Essa modalidade tão querida na blogosfera... investir no exterior, onde as coisas funcionam, longe da bandalheira deste país subdesenvolvido, corrupto e sempre em risco de se tornar a próxima Venezuela...
Particularmente não tenho uma visão tão pessimista. Se não fosse a vida que tivesse me levado pelo mundo afora acho que minha diversificação no exterior seria só IVVB11 e alguns dólares debaixo do colchão. O problema que vejo são impostos. EUA cobram 30% (1/3 dos seus dividendos vão pro ralo), Europa vai de 20 a 25% dependendo do país... os juros já são baixos e ainda por cima o governo guloso dá essa mordida. Sem falar nas taxas pra transferir o dinheiro pra lá.
Mais fácil chegar na IF aqui que nesses países, pelo menos na minha experiência.
De todo jeito, acho sim que vale a pena diversificar, nem tanto como investimento e sim mais como proteção a partir de um certo patrimônio. Acho que a partir de 500 mil investido vale a pena pensar em formas de desatrelar sua rentabilidade da volátil economia brazuca e sua frágil moeda. Menos que isso acho que vale mais a pena investir por aqui mesmo, deixar os juros compostos fazerem seu trabalho por algum tempo até ter uma quantia mais substancial. Mas enfim, cada um sabe onde dói o calo.
Antes de conhecer o mundo FIRE eu pensava em trazer esses recursos pra cá e aplicá-los em qualquer coisa que rendesse mais. Depois entendi o papel que essa grana podia ter na minha carteira: proteção no longo prazo e seguro contra uma eventual venezuelização.
A evolução da minha história como investidor foi assim (clique nos títulos para ir ao post com mais detalhes):
1. Poupança (não tenho mais)
3. Investimentos no exterior
4. Ações
5. Títulos privados - CDB, LCx (LC, LCA, LCI)
8. FIIs
Vamos abrir a carteira.
Dólar
Estes ativos são parte de uma previdência privada que eu tive numa temporada que passei na terra do tio Sam. Quero fazer uns ajustes em breve.Fundo | Alocação atual | Alvo | Tipo | Expense ratio | 3 anos | 5 anos |
Vanguard Extended Market Index Fund Institutional Plus Shares (VEMPX) | 13.12% | 20,00% | Mid e small caps | 0,050% | 45,54% | 46,25% |
Vanguard Institutional 500 Index Trust | 23.94% | 40,00% | S&P500 | 0,015% | 46,25% | 67,81% |
Vanguard Institutional Total Bond Market Index Trust | 13.47% | 20,00% | Títulos do tesouro americano e de empresas | 0,028% | 6,27% | 2,73% |
Vanguard Wellington Fund Admiral Shares (VWENX) | 49,47% | 20,00% | Multimercado | 0,17% | 31,44% | 44,02% |
Fora isso mantenho uma graninha em IVVB11, ETF negociado na B3 que segue a bolsa americana.
Juntando tudo dá 5% da carteira.
Euro
Resquícios de alguns anos de trabalho no velho continente.
Ainda tenho ações via Stock Plan. Ganho 40% de desconto para comprar as ações da empresa direto em uma das maiores bolsas da Europa. Como a chance da ação cair 40% antes de eu vendê-la é praticamente nula, é lucro certo. Infelizmente existe limite no valor que posso investir, senão eu poria meu salário inteiro nesse lance.
Fundo | Alocação atual | Tipo | Expense ratio | 5 anos | 3 anos |
ARERO-DER WELTFONDS INH. (LU0360863863) | 32,3% | Multimercado | 0,50% | 33,9% | 26,8% |
CS.-STX.EU.600 NR U.ETF I (LU0378434582) | 33,7% | ETF - 600 maiores empresas da Europa | 0,20% | 31,6% | 26,8% |
ISHS CORE DAX UCITS ETF (DE0005933931) | 34,0% | ETF - Bolsa da Alemanha | 0,16% | 26,8% | 22,8% |
Ainda tenho ações via Stock Plan. Ganho 40% de desconto para comprar as ações da empresa direto em uma das maiores bolsas da Europa. Como a chance da ação cair 40% antes de eu vendê-la é praticamente nula, é lucro certo. Infelizmente existe limite no valor que posso investir, senão eu poria meu salário inteiro nesse lance.
Juntando tudo de euro, dá 8% da carteira.
Conclusão
Só pra fazer uma comparação besta, o CDI nos últimos 3 anos rendeu 31%... Acho que foi bom não ter tirado essa grana de lá.Tem que manter isso. Essa grana terá papel importante no começo da minha IF...
Faltam 47 dias.