Balanço - Novembro/2024: ao som dos canhões

 

E aí, gente ? Estão comprando ou vendendo ?

A bruxa está solta esses dias. 

Aproveitando que me estou me desfazendo de algumas posições que não fazem mais sentido aportei principalmente em TD e FIIs. E como sempre, exterior. Vejamos como me saí.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -0,1%

Até que não foi tão mal. Mais aportes em taxas estratosféricas.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,1%

Fundos de Infra despencaram de vez, deixando um yield de 0,98%. Venceu um CDB IPCA+4,60, reapliquei a IPCA+6,59.

Fundos: 1,7%

Terceiro mês consecutivo rendendo bem acima de 1%. Os gestores devem estar posicionados forte em dólar. Só pode ser isso !

Ações: -2,8%

Um desastre.

FIIs: -4,1%; DY do mês ficou em 1,56% 

Nesse momento está o preço no nível da pandemia, porém continuam pagando proventos normalmente. Esse mês veio um provendo extraordinário do RBED11, que está sendo incorporado pelo RBAV11. Mês que vem vai ter yield na casa dos 0,93% ou mais.

EUR: 4,1%

Devagar e sempre.

 

USD: 5,3%

Implacável... IVVB11 com quase 200% de valorização acumulada, não precisei aportar nada pra chegar no meu percentual alvo de alocação. Bem que tentei mas subiu demais e outra vez não pegou minha ordem.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,6%

Tranquilidade.

Previdência Privada: 4,5%

Segue bombando !

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1,2% acumulando 8,2% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 4,9% 

Taxa de poupança: 53%

 

Indicadores:

CDI: 0,79%, acumulando 9,79% no ano 

IPCA previsto: 0,62%, acumulando 4,72% no ano 

Poupança: 0,5652%, acumulando 6,4122% no ano

Reprise de um velho filme: tudo que é Brasil caindo e exterior subindo feito foguete e salvando a lavoura.

Próximos passos  

Vamos caminhando pra um rally de fim de ano, só que ao contrário ! Os canhões vão continuar soando por algum tempo. Estou tranquilo. Segue o jogo.

Próximo post só ano que vem. A todos felizes festas e ótimos investimentos !

Balanço - Outubro/2024

Salve, queridos leitores !

Foi aberta a temporada oficial de pegar a faca caindo. É TD e RV Brasil dando pra trás geral. Escuto o som dos canhões. Hora de resiliência e disciplina.

Assisti algumas lives esse mês sobre o tema "Viver de Renda". A que mais gostei foi essa aqui com o Leandro Manoel. Curti a simplicidade do maluco. Chegou na independência financeira basicamente com FIIs, trabalhando como dono de uma livraria no interior de MG. Ou seja, nada espetacular. Palmas pra ele !

 

 

Andei muito enrolado e sem tempo pra fechamento. Então vamos lá rapidinho, direto para o que interessa.

 

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1,7%

Madeeeeeira !!! Fiz mais aportes com taxas muito boas.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,6%

Fundos de Infra continuam apanhando e vão continuar assim por algum tempo. Paciência. Vou aproveitar para aumentar meu yield, que está na casa dos 0,88% ao mês. De resto, venceu outro CDB, reapliquei de volta pra manter a escadinha.

Fundos: 1,4%

Outro resultado surpreendente. Não tenho explicação. Pode até ser bug da planilha !

Ações: -2,5%

Enterrou de vez o ano. Isso aqui não é pra amadores como eu.

FIIs: -4,6%; DY do mês ficou em 0,91% 

Deve ser a desgraça do ano. No entanto os fundamentos continuam os mesmos, não há crise imobiliária, portanto... hora de aumentar o yield.

EUR: 2,9%

Voltou pros trilhos.

 

USD: 7,2%

To the moon !!!! Ouro explodiu e acabei realizando mais um pouquinho de lucro. Parece que este ativo tende a performar bem nos próximos anos devido ao clima ruim no mundo, com essas guerras idiotas por causa de nada.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%

Excelente !

Previdência Privada: 2,1%

Bombou !

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 0,5% acumulando 6,9% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 6,3% 

Taxa de poupança: 45%

 

Indicadores:

CDI: 0,93%, acumulando 9% no ano 

IPCA previsto: 0,54%, acumulando 4,05% no ano 

Poupança: 0,5982%, acumulando 5,8141% no ano

No fim, entre mortos e feridos salvaram-se todos. Importante é que o patrimonio cresceu mais um pouquinho. Se não fosse a parte atrelada a moedas estrangeiros o estrago teria sido considerável.

Próximos passos  

Minha planilha tá mandando colocar dinheiro na reserva de segurança. Isso aconteceu porque tirei o aluguel da jogada, já que estou pensando no futuro onde não terei inquilino, ou seja, serei eu morando na casa. O aluguel é como um dividendo e se os dividendos diminuem eu preciso de mais grana pra cobrir despesas imediatas e imprevistos. No entanto só vou mexer nisso ano que vem, pois pretendo reformular essa parte da carteira.

Outra pequena reformulação ou ajuste vai ser diminuir posição em ações brasileiras e aumentar em ativos no exterior. Provavelmente mais IVVB11. Sinto muito, vai fazer 8 anos que invisto e mesmo ano passado tendo subido 25% no geral não está compensando. 

No trampo ainda não decidi se me demito ou peço pra ficar part-time. Esse trabalho em si não é tão ruim, em vista das roubadas que já tive que enfrentar. O problema mesmo é que toma muito tempo.

Valeu, galera. Alguém mais pegando a faca caindo aí ?

Balanço - Setembro/2024: deu M

Pois é, gente, esse país mais uma vez prova que não é amadores. O mundo inteiro baixando juros e a gente faz o que ? Essa subida de juros ferrou com todos meu ativos praticamente.

Na firma de repente rolou uma reorganização e vou ter chefe novo. Vamos ver como ficam as coisas.

Deixo aqui meus parabéns ao colega blogueiro Mendigo Investidor, que pediu demissão e virou vagabundo. Esse tem culhão ! Fazia vários anos que não aparecia alguém chutando o balde. Quero ser o próximo !

Vamos lá.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -0,7%

Um desastre. De bom mesmo foi pegar mais um pouquinho de IPCA 6+.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,3%

Fundos de Infra despencaram. Certamente por causa da subida de juros. Por mais que a gente ache que já está precificado, quando acontece mesmo rola um pânico. CDBs vencidos foram renovados a IPCA 6+.

Fundos: 1,2%

Do nada, contra tudo e todos, um bom resultado. Não dá pra entender.

Ações: -1,3%

Lascou-se. Mais um ano tomando surra do CDI.

FIIs: -3,6%; DY do mês ficou em 0,89% 

Certamente mais um ano que vai fechar no negativo. Já tinha decidido diminuir posição e nem precisei vender pra chegar lá, pois a desvalorização já fez o trampo. Logo agora que eu ia terminar de vender umas tranqueiras vem essa queda. Mas tudo bem, vendo na baixa e compro outros FIIs melhores também na baixa, fica elas por elas. Me livrei do RBFF11 e aproveitando a queda peguei HGBS11 que fazia tempo que não recebia aporte.

EUR: -0,9%

Desandou a maionese.

 

USD: -0,1%

Ouro bombou, IVVB11 recuou um pouco.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá beleza.

Previdência Privada: 0,2%

Também sentiu o baque.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,5% acumulando 6,4% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 5,8% 

Taxa de poupança: 68%

 

Indicadores:

CDI: 0,84%, acumulando 7,99% no ano 

IPCA previsto: 0,13%, acumulando 3,17% no ano 

Poupança: 0,57%, acumulando 5,1849% no ano

É isso, não se pode ganhar todas. Apesar dos pesares o patrimônio em si cresceu mais um pouquinho. Recebi restituição de imposto de renda, o que contribuiu pra essa taxa de poupança tão elástica. Foi um mês sem gastos extraordinários com viagens ou coisas fora da rotina.

 

Próximos passos  

Seguir o exemplo do Mendigo Investidor, meu novo ídolo na Blogosfera !

As conversas continuam e a coisa vai evoluindo. Dessa vez não tenho tanta pressa. 

Em 2019 meu trabalho era uma bomba-relógio sem relógio, aquilo podia explodir a qualquer momento e virar vagabundo era praticamente agir em legítima defesa. "Explodir" quer dizer a aparecer do nada uma viagem pra algum fim-de-mundo, uma bucha ou projeto mirabolante pra derreter meus miolos.

Agora é engraçado, nesse trampo que estou desde fevereiro ganho mais mas tenho menos responsabilidades que no anterior. Nunca tinha passado por algo assim.

Ano que vem vai ter umas mudanças na carteira. Vou mexer nos FIIs de Infra pois um deles não está entregando um resultado convincente. Muito provavelmente vou diminuir a posição em RV Brasil e a dúvida é aumentar em RV exterior ou RF Brasil. Ou entro no Bitcoin com 1% da carteira ? Até lá eu decido.

Até a próxima e bons investimentos a todos !

Balanço - Agosto/2024

 

E lá se foi mais um mês. Começou nervoso por causa do Japão mas no fim tudo se encaminhou bem.

No que cobri as férias de uns colegas acabei pegando uns serviços bastante questionáveis. Coisas que vão gerar custo pro cliente pra sempre, e que provavelmente poderiam ser evitadas. Falta um pouco de capricho às vezes. Ou é uma estratégia pra continuar gerando receita pra empresa. Das duas uma.

Em casa já iniciamos as conversas sobre o próximo capítulo. Tem um grande desafio logístico pela frente e muitas arestas para aparar. Mas vai rolar.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,7%

Não sei como subiu. No fim do mês tinha um dinheirinho dando mole e peguei mais um IPCA 6+. Este mês também caíram os cupons do IPCA+ 2040.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,8%

Fundos de Infra se valorizaram um pouquinho e deixaram um yield de 0,88%. Venceu um CDB que eu deixei temporariamente numa LCA 88% do CDI pra investir em algo definitivo em setembro.

Fundos: 0,4%

Vão se arrastando, nem despenca nem sobe direito. Vou diminuir posição aqui e aumentar em EUR.

Ações: 6,8%

Desembestou ! Com essa bela subida estou praticamente no zero a zero em 2024. Mais um ano apanhando do CDI ?

FIIs: 0,4%; DY do mês ficou em 0,86% 

Modesta subida, DY bem decente.

EUR: 1,8%

Vai indo bem esse ano, já bateu 19% no acumulado. Consegui aportar na primeira semana do mês quando estava aquela gritaria.

 

USD: 1,7%

Um relógio.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá beleza.

Previdência Privada: 1,7%

Segue voando !

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1,3% acumulando 7% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 5,4% 

Taxa de poupança: 50%

 

Indicadores:

CDI: 0,87%, acumulando 7,10 % no ano 

IPCA previsto: 0,19%, acumulando 3,25% no ano 

Poupança: 0,5711%, acumulando 4,5910% no ano

Quem diria que depois de um começo turbulento tudo iria subir esse mês ?

 

Próximos passos  

Minhas planilhas sorriem pra mim falando que vai dar tudo certo. Inclusive preciso fazer um post explicando melhor a lógica. Me custa acreditar, mas sei lá, os números estão lá falando que vai dar. Uma loucura.

Quero preparar essa transição com calma.

Enquanto isso, daqui pro fim do ano é se livrar de ativos que não fazem mais sentido e simplificar a carteira.

Vamos lá gente !

Balanço - Julho/2024

 

E aí gente ?

Passei o mês de férias no Brasil comendo, engordando e gastando dinheiro.

Julho foi também o fim do meu período de experiencia na empresa. Com sucesso ! Tenho me virado e conseguido contribuir. Profissionalmente já posso dizer que foi uma má escolha pois não estou aprendendo nada relevante ou que possa ser um diferencial pra mim no futuro. Financeiramente é outra história. Vejam abaixo minhas taxas de poupança:

Últimos 6 meses - emprego novo:

22,34%
39,07%
47,78%
47,32%
36,29%
45,15% 

6 meses anteriores:

32,58%
10,43%
20,56%
26,98%
21,29%
4,84% 

A diferença é visível. Mais dinheiro no bolso, mais aportes, mais crescimento de patrimônio, mais perto da aposentadoria !

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 1,9%

Apesar da loucura no mundo as taxas baixaram. Ainda assim consegui catar mais alguns IPCA 6+. Quem não comprou deu mole.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,5%

Fundos de Infra se desvalorizaram e assim enterraram a rentabilidade. Venceram CDBs a IPCA+3 comprados na bacia das almas da pandemia, que foram reinvestidos a IPCA+6.

Fundos: 1%

Excelente !

Ações: 1,4%

Será que vai se recuperar ? Até aqui estou -7%. :-(

FIIs: -0,8%; DY do mês ficou em 0,9% 

Está capengando, porém há uma janela de oportunidades nesse momento pois os FIIs andaram apanhando bastante esse ano. Não invisto mais porque já tenho muito.

EUR: 2,9%

Mais uma disparada.

 

USD: 4,3%

To the moon ! Tive outra vez que vender um pouco de ouro pois passou demais do meu limite que é 3% da carteira.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,8%

Maravilha.

Previdência Privada: 1,4%

Segue voando, já passa de 10% no ano.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1,4% acumulando 5,7% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 4,3% 

Taxa de poupança: 45%

 

Indicadores:

CDI: 0,91%, acumulando 6,22% no ano 

IPCA: 0,38%, acumulando 3,06% no ano 

Poupança: 0,5743%, acumulando 3,9971% no ano

Mês muito bom para os investimentos e patrimônio seguiu engordando !

 

Próximos passos  

Meus cálculos preliminares indicam que chegou a hora... Dado um montante fixo de despesas eu teria fôlego pra viver de renda por 47 anos. Nesse meio tempo recebo INSS e previdencia privada, o que esticaria esse tempo ainda mais. Agora preciso fazer uma reforma na planilha pra considerar despesas ano a ano e não fixo. Tem despesas que variam muito com o passar dos anos.

Ou seja, muita calma nessa hora ! Começar a pensar uma forma de acabar meu auto-exílio, e tem que ser muito bem pensado pois tem família envolvida, escola, plano de saúde e um milhão de detalhes.

Em relação à carteira se nossa querida Bovespa amarelar outra vez esse ano vou diminuir posição e aumentar em ativos no exterior.

Há poucos dias rolou esse tumulto nos mercados por causa da treta do Japão. Também me afetou e provavelmente a rentabilidade de agosto não vai ser tão elástica.

Bons investimentos a todos e obrigado pela visita !

Balanço - Junho/2024

   

Queridos meia dúzia de leitores, chegamos à metade do ano impulsionados pela alta do dólar e SP500 no topo histórico. Viva a diversificação !

Eu de férias curtindo a família e torrando grana. São Paulo, cidade monstro, cheia de surrealismo. Minha mais recente descoberta é que dependendo do trajeto sai mais barato ir de Uber que de transporte coletivo. Doideira.

Mas vamos ao que interessa.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1,3%

E dá-lhe subida de taxas ! Catei mais 2 títulos a 6,52%, que deve ser a maior taxa que já peguei.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,9%

Fundos de Infra se valorizaram e deram um yield de 0,87%.

Fundos: 0,4%

Aos trancos e barrancos não fechou no negativo.

Ações: 0,7%

Foi milagre não fechar no negativo.

FIIs: -3,1%; DY do mês ficou em 0,87% 

Dessa vez foi ladeira abaixo.

EUR: 6,9%

Disparada !

 

USD: 7,7%

Bombou ! Até vendi um pouco de ouro pois passou demais do meu limite que é 3% da carteira.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: 2,8%

Grande parte é dolarizada, o que explica a alta expresiva.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1,4% acumulando 4,2% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 3,6% 

Taxa de poupança: 40%

 

Indicadores:

CDI: 0,79%, acumulando 5,2% no ano 

IPCA previsto: 0,39%, acumulando 2,67% no ano 

Poupança: 0,5367%, acumulando 3,4032% no ano

Melhores investimentos do semestre: USD (28,6%), EUR (14,5%), Prev Privada (9,3%)    

Piores investimentos do semestre: Ações (-8,3%), FIIs (-3,2%), TD (-2,3%)

Tudo que é atrelado a ativos no exterior subiu enquanto todos os ativos brasileiros despencaram. Ainda assim, superar o CDI parece missão impossível, ainda mais com a diminuição do ritmo de corte dos juros.

Próximos passos  

Pois comecei a mexer de novos nas minhas planilhas mas por causa das férias e preparativos não consegui continuar. Por enquanto os maiores ponto de atenção são plano de saúde e supermercado. Parece que tudo subiu muito no Brasil nos últimos anos.

Bons investimentos a todos e obrigado pela visita !

Balanço - Maio/2024: de volta aos trilhos ?

 

E aí gente, como estão as coisas ?

Completei meio século de vida e acho que já mereço me aposentar. Pois até uns anos atrás o povo se aposentava com 50, não era ? Eu também sou filho de Deus !

Ou vou fazer igual o esquema de dobrar a meta. Aposentar com 100 e o dobro do patrimônio.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,3%

Continua o show de horrores. Mais pro fim do mês tinha uma graninha sobrando, olhei nas taxas, vi aquele monte de IPCA 6+ dando sopa e não aguentei: mandei mais 2 títulos pra carteira. Vai render mais que 90% dos meus outros ativos.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,6%

Um CDB que venceu foi reinvestido a IPCA+7,1. Fundos de Infra ratearam, inclusive com uma queda nos dividendos, fechando com um yield de 0,87%.

Fundos: 0,3%

Pelo menos não fechou no negativo !

Ações: -1%

Será que a vale a pena insistir nisso ? Qual o prazo pra ter retorno nessa classe de ativos afinal ? E o custo de oportunidade ? :-/

FIIs: 0,8%; DY do mês ficou em 0,87% 

Como apesar de tudo conseguiu valorizar algo não entendo.

EUR: 2%

Ativos continuam andando de lado mas o euro disparou.

 

USD: 4,6%

Comprei um pouco mais de IVVB11 e o negócio não para de subir. Que ativo é esse ?!

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: 1,9%

Bombou !

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1% acumulando 2,8% no ano

Rendimento real nos últimos 12 meses: 4,1%

Taxa de poupança: 47%

 

Indicadores:

CDI: 0,83%, acumulando 4,4% no ano 

IPCA previsto: 0,44%, acumulando 2,25% no ano 

Poupança: 0,5874%, acumulando 2,8512% no ano

Aos trancos e barrancos a coisa insinua voltar pros trilhos. A meta é bater a poupança ! Que fase. O mais importante é que o patrimônio cresceu mais um pouquinho.

Próximos passos 

Tenho me sentido ansioso pra revisar todas minhas planilhas pra confirmar de novo se dá pra pedir arrego no trampo. Cada vez mais penso em como vou fazer isso. O que vou falar pra eles ? O que vou falar pra patroa ? Pra sociedade ? Já passei por isso e por medo optei por ocultar a maior parte da história ou mentir. Não quero fazer isso de novo. Também não quero ficar me justificando ou panfletando as maravilhas de ser vagabundo.

Não sei se caso ou compro uma bicicleta.

Idéias ?

Obrigado pela visita e bons investimentos !