Pesquisar este blog

sexta-feira, 3 de junho de 2022

Balanço - Maio/2022

Salve, nerds das finanças !

Continuo sem tempo pra nada atolado no trabalho e nas burocracias da vida. Finalmente consegui terminar o IR, uma semana antes do prazo.

Continuo lendo blogs conforme posso, só não tenho tempo pra comentar. Vi por exemplo que a Yuka do Viver sem Pressa, uma das blogueiras mais queridas da finansfera, jogou a toalha e não quer mais aposentar cedo. Entre prós e contras de trabalhar, ela concluiu que aceita os contras e vai abraçar os prós. 

Eu por outro lado sinto muita falta do tempo que eu tinha quando estava no sabático. Depois que voltei pro tronco nunca mais estudei música e nunca mais li. Ultimamente nem me exercitar direito tenho conseguido. Um dia ruim em aposentadoria precoce era ainda assim melhor que um dia bom no escritório. O grande problema mesmo de trabalhar é que dá muito trabalho, que toma muito tempo. E tempo você não recupera. Dinheiro dá pra conseguir mais, já tempo não tem jeito.

Em resumo, pra mim o pró de trabalhar é o dinheiro, o contra é que toma muito tempo.

Como o patrimônio segue no atoleiro do mercado e não cresce, estou agoniado olhando minhas planilhas. Tempos bicudos !

Desempenho da carteira


Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,5%
Medíocre.
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,9%
A salvação da lavoura. Fundos de infra deram mais de 1% de yield isento de IR.

Fundos: 0,6%
Medíocre. Terminei a migração do XP Debentures para os fundos de infra KDIF11 e IFRA11.

FGTS: 0,3%
Sem comentários.

Ações: 1,2%
Aquela última esperneada antes de morrer de vez ? Cumprindo a promessa de nunca mais comprar ações individuais, SEER3 despencou e ao invés de comprar um pouco mais, entrei em SMAL11 nas mínimas, o qual terminou o mês subindo uns 6% enquanto a SEER3 ficou na vala.

FIIs: -0,8%; DY do mês ficou em 0,91% 
Continua o calvário, enquanto isso o DY aumentou mais um pouquinho.

EUR: -3,9%
Vai caindo e eu vou comprando...
 
USD: -5,1%
Só desgraça.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%
Ótimo!

Ativos no exterior continuam enterrando a rentabilidade. Velocidade da queda diminuiu no entanto.

Resultado do mês


Rendimento global da carteira: -0,3%: no ano -2,4%
Rendimento real nos últimos 12 meses: -12%
Taxa de poupança: 31%

Indicadores do mês:

CDI1,03%, acumulando 4,34% no ano 
IPCA previsto: 0,59%, acumulando 4,91% no ano 
Poupança: 0,67%, acumulando 2,91% no ano

Mais um mês horrível. De positivo no entanto vejo que minhas fontes de renda passiva poderiam ter coberto todas minhas despesas. Foi um mês com poucas despesas extras.


Próximos passos


Aparentemente chegou a hora da renda fixa pré-fixada. Mais de 1% ao mês sem precisar analisar relatórios e balanços é bastante tentador.

Nos próximos dias termino a migração do fundo Trend Ouro para o BDR BIAU39. Mesmo ativo por trás, mais liquidez, menos taxa de administração.

Será mais um mês bem ocupado. Volto no começo de julho com o fechamento do tenebroso primeiro semestre de 2022.

Segurem as pontas aí.

terça-feira, 3 de maio de 2022

Balanço - Abril/2022


Salve, nerds das finanças !

Enfim veio meu bônus junto com um aumento de salário da ordem de... 4%. Isso mesmo, não estou brincando. Não cobriu nem a inflação do ano passado e a bicha tá ainda mais forte esse ano. O mundo corporativo é uma piada. É sério mesmo que tem gente que prefere continuar no emprego do que virar vagabundo ? Não entendo.


No começo do ano o Brasil era um lixo e o negócio era vender tudo e investir no exterior com o dólar a 5,70 e SP500 no topo. Agora o dólar vai virar papel higiênico e o que dá dinheiro é a renda fixa. Vender tudo com o dólar a 4,70 e por no CDI que já tá rendendo quase 1% ao mês praticamente sem risco. Temos que ter muito cuidado com perseguir os investimentos da moda, o que tá dando mais.

Desempenho da carteira


Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0%
Estagnou.
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 1,3%
Em princípio maravilha mais de 1% líquido, porém com a inflação batendo quase 2% outra vez não sei o que pensar.

Fundos: 0,4%
Uma porcaria. Puxou o freio de mão de novo.

FGTS: 0,34%
Rendendo mais que TD !

Ações: -7,4%
Um desastre. Tudo que vc ganha num mês vc perde no outro.

FIIs: 2,7%; DY do mês ficou em 0,9% 
Será que agora vai ? Sei não...

EUR: -3,7%
Vai caindo e eu vou comprando...
 
USD: -1,7%
Continua derretendo. 

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%
Tá de bom tamanho.

Ativos no exterior continuam enterrando a rentabilidade.

Resultado do mês


Rendimento global da carteira: -0,5%: no ano -2,1%
Rendimento real nos últimos 12 meses: -12%
Taxa de poupança: 49%

Indicadores do mês:

CDI0,83%, acumulando 3,28% no ano 
IPCA previsto: 1,73%, acumulando 4,99% no ano 
Poupança: 0,56%, acumulando 2,23% no ano

Pra poder terminar o ano rendendo pelo menos o CDI eu precisaria de mais de 1% ao mês no próximos meses. Como isso não vai acontecer 2022 é mais um ano perdido. O patrimônio só vai crescer na base dos aportes, se estes não forem engolidos pela inflação. 

Por exemplo, supondo que você aporte 10.000 reais numa carteira de 1 milhão, isso te daria 1% de crescimento na carteira, o que é inferior à inflação atual. Ou seja, mesmo aportando nesse ritmo o cidadão fica mais pobre a cada mês.

O que vocês tem feito ou pretendem fazer pra se proteger da inflação ? Estou ficando sem munição.



Próximos passos


Bolei um mecanismo pra nunca mais comprar nenhuma ação individual. É fácil. Se tal ação da carteira cair abaixo da alocação que defini pra ela, vou e compro um ETF - DIVO11 ou SMAL11. Pronto. E se a ação tal subir acima da alocação, vendo e fim de papo. 

A menos que você tenha alguns milhões investidos não vale a pena a trabalheira que dá na hora de declarar IR. Corro atrás do informe da ação X só pra informar que tenho JCP não pagos no valor de 5,32 por exemplo. Pra que isso ? Parabéns aos stock pickers, não é pra mim.

E digo mais, ações Brasil só continuo por amor à pátria. Renda variável é WRLD11, IWDA e coisas do gênero. 

Quando os juros baixarem daqui uns anos vou vender todos meus títulos longos do TD, ficando somente com os que pagam cupons. Uma economia em desenvolvimento como a do Brasil traz muito risco pra quem investe num título de 20 anos. Ninguém sabe o que será do país daqui tanto tempo. Pode virar a Argentina ou Grécia e dar default. Ou não. Por isso o juro relativamente alto. Não existe almoço grátis.

Caiu meu saque aniversário do FGTS e vai tudo pra renda fixa dessa vez. De 40% CDI vai pra 100%, já é uma grande evolução. Nosso querido governo ainda liberou mais 1000 reais nos próximos meses na tentativa de conseguir alguns votos. Obrigado pela grana (que aliás é minha mesmo) porém voto vou ficar devendo.

Ainda não consegui fazer meu IR. Volto daqui um mês com mais uma atualização. 

Vamo que vamo.

quarta-feira, 6 de abril de 2022

Balanço - Março/2022: meu sonho se tornou realidade


Bem, amigos, vamos esquecer um pouco o Sr. Mercado, a guerra, pandemia, inflação, bolsopetismo e outras pragas. O destaque do mês foi que no meio da loucura do dia-a-dia, meu sonho se tornou realidade. Minha filha pegou cidadania européia. Eu mal pude acreditar no que via. Ela com aquele documento na mão. Ela nem tem idéia do sacrifício que foi nem do tamanho da oportunidade que tem nas mãos. Se vai aproveitar, aí é com ela, minha parte eu fiz - dei a oportunidade.


Desempenho da carteira


Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 3,5%
Deu uma recuperada. Só que no começo do mês tava indo pra vala e eu peguei IPCA 2040 a 5,93%.
 
Renda Fixa (CDB, LCx): 1,4%
To the moon !!! Fundos de debêntures subiram no fim do mês e ainda por cima entregaram um yield de mais de 1%, livre de IR.

Fundos: 3,4%
Excelente !! Só o Verde subiu uns 4% e enfim saiu do prejuízo.

FGTS: 0,25%
O de sempre.

Ações: 6,7%
Inacreditável ! Quem diria que isso ia andar pra frente ? Taí a prova que ninguém consegue prever o mercado. Se subiu o que eu fiz ? Vendi um pouco de TAEE11 e ITSA4 pois já estavam tomando muito espaço na carteira.

FIIs: -0,3%; DY do mês ficou em 0,9% 
FIIs continuam na UTI. Felizmente o yield aumentou outra vez. Sigo firme na tese de que quando os juros baixarem lá pra 2023 eu recupero o preju de 2020, 2021 e agora 2022.

EUR: -8,5%
Vai caindo e eu vou comprando...
 
USD: -4,3%
Real virando moeda forte ! E eu dolarizando. haha.
 

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,8%
Tá de bom tamanho.

Ativos no exterior continuam enterrando a rentabilidade.

Resultado do mês


Rendimento global da carteira: 0,7%: no ano -1,6%
Rendimento real nos últimos 12 meses: -9,5%
Taxa de poupança: 3%

Indicadores do mês:

CDI0,92%, acumulando 2,42% no ano 
IPCA previsto: 0,95%, acumulando 2,52% no ano 
Poupança: 0,6%, acumulando 1,67% no ano

Um mês de leve recuperação. De todo jeito, fechei o primeiro trimestre no prejuízo. É um pouco frustrante, parece que trabalho e trabalho mas o bolo não cresce. Sr. Mercado, me ajuda aí !!

Melhores investimentos do trimestre: Ações (14,7%), Fundos (5,5%), RF (2,8%)
Piores investimentos do trimestre: EUR (-17%), USD (-13%),  FIIs (-10%)

Próximos passos


Como falei lá em cima, o objetivo do meu exílio foi atingido. A cereja do bolo vai ser eu pegar o passaporte. Daí o Sr. Mercado tem que colaborar pra eu poder voltar pro Brasil com tranquilidade.

No curto prazo é continuar aportando no que está caindo. FIIs, dólar e euro !

Em breve sobem os juros americanos e por mais que já esteja meio precificado, vai rolar um corre-corre. Tem que aproveitar essas loucuras pra aportar. Preço é tudo !

Volto no fim do mês com outro fechamento. Enquanto isso vou viajar na páscoa e depois fazer imposto de renda. Só correria !

quarta-feira, 16 de março de 2022

Um dia na Matrix

Entre mais uma onda de Covid, férias e preguiça fiquei uns 3 meses sem ir pro escritório. Acordei cedo e, com a mente confusa como em todas as manhãs, me arrumei com a fantasia de ir trabalhar e tomei café meio correndo. Na saída do prédio o ventinho frio me trouxe à mente a frase do momento "Um dia na Matrix".

Peguei o busão pensando que um dia talvez poderia fazer um post assim no blog. Mas aquilo era tão chato e banal que nem valeria a pena. Pois no decorrer do dia vários acontecimentos curiosos me fizeram mudar de idéia.

Bullshit

Pela manhã fui atropelado com o requerimento de montar uma demo. Uma demonstração do sistema para um cliente. Qual ? Nenhum em específico tinham ainda, mas era urgente, tinha que começar já. Passei a manhã em reuniões batendo cabeça com o povo que achava que aquilo era uma pastelaria. No fim não produzi basicamente nada. Mais uma "bullshit task", inventada por alguém para simplesmente gerar trabalho.

Desabafo

Uma hora dei uma parada e fui pegar uma café. Enquanto preparava na maquininha conversei com uma colega que me contou que havia se separado, que o cara largou ela falando que estava confuso, que ela tinha mudado muito depois que foi mãe, e bla bla bla. Ela na verdade achava que ele tinha era arrumado outra. 

Eu tomando meu café, ouvindo ela dizer que o cidadão inclusive estava fazendo corpo mole pra dividir os cuidados com o filho de 4 anos. Detalhe: a gente nunca tinha conversado mais que 10 segundos, e de repente ela espontaneamente me contava todos esses perrengues. 40 anos, bonita, do tipo "sangue quente", filha de pais também separados (ela me contou sobre o divórcio dos pais na conversa). Concordamos no final que casar 2 vezes é loucura, portanto graças a Deus não corremos o risco de nos enroscarmos por aí !

Socializando

No almoço fomos umas 20 pessoas comer sushi junto com um gerente que veio do exterior. Odeio esses eventos assim misturando de qualquer jeito um monte de gente que não tem nada a ver. Fiquei lá no meio como sempre sem conseguir me conectar de verdade a nenhuma das várias conversas que ocorriam. No final o tal gerente pagou a conta e todos aplaudiram, embora muitos não tenham sequer um dia falado ou trabalhado com ele. Não era meu caso.

Putaria

Num certo momento no almoço um colega comentava sobre observação de baleias e começou a me mostrar alguns vídeos curtos no celular. Vai passando, barbatana aqui e ali, passando, de repente aparece um cara fazendo um boquete pra outro. Grotesco, não vou dar mais detalhes porque pode ter crianças lendo. Assim que percebeu a cagada ele recolheu o celular enquanto eu só pensava em como fazer pra "desver" aquilo. Detalhe é que o tal colega é gay assumido. Alguns segundos depois (deve ter apagado rapidinho o videozinho) ele voltou com os vídeos de baleias e golfinhos. Nenhum comentário sobre o pepino do mar que apareceu de repente.

More bullshit

Mais pro fim da tarde assistimos uma apresentação sobre um tema técnico que certamente nos interessa, mas não imediatamente, é coisa pro futuro. A apresentação se arrastou por 1 hora e meia, o powerpoint do cara era chupado da documentação e a grande maioria não entendeu bulhufas. Eu já manjava do assunto e fiquei morrendo de sono, porém com a câmera ligada não podia tirar uma soneca.

Antigamente essas reuniões idiotas me irritavam profundamente. Hoje em dia eu só dou risada. Nada como ver os caracteres verdes descendo pela tela.

domingo, 6 de março de 2022

Balanço - Fevereiro/2022: agora é guerra !


Mês ainda bem que foi curto porque senão o preju teria sido maior ! Agora até guerra tá rolando pra atrapalhar ! PQP ! 

Vão rolar, após um hiato de 2 anos, encontros FIRE das comunidades norte-americana e européia. A diferença monetariamente falando é brutal. Os norte-americanos vão se encontrar num evento centrado em conhecer e trocar idéias com alguns gurus do movimento. Evento num baita hotel, custando quase 3 mil dólares a semana. Já os europeus vão pra uma casa de campo sem nenhum pop star no grupo, dividindo quarto e preparando a própria comida, pagando cerca de 700 dólares por cabeça pelo fim de semana.

Links:


E como seria no Brasil ?

Antes de ir pros malditos números, queria deixar pra vocês um tema muito interessante e pertinente, comumente apontado como motivo pra buscar a independência financeira e até a aposentadoria precoce: Bullshit Jobs. Pois descobri esse livro afirmando que realmente existem e analisando o porque deles existirem. Eu já sabia que existiam, pois trabalhei vários anos num deles ! Não confundir com shit jobs, trabalhos que pagam pouco e/ou exigem grandes sacrifícios. Pois acho que tinha um shit bullshit job. :)


Desempenho da carteira


Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1%
Ladeira abaixo e eu comprando mais...
 
Renda Fixa (CDB, LCx): 0,7%
Só alegria !

Fundos: 1,5%
Excelente ! Deu a louca e voaram esse mês.

FGTS: 0,3%
Nunca falha :)

Ações: 0,1%
Continuei realizando lucros, não aportei nada. SULA11 bombou com a notícia da compra pela Rede D'Or. Minha idéia é vende-la por completo e concentrar em SMAL11 e DIVO11.

FIIs: -4,3%; DY do mês ficou em 0,88% 
Mais um desastre. Parece não ter fundo o poço dos FIIs. E eu comprando (ainda)

EUR: -2,9%
Em queda livre e eu, pra variar, fazendo remessas pra aproveitar a promoção.
 
USD: -3%
Continua a correção e eu... comprei mais IVVB11. Buy the dip, como eles dizem !
 

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%
Excelente ! 

Ativos no exterior enterrando a rentabilidade.

Resultado do mês


Rendimento global da carteira: -0,9%
Rendimento real nos últimos 12 meses: -9,7%
Taxa de poupança: -7%

Indicadores do mês:

CDI0,75%, acumulando 1,49% no ano 
IPCA previsto: 0,99%, acumulando 1,54% no ano (CDI já ficou pra trás)
Poupança: 0,50%, acumulando 1,09% no ano

Tá osso, gente ! Esse mês mais uma vez os ativos no exterior, FIIs e o Tesouro Direto detonaram a rentabilidade. Como consolo, posso reportar que meu patrimônio em dólar subiu 5% nesse início de ano.


Próximos passos


Ano realmente promete. Já era previsto uma rebarba de pandemia com direito a nova variante no fim do ano, eleições e alta dos juros nos EUA. Agora tem até guerra na brincadeira. Putin acabou com a pandemia mais rápido que as vacinas !

No trabalho fui recomendado pra receber bônus. Nesse meio tempo não param de chegar emails de headhunters. Eu nem consigo responder tudo. Falo que a gente conversa na segunda metade do ano. O mercenário está louco pra voltar ao front.

Que março traga crescimento pra gente, estamos precisando !

segunda-feira, 14 de fevereiro de 2022

Minhas 5 fontes de renda

Como tenho feito pra (tentar) fazer o bolo crescer ? Vou fazer um apanhado... tenho 5 fontes de renda, sendo que uma delas não dá basicamente nada. Veja abaixo.

Renda passiva


Dividendos: no momento tenho 10 ativos na carteira de ações e 13 na de FIIs, fora 2 fundos de debêntures recém chegados que também pagam dividendos. No geral eles cobrem 26% das minhas despesas.

Cupons do tesouro: tenho o TD IPCA 2040 e o Prefixado 2031 que pagam juros. Os cupons pagam cerca de 3% das minhas despesas.

Aluguel: tenho um apartamento alugado que mesmo tendo ficado 2 meses vazio e ainda descontando comissões pra imobiliária ainda consegue cobrir uns 18% das minhas despesas. Com a ressalva que aluguel não é 100% passivo, pois dá trabalho arrumar inquilino e manter o imóvel.

Com isso temos 26 + 3 + 18 = 47% das despesas pagas com renda passiva.

Renda ativa


Negócios digitais: ano passado depois de muito pesquisar e me auto-diagnosticar com "analysis paralysis" eu criei vergonha na cara e comecei 2 lances. No primeiro ofereço música de fundo pra vídeos ou podcasts através do Pond5. Passei uns 2 meses gravando, produzindo e colocando minhas faixas na plataforma mas até hoje não faturei nem um centavo. No segundo ofereço alguns serviços de produção musical através do Fiverr. Ano passado tive um cliente e faturei 12 dólares. Depois não pintou mais nada...

Emprego: meu salário cobre o restante das despesas (53%). Na prática pago tudo com ele e sobra em média uns 20%, o qual eu reinvisto junto com tudo o que vem da renda passiva.

E vamo que vamo.

terça-feira, 8 de fevereiro de 2022

Balanço - Janeiro/2022

 

Que mês doido. Comecei na cama com o vírus maldito. Terminei vendo meus investimentos caindo. Ando muito sem tempo. Não sei de onde sai tanta coisa pra resolver. Uma delas foi o apê que pelo visto alugou. Agora vamos ver se o inquilino paga !

Desempenho da carteira


Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1,5%
Um desastre !
 
Renda Fixa (CDB, LCx): 0,8%
Maravilha !

Fundos: 0,3%
Continua patinando enquanto eu tiro o dinheiro.

FGTS: 0,3%
Não sei porque, vieram uns trocos a mais. 

Ações: 6,9%
Bombou, até realizei alguns lucros de BBDC4 e ITSA4. Por outro lado, não veio nada de dividendos.

FIIs: -2,1%; DY do mês ficou em 0,91% 
Só os dividendos salvam, cada mês mais gordos.

EUR: -7,2%
Euro caiu tanto que até me animei em fazer uma remessa.
 
USD: -9,45
Correção em curso. Comprei mais IVVB11.
 

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%
Excelente ! 

Queda das bolsas no exterior acabou comigo.

Resultado do mês


Rendimento global da carteira: -1,35%
Rendimento real nos últimos 12 meses: -9,3%
Taxa de poupança: -21%

Indicadores do mês:

CDI0,73%
IPCA previsto: 0,58%
Poupança: 0,56%


Que dureza. É igual o time entrar em campo precisando da vitória e levar um gol logo no primeiro minuto. Gastos elevados por causa da manutenção do apê (que enfim alugou !), IPTU e algumas reservas de viagem. Ativos no exterior detonaram a rentabilidade. Começou complicado o ano financeiramente falando, embora não seja nenhuma surpresa. Muitas pedras vão rolar.


Próximos passos


Já pedi aumento na firma. E chorei pra me darem bonus do ano passado mesmo tendo entrado no meio do ano. Algo tem que rolar !

Vou ficando por aqui, sem muito tempo pra pensar algo melhor pra blogar. 

Bons investimentos a todos !