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quarta-feira, 3 de julho de 2019

Balanço - Junho/2019


Mais um semestre se foi. E que semestre. Às vezes não acredito no que fiz. Fico lembrando as reações de colegas. Podem ser categorizadas assim:

- "Tá certo, tem que ir atrás dos seus sonhos" - essa turma poderia ser convertida pra filosofia FIRE

- "Você é muito corajoso" - pra esses falta culhão, mas ainda poderiam ser salvos
- "Sou megaeconômico e não consigo tirar um sabático, deve ser porque você ganhou em dólar alguns anos !" - até curtem a idéia mas se apegam em desculpas e pronto
- "Mas você não vai trabalhar, como assim ?! De onde vai vir o dinheiro ?!" - esses não entenderam nada, dificilmente poderiam ser convertidos

Nas redes sociais vejo a vida perfeita das pessoas na corrida dos ratos - carro do ano, compra de casa bonita, restaurantes bons, viagens maravilhosas. Muito legal. Mas eu escolhi a IF. Pelo menos nos primeiros anos vou dar uma maneirada, depois se tudo correr bem posso voltar a fazer umas extravagâncias.


Agora os números sensacionais desse mês:
  • Renda Fixa (CDB, LCx):  0,48% - no passo da tartaruga manca
  • FGTS: 0,24% - a mesma merda de sempre
  • Ações:  4,66% - aleluia ! Até que enfim andou pra frente 
  • FIIs: 2,84% - mais um mês com excelente valorização
  • EUR: -1,17% - leve desvalorização
  • USD: 2,6% - ótimo
  • Stock plan: 9,2% - excelente 

Alocação atual:
Renda FixaRenda VariávelMulti mercado
40%31%29%

Outros ativos:
  • Colchão de segurança (Tesouro SELIC, Fundo DI): 0,39% - tá bom
Concluindo:
  • Rendimento global da carteira: 2,2% - recorde !!!; no ano acumulo 7,8%
  • Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 78% (último mês com renda ativa)
Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pra cá, mais multas e impostos.

Indicadores do mês:
  • CDI: 0,47%; no ano acumula 3,12%
  • IPCA: -0,03%; no ano 2,19%
  • Poupança: 0,37%; no ano 2,63%
Fecho o semestre com mais de 200% do CDI !!! Loucura !

Melhor investimento do semestre foi Stock Plan com 62%, já o pior como esperado foi FGTS com 1,43% seguido de perto por EUR com 1,9%.

Próximos passos

Por enquanto tenho estado muito ocupado com mudança e quase não descansei. Quero férias ! :) Vou publicar mais frequentemente assim que o tempo permitir. Assim que se estabelecer minha rotina - exercícios, trabalhos domésticos, leitura, meditação, estudos, música, etc.

Tenho uma reservinha em renda fixa que devo mover gradativamente pra renda variável. Com as taxas de juros nesses patamares (viramos primeiro mundo ?) não tem muito pra onde fugir.


Abraço do vagabundo aqui !

segunda-feira, 3 de junho de 2019

Declaro independência financeira ! Balanço - Maio/2019


E chegou o momento...

30 anos de trabalho e aqui estou eu fora do mundo corporativo. Não é fácil se livrar das algemas de ouro. Deixar pra trás aqueles benefícios, colegas, aquela segurança... Na hora H é complicado, fiquei meio sem acreditar no que estava fazendo. Sem questionar muito só executei o plano que já estava traçado, me agarrando à decisão que já estava tomada.


Muitas planilhas depois, chegou a hora da IF. Me junto aos colegas blogueiros brazucas Sr. IF365, Viagem Lenta, Corey, Pensamentos Financeiros e Conhecimentos Financeiro. Dessa turma eu, o Pensamentos Financeiros e o Viagem Lenta tem filhos.


Penso nos top bloggers mundiais, que chegaram lá partindo do zero em menos de 10 anos. MMM, Millenial Revolution, Root of Good, Viver de Renda... como foi possível ?! Não importa agora. Demorei o triplo mas cheguei lá !


Na carteira o grande acontecimento foi o vencimento dos títulos do tesouro. Com as taxas atuais não tive coragem de reaplicar nem metade. Espalhei pra renda variável, CDBs, moeda estrangeira e fundo de debêntures, mantendo uma parte em CDB de liquidez diária pra futuras oportunidades.


E foi assim:

  • Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 4,38% - alta valorização do TD IPCA causada por quedas sucessivas nas taxas
  • FGTS: 0,24% - a mesma merda de sempre
  • Ações: -0,03% - choveu no molhado e como sempre minha carteira de excelentes empresas não supera o IBOV, índice onde metade das empresas estão quebradas ou sob controle de políticos corruptos
  • FIIs: 2,26% - mais um mês voando
  • EUR: -2,31% - queda nas bolsas do primeiro mundo
  • USD: -4,59% - mês negro para o Tio Sam
  • Stock plan: -2,34% - queda na ação 

Alocação atual:
Renda FixaRenda VariávelMulti mercado
40%31%29%

Outros ativos:
  • Colchão de segurança (Tesouro SELIC, Fundo DI): 0,43% - normal
  • Previdência Privada: 1,29% - muito bom  
Concluindo:
  • Rendimento global da carteira: 0,86% - bom; no ano acumulo 5,58%
  • Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 4% - gastei pra cacete

Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pra cá, mais multas e impostos.

Indicadores do mês:
  • CDI: 0,52%; no ano acumula 2,62%
  • IPCA: 0,13%; no ano 2,22%
  • Poupança: 0,37%; no ano 1,87%

Próximos passos

Nos investimentos, TD IPCA a menos de 4% não dá mais. Na dúvida acho que vou aumentar a posição em FIIs e IVVB11.

Não me considero ainda aposentado. Vou sim para um sabático por tempo indeterminado... 1 ano, 2, 10... não sei. Chegar aqui não foi fácil e o novo desafio não é moleza também - manter-se lá.

Vou dar uma viajada e resolver umas coisas. Volto no início do próximo mês com mais um fechamento - o primeiro na vida IF.


Virei vagabundo !!!


PS: maldito blogger

quinta-feira, 2 de maio de 2019

Balanço - Abril/2019


Tive mais um mês difícil na Bolsa. O mico da vez foi a Grendene, que derreteu depois de um resultado ruim no primeiro trimestre. Nunca subiu muito e agora virou mico. Será que recupera ? Vamos esperar, não tem muito o que fazer.

Na arena de FIIs aproveitei uma subida inexplicável pra desovar as últimas cotas do mico FAMB11B. Monoinquilino nunca mais ! Também fiz a subscrição do MXRF11.

Vamos aos números:
  • FGTS: 0,24% - a mesma merda de sempre
  • Ações: 0,23% - até que enfim não fiquei no preju !
  • FIIs: 1,77% - excelente ! Destaque para AEFI11 com alta de 7%
  • EUR: 1,68% - leve alta
  • USD: 3,9% - festa na bolsa americana
  • Stock plan: 22% - bombou ! 

Alocação atual:
Renda FixaRenda VariávelMulti mercado
41%31%28%

Outros ativos:
  • Colchão de segurança (Tesouro SELIC, Fundo DI):  0,46% - razoável
Concluindo:
  • Rendimento global da carteira:  1,27% - excelente; no ano acumulo 4,7%
  • Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 65%
Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pra cá, mais multas e impostos.

Indicadores do mês:
  • CDI: 0,52%; no ano acumula 2,06%
  • IPCA: 0,55%; no ano 2,07%, superando levemente o CDI
  • Poupança: 0,37%; no ano 1,49%, perdendo pra inflação

Próximos passos

Os próximos aportes vão pra FIIs, GOVE11 e Tesouro Direto. Tenho uma montanha de títulos vencendo esse mês. Em 2015, 2019 parecia tão distante... assim como o conceito de IF eu desconhecia totalmente.

E a IF está batendo na porta. Nem sei se comemoro. Digo isso porque enquanto a IF é certa, a AP (aposentadoria precoce) nem tanto. Fato é que decidi me arriscar justamente nos primeiros anos de IF, que são os mais críticos. O risco é a variação cambial - gastar em euros tendo a maioria das reservas em real. Pra equilibrar talvez eu trabalhe ainda mais uns 2 anos. Talvez.

Faltam 29 dias.

domingo, 14 de abril de 2019

De calças arriadas: investimentos no exterior


Essa modalidade tão querida na blogosfera... investir no exterior, onde as coisas funcionam, longe da bandalheira deste país subdesenvolvido, corrupto e sempre em risco de se tornar a próxima Venezuela...

Particularmente não tenho uma visão tão pessimista. Se não fosse a vida que tivesse me levado pelo mundo afora acho que minha diversificação no exterior seria só IVVB11 e alguns dólares debaixo do colchão. O problema que vejo são impostos. EUA cobram 30% (1/3 dos seus dividendos vão pro ralo), Europa vai de 20 a 25% dependendo do país... os juros já são baixos e ainda por cima o governo guloso dá essa mordida. Sem falar nas taxas pra transferir o dinheiro pra lá.

Mais fácil chegar na IF aqui que nesses países, pelo menos na minha experiência.

De todo jeito, acho sim que vale a pena diversificar, nem tanto como investimento e sim mais como proteção a partir de um certo patrimônio. Acho que a partir de 500 mil investido vale a pena pensar em formas de desatrelar sua rentabilidade da volátil economia brazuca e sua frágil moeda. Menos que isso acho que vale mais a pena investir por aqui mesmo, deixar os juros compostos fazerem seu trabalho por algum tempo até ter uma quantia mais substancial. Mas enfim, cada um sabe onde dói o calo.

Antes de conhecer o mundo FIRE eu pensava em trazer esses recursos pra cá e aplicá-los em qualquer coisa que rendesse mais. Depois entendi o papel que essa grana podia ter na minha carteira: proteção no longo prazo e seguro contra uma eventual venezuelização.


A evolução da minha história como investidor foi assim (clique nos títulos para ir ao post com mais detalhes):

1.     Poupança (não tenho mais)
3.     Investimentos no exterior
4.     Ações
5.     Títulos privados - CDB, LCx (LC, LCA, LCI)
6.     Títulos públicos
8.     FIIs

Nesse momento tenho 13% da carteira atrelado a ativos no exterior. Minha meta era 10% mas fiz umas revisões e agora é 14%.

Vamos abrir a carteira.

Dólar

Estes ativos são parte de uma previdência privada que eu tive numa temporada que passei na terra do tio Sam. Quero fazer uns ajustes em breve.


Fundo Alocação atual Alvo Tipo Expense ratio 3 anos 5 anos
Vanguard Extended Market Index Fund Institutional Plus Shares 13.12% 20,00% Mid e small caps 0,050% 45,54% 46,25%
Vanguard Institutional 500 Index Trust 23.94% 40,00% S&P500 0,015% 46,25% 67,81%
Vanguard Institutional Total Bond Market Index Trust 13.47% 20,00% Títulos do tesouro americano e de empresas 0,028% 6,27% 2,73%
Vanguard Wellington Fund Admiral Shares 49,47% 20,00% Multimercado 0,17% 31,44% 44,02%

Fora isso mantenho uma graninha em IVVB11, ETF negociado na B3 que segue a bolsa americana.


Juntando tudo dá 5% da carteira.


Euro

Resquícios de alguns anos de trabalho no velho continente. 


Fundo Alocação atual Tipo Expense ratio 5 anos 3 anos
ARERO-DER WELTFONDS INH. (LU0360863863) 32,3% Multimercado 0,50% 33,9% 26,8%
CS.-STX.EU.600 NR U.ETF I (LU0378434582) 33,7% ETF - 600 maiores empresas da Europa 0,20% 31,6% 26,8%
ISHS CORE DAX UCITS ETF (DE0005933931) 34,0% ETF - Bolsa da Alemanha 0,16% 26,8% 22,8%

Ainda tenho ações via Stock Plan. Ganho 40% de desconto para comprar as ações da empresa direto em uma das maiores bolsas da Europa. Como a chance da ação cair 40% antes de eu vendê-la é praticamente nula, é lucro certo. Infelizmente existe limite no valor que posso investir, senão eu poria meu salário inteiro nesse lance.

Juntando tudo de euro, dá 8% da carteira.

Conclusão

Só pra fazer uma comparação besta, o CDI nos últimos 3 anos rendeu 31%... Acho que foi bom não ter tirado essa grana de lá.

Tem que manter isso. Essa grana terá papel importante no começo da minha IF...

Faltam 47 dias.

terça-feira, 2 de abril de 2019

Balanço - Março/2019


Mais um trimestre vencido... IF cada vez mais perto... muita calma nessa hora... nervos de aço e sangue de barata - é tudo que eu quero nesse momento.

Terminei de ler "Trabalhe 4 horas por semana" do polêmico Tim Ferris, pra mim o precursor dos Nômades Digitais. É um livro que complementa a filosofia FIRE mas ao mesmo tempo vai contra ela em alguns momentos. No geral os momentos bacanas valem o livro. Porque o mundo corporativo é uma merda e porque se aposentar aos 65 é uma péssima idéia pra mim são os destaques. Ele descreve o jeito que ele chegou lá, porém naufraga ao querer vender a idéia de que qualquer um pode fazer o mesmo, DO MESMO JEITO. Fica a idéia de gerar renda passiva através de algum negócio na Internet, um tema que me interessa bastante.

Sem mais delongas, vamos aos números:
  • FGTS: 0,24% - a mesma merda de sempre
  • Ações: -4,54% - não sei o que acontece. Esse mês foram KLBN3 e LAME4 que enterraram a carteira caindo uns 17%
  • FIIs: 2,15% - ao contrário das ações, só alegria ! Maior alta foi ABCP11 com 8%
  • EUR: 3,1% - euro em leve alta
  • USD: 5,5% - dólar em leve alta
  • Stock plan: 13% - alta da ação e do euro 

Alocação atual:
Renda FixaRenda VariávelMulti mercado
41%30%29%

Outros ativos:
  • Colchão de segurança (Tesouro SELIC, Fundo DI): 0,44% - tranquilo
Concluindo:
  • Rendimento global da carteira: 0,94% - ótimo; no ano acumulo 3,42%
  • Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 88% (recebi um bônus, distorceu esse número)
Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pra cá, mais multas e impostos.

Indicadores do mês:
  • CDI: 0,47%; no ano acumula 1,54%
  • IPCA: 0,75%; no ano 1,51%
  • Poupança: 0,37%; no ano 1,12%
Mais uma vez feliz por ter superado os 3.

Melhor investimento do trimestre foi Stock Plan com 18%, já o pior foram Ações com -0,07%. Depois de um começo tão promissor foi tudo pro ralo.

Próximos passos

Os próximos aportes vão pra FIIs, GOVE11 e Tesouro Direto. 

Por volta da páscoa vou tirar umas férias e tentar me desconectar um pouco. Nos últimos dias passo o dia inteiro na trabalhando na frente do computador e à noite volto pro computador pra preencher imposto de renda, blogar, registrar investimentos do dia e pesquisar detalhes da minha próxima aventura...

Meu sabático vai se tornando cada dia mais real. Quando estiver mais definido vou fazer um post contando qual será essa próxima aventura.

Eu me sinto extremamente privilegiado por ter a oportunidade de estar no caminho da IF. Não é pra qualquer um. Mesmo que oferecida a oportunidade, ela não atrai muita gente. Muitos que se sentem atraídos por ela vão cair no meio do caminho por falta de disciplina ou de dinheiro mesmo.

O tempo está voando.

Faltam 59 dias.

segunda-feira, 18 de março de 2019

Trilha sonora da IF

E aí, gente ?

Estou super ocupado com imposto de renda, juntando aquele monte de papelzinho falando que ganhei uns trocados dessa e daquela ação e tal, e pra não deixar o blog abandonado vou rapidinho por no ar a minha trilha sonora da IF.

Aumenta o som !!!

Já estive lá e vi que não é pra mim.



Acham que vou ficar nessa merda até o fim ? Vou dar um rolê !


Lá fora há muita riqueza esperando por mim.


Temos pouquíssimo tempo para nossos sonhos.



Deixa eu dormir...



Quero sossego...



Não posso buscar uma vida que não se alinhe com meu coração.


Quais músicas te inspiram e te remetem ao sonho da IF ? Compartilha aí !

Faltam 74 dias.

quarta-feira, 6 de março de 2019

Balanço - Fevereiro/2019


ô skindô...

Que nada, eu sou dos que odeiam carnaval. Na verdade eu gosto é de "pular" o carnaval, passar em branco sem ver nada do assunto, se possível longe da baderna.

Nos blogs que eu sigo saíram umas coisinhas interessantes esse mês:

- os americanos vão fazer 2 convenções essse ano, uma em Porto, Portugal e outra no interior da Inglaterra. Uma mais cara que a outra. Ali é ostentação total. Ingresso mais barato era 3000 dólares pra uma semana, cobrindo somente hospedagem e participação no evento com os blogueiros mais badalados do momento. Detalhe: esgotado.
- Millenial Revolution e ERN estão quase saindo no tapa sobre a questão de usar ou não ativos que rendem altos dividendos (porém são mais voláteis) para resolver ou diminuir o problema de fazer retiradas durante um bear market.

Enquanto isso sigo no meu esforço às vezes hercúleo de tolerar meu trabalho. Na verdade nem gosto de pensar muito... tenho tentado de todos os modos permanecer em piloto automático.

E assim foi fevereiro/2019:
  • FGTS: 0,24% - a mesma merda de sempre
  • Ações: -3,81% -  pra variar perdi pro lixo Ibovespa; KLBN3 caiu 10%, MPLU3 (sim, ainda tenho essa merda) subiu 3,8% (vai entender)
  • FIIs: 4,94% - arrebentei ! Continuo uma heróica recuperação. O recém adicionado HGBS11 subiu 9%, enquanto a gangorra FAMB11B caiu 6%.
  • EUR: 4,2% - euro em leve alta
  • USD: 5,6% - dólar em leve alta
  • Stock plan: 7,1% - alta da ação e do euro 

Alocação atual:
Renda FixaRenda VariávelMulti mercado
42%29%29%

Outros ativos:
  • Colchão de segurança (Tesouro SELIC, Fundo DI): 0,41% - beleza
Concluindo:
  • Rendimento global da carteira: 1,18% - excelente
  • Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 18%
Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pra cá, mais multas e impostos.

Indicadores do mês:
  • CDI: 0,49%
  • IPCA:  0,43%
  • Poupança:  0,37%
Mais uma vez feliz por ter superado os 3.

Próximos passos

Já falei pro meu chefe que quero um sabático. Coitado quase caiu da cadeira. Estamos trabalhando nos detalhes. Depois que pedi um sabático senti um grande alívio, como um peso que foi embora das minhas costas. Me sinto mais confiante pra seguir adiante com a revolução IF.

Os próximos aportes vão pra FII, ações e Tesouro Direto. Diante do declínio da renda fixa decidi aumentar um pouquinho minha alocação em renda variável.

A hora está chegando.

Faltam 86 dias.