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domingo, 14 de abril de 2019

De calças arriadas: investimentos no exterior


Essa modalidade tão querida na blogosfera... investir no exterior, onde as coisas funcionam, longe da bandalheira deste país subdesenvolvido, corrupto e sempre em risco de se tornar a próxima Venezuela...

Particularmente não tenho uma visão tão pessimista. Se não fosse a vida que tivesse me levado pelo mundo afora acho que minha diversificação no exterior seria só IVVB11 e alguns dólares debaixo do colchão. O problema que vejo são impostos. EUA cobram 30% (1/3 dos seus dividendos vão pro ralo), Europa vai de 20 a 25% dependendo do país... os juros já são baixos e ainda por cima o governo guloso dá essa mordida. Sem falar nas taxas pra transferir o dinheiro pra lá.

Mais fácil chegar na IF aqui que nesses países, pelo menos na minha experiência.

De todo jeito, acho sim que vale a pena diversificar, nem tanto como investimento e sim mais como proteção a partir de um certo patrimônio. Acho que a partir de 500 mil investido vale a pena pensar em formas de desatrelar sua rentabilidade da volátil economia brazuca e sua frágil moeda. Menos que isso acho que vale mais a pena investir por aqui mesmo, deixar os juros compostos fazerem seu trabalho por algum tempo até ter uma quantia mais substancial. Mas enfim, cada um sabe onde dói o calo.

Antes de conhecer o mundo FIRE eu pensava em trazer esses recursos pra cá e aplicá-los em qualquer coisa que rendesse mais. Depois entendi o papel que essa grana podia ter na minha carteira: proteção no longo prazo e seguro contra uma eventual venezuelização.


A evolução da minha história como investidor foi assim (clique nos títulos para ir ao post com mais detalhes):

1.     Poupança (não tenho mais)
3.     Investimentos no exterior
4.     Ações
5.     Títulos privados - CDB, LCx (LC, LCA, LCI)
6.     Títulos públicos
8.     FIIs

Nesse momento tenho 13% da carteira atrelado a ativos no exterior. Minha meta era 10% mas fiz umas revisões e agora é 14%.

Vamos abrir a carteira.

Dólar

Estes ativos são parte de uma previdência privada que eu tive numa temporada que passei na terra do tio Sam. Quero fazer uns ajustes em breve.


Fundo Alocação atual Alvo Tipo Expense ratio 3 anos 5 anos
Vanguard Extended Market Index Fund Institutional Plus Shares (VEMPX) 13.12% 20,00% Mid e small caps 0,050% 45,54% 46,25%
Vanguard Institutional 500 Index Trust 23.94% 40,00% S&P500 0,015% 46,25% 67,81%
Vanguard Institutional Total Bond Market Index Trust 13.47% 20,00% Títulos do tesouro americano e de empresas 0,028% 6,27% 2,73%
Vanguard Wellington Fund Admiral Shares (VWENX) 49,47% 20,00% Multimercado 0,17% 31,44% 44,02%

Fora isso mantenho uma graninha em IVVB11, ETF negociado na B3 que segue a bolsa americana.


Juntando tudo dá 5% da carteira.


Euro

Resquícios de alguns anos de trabalho no velho continente. 


Fundo Alocação atual Tipo Expense ratio 5 anos 3 anos
ARERO-DER WELTFONDS INH. (LU0360863863) 32,3% Multimercado 0,50% 33,9% 26,8%
CS.-STX.EU.600 NR U.ETF I (LU0378434582) 33,7% ETF - 600 maiores empresas da Europa 0,20% 31,6% 26,8%
ISHS CORE DAX UCITS ETF (DE0005933931) 34,0% ETF - Bolsa da Alemanha 0,16% 26,8% 22,8%

Ainda tenho ações via Stock Plan. Ganho 40% de desconto para comprar as ações da empresa direto em uma das maiores bolsas da Europa. Como a chance da ação cair 40% antes de eu vendê-la é praticamente nula, é lucro certo. Infelizmente existe limite no valor que posso investir, senão eu poria meu salário inteiro nesse lance.

Juntando tudo de euro, dá 8% da carteira.

Conclusão

Só pra fazer uma comparação besta, o CDI nos últimos 3 anos rendeu 31%... Acho que foi bom não ter tirado essa grana de lá.

Tem que manter isso. Essa grana terá papel importante no começo da minha IF...

Faltam 47 dias.

terça-feira, 2 de abril de 2019

Balanço - Março/2019


Mais um trimestre vencido... IF cada vez mais perto... muita calma nessa hora... nervos de aço e sangue de barata - é tudo que eu quero nesse momento.

Terminei de ler "Trabalhe 4 horas por semana" do polêmico Tim Ferris, pra mim o precursor dos Nômades Digitais. É um livro que complementa a filosofia FIRE mas ao mesmo tempo vai contra ela em alguns momentos. No geral os momentos bacanas valem o livro. Porque o mundo corporativo é uma merda e porque se aposentar aos 65 é uma péssima idéia pra mim são os destaques. Ele descreve o jeito que ele chegou lá, porém naufraga ao querer vender a idéia de que qualquer um pode fazer o mesmo, DO MESMO JEITO. Fica a idéia de gerar renda passiva através de algum negócio na Internet, um tema que me interessa bastante.


Sem mais delongas, vamos aos números:
  • FGTS: 0,24% - a mesma merda de sempre
  • Ações: -4,54% - não sei o que acontece. Esse mês foram KLBN3 e LAME4 que enterraram a carteira caindo uns 17%
  • FIIs: 2,15% - ao contrário das ações, só alegria ! Maior alta foi ABCP11 com 8%
  • EUR: 3,1% - euro em leve alta
  • USD: 5,5% - dólar em leve alta
  • Stock plan: 13% - alta da ação e do euro 

Alocação atual:
Renda FixaRenda VariávelMulti mercado
41%30%29%

Outros ativos:
  • Colchão de segurança (Tesouro SELIC, Fundo DI): 0,44% - tranquilo
Concluindo:
  • Rendimento global da carteira: 0,94% - ótimo; no ano acumulo 3,42%
  • Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 88% (recebi um bônus, distorceu esse número)
Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pra cá, mais multas e impostos.

Indicadores do mês:
  • CDI: 0,47%; no ano acumula 1,54%
  • IPCA: 0,75%; no ano 1,51%
  • Poupança: 0,37%; no ano 1,12%
Mais uma vez feliz por ter superado os 3.

Melhor investimento do trimestre foi Stock Plan com 18%, já o pior foram Ações com -0,07%. Depois de um começo tão promissor foi tudo pro ralo.

Próximos passos

Os próximos aportes vão pra FIIs, GOVE11 e Tesouro Direto. 

Por volta da páscoa vou tirar umas férias e tentar me desconectar um pouco. Nos últimos dias passo o dia inteiro na trabalhando na frente do computador e à noite volto pro computador pra preencher imposto de renda, blogar, registrar investimentos do dia e pesquisar detalhes da minha próxima aventura...

Meu sabático vai se tornando cada dia mais real. Quando estiver mais definido vou fazer um post contando qual será essa próxima aventura.

Eu me sinto extremamente privilegiado por ter a oportunidade de estar no caminho da IF. Não é pra qualquer um. Mesmo que oferecida a oportunidade, ela não atrai muita gente. Muitos que se sentem atraídos por ela vão cair no meio do caminho por falta de disciplina ou de dinheiro mesmo.

O tempo está voando.

Faltam 59 dias.