8 Problemas da Aposentadoria Precoce (e como superá-los)

1. Maior risco de ficar sem dinheiro

Com menos tempo de acumulação, aumenta o risco de chegar ao fim da vida duro e ter que morar embaixo da ponte. Pode ser minimizado se você planejar bem, fizer retiradas mais modestas nos primeiros anos ou fizer algum bico pra diminuir as retiradas. A meu ver a melhor forma de evitar ficar sem dinheiro durante uma aposentadoria precoce é justamente aposentar-se precocemente. Passados alguns anos você ainda será razoavelmente jovem e poderá voltar ao mercado de trabalho se necessário. Mesmo que ganhe menos, ralar mais um pouco para garantir o futuro vai valer a pena.

2. Menor benefício na aposentadoria oficial

Com menos anos de contribuição, seu benefício será menor. Não é um problema se você se planejar pra não depender desse dinheiro. Com as sucessivas reformas, a aposentadoria pelo INSS tende a ficar cada vez mais difícil, ou seja, trabalhar mais anos não necessariamente significa receber um benefício significativamente maior no futuro.

3. Perda de habilidades

Após vários anos sem emprego você terá esquecido quase tudo sobre sua profissão, ou o que você ainda sabe bem talvez esteja obsoleto. É normal ir ficando mais lerdo com os anos, mesmo preenchendo seu tempo com outras atividades. Desde que você continue aprendendo coisas e usando seu cérebro, não deve se tornar um grande problema.

4. Falta de vida social

Para quem tem muitos amigos no trabalho isso pode ser um pesadelo. Pode ser que você não conheça quase ninguém fora daquele escritório onde passava 10 horas por dia. Vai ser meio complicado. Você terá que buscar vida social na academia, cursos, na fila do mercado, etc

5. Tédio

Pessoas muito ativas no trabalho, com pouca vida social ou cuja única vida social dependa dele podem se sentir entediadas após algum tempo. Para evitar isso você tem que preencher esse espaço com outras atividades e projetos. Idealmente você tem que ter um plano antes de puxar o gatilho ou corre o risco de ficar entediado. Eu já falei algumas vezes, ainda não tive um dia sossegado desde que parti para o meu sabático. Nesse auto-exílio estou sempre ocupado como contador, marceneiro, blogueiro, empregado doméstico, investidor, encanador, eletricista e músico amador. Adoraria ter um dia de puro tédio, jogado no sofá vendo TV.

6. Overdose de cônjuge

Pra quem é casado, significa de uma hora para outra estarem os dois dentro de casa o dia inteiro, aumentando a chance de brigas e encheção de saco em geral. Essa desvantagem pode ser superada com muita conversa, um bom vinho de vez em quando, passeios, atividades, paciência ou mesmo um divórcio se você tiver bala na agulha.

7. Falta de desafios ou sentido na vida

Parecido com tédio discutido acima. Você tem que ter algum projeto em mente e se jogar nele. Tenho uma filha de 6 anos. A vida tem um monte de desafios e bastante sentido pra mim.

8. Menor tolerância ao stress

Depois da aposentadoria precoce a vida pode ficar muito fácil. Desacostumado com a loucura do trabalho você talvez fique perdido quando algum problema surja. E eles vão surgir. Com mais tempo nas mãos, a chance de você ficar se estressando com bobagens aumenta. Eu acho que os problemas não desaparecem só porque você saiu do emprego. A vida continuará criando situações estressantes, de tal forma que se você já tinha habilidade para gerenciar stress no trabalho, esta será posta em prática e portanto dificilmente você a perderá.

Esqueci algum ? Deixe seu comentário.

Update: ouça (ou leia) essa história real de alguém que enfrentou vários problemas depois de sair da corrida dos ratos... a meu ver a raiz de tudo foi a decisão de ir para um LeanFIRE, levando ao problema número 1 deste post.

Balanço - Fevereiro/2021

Assim como eu, esse ano (quase) todo mundo "pulou" o carnaval.

Mas voltando a 2021, no início do mês rolou uma live no Youtube com 3 pesos pesados da Finansfera brazuca. A internet até travou aqui com tanto peso ! Acompanho e participo da comunidade há 4 anos e nunca tinha visto algo assim. Pra mim foi o primeiro encontro FIRE do Brasil.

Há 4 anos, atordoado com a descoberta de que poderia atingir a IF, resolvi iniciar este blog. Há poucos dias cheguei na marca de 100 mil acessos. É bem modesto mas eu realmente não ligo. Só escrevo aqui pra registrar idéias, me desestressar, chorar as pitangas e trocar idéias com a galera.

Tenho tentado entender o lance das criptomoedas. Andei lendo e vendo vários vídeos. Ainda não encontrei as respostas:

- por mais que o minerador tenha gasto uma grana com equipamento e energia elétrica, como pode um punhado de bytes num computador valerem dinheiro só por serem escassos ?

- posso eu fazer um algoritmo, gerar uns bytes, chamá-los de VagaCoin e ficar fico ?

- num cenário onde a impressão desenfreada de dinheiro leve à hiperinflação e o dinheiro tradicional não valha mais nada (vide Venezuela), o cara da padaria vai aceitar pagamento em criptomoeda ou é mais fácil voltarmos a uma economia à base do escambo ?

E vamos ao que interessa.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -2,3%

Um desastre !

Renda Fixa (CDB, LCx): 0,4%

Beleza

Fundos: 0,1%

Pífio mas foi melhor que eu pensei ! Consegui entrar no badalado fundo Verde 60. Essa carteira está no momento um pouco inchada mas vou encerrar 2 posições aos poucos ao longo do resto do ano, voltando à alocação desejada (25%).

FGTS: 0,25%

De vento em popa rendendo 190% do CDI.

Ações: -8,3%

FIIs: -1,6; DY do mês ficou em 0,67% 

Mês horrível para os FIIs ! Com o aumento dos juros é natural a desvalorização das cotas.

EUR: 2,4%

Disparada do euro

USD: 3,7%

Disparada do dólar

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Colchão de segurança (SELIC, RF): 0,1%

Medíocre.

Previdência Privada: -0,5%

Derreteu com o mau humor do mercado.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,6% - um desastre; no ano acumula -0,4%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 1,59%

Taxa de retirada nos últimos 12 meses: 2,4% - dentro da meta

Indicadores do mês:

CDI: 0,13%; no ano 0,28%
IPCA: 0,86%; acumulando 1,11% no ano

Poupança: 0,12%; no ano 0,23%

Como já passei de 1 ano de vagabundagem posso mostrar a taxa de retirada anual, que é mais fácil de entender e acompanhar. Esta taxa 2,4% é a divisão de todas as despesas dos últimos 12 meses, menos renda passiva (cupons de tesouro, dividendos de FIIs e ações), pelo valor da carteira 1 ano atrás. Ou seja, é retirada mesmo (venda de ativos).

Para 2021 estou planejando uma taxa de retirada por volta de 3,2% ao ano no máximo. Esta taxa foi calculada em cima da carteira do início do ano, já descontando uma estimativa de dividendos a receber. Não considero renda de aluguel nem meu imóvel nessas contas.

Aparentemente teremos mais um ano bastante desafiador no quesito investimentos. Tá pintando um 2020 - parte II. Eu vou dançando conforme a música, com tudo caindo e perdendo pra inflação e até pra poupança por enquanto.

Próximos passos

Vou começar a encerrar posições em alguns fundos e devo reaplicar em TD, ações (ainda nao desisti) e FIIs. Não é fácil ver o patrimônio derreter assim por causa das besteiras que nossos governantes fazem.

Fui !