Quanto custa criar um filho ?

Alguém já parou pra pensar na conta a pagar por causa de alguns momentos de lazer ? :)

Eu parei pra pensar nessa questão quando decidi espalhar meus genes pelo mundo. Fui na internet, li alguns artigos e baixei algumas planilhas. Num avião voltando da Venezuela depois de uma viagem a trabalho (tempos bicudos), peguei os números sugeridos ali e adaptei pra minha realidade. Anos depois descobri esse negócio de FIRE e incorporei os números ao meu orçamento.

Ainda tenho essa planilha. Infelizmente não encontro mais o artigo de onde eu a baixei, mas isso não importa. Um outro artigo da época que me ajudou muito foi esse aqui, publicado no Dinheirama em 2013. Nesse mesmo portal dá pra achar um artigo quase igual com data mais recente porém com os mesmos números. Usando a calculadora do cidadão eu corrigi os valores pelo IPCA. Ficou assim (valores em milhares de reais):

Tipo de gasto	Classe A	Classe B	Classe C	Classe D
Alimentação	183,54	152,95	72,97	36,64
Babá e adicional empregada doméstica	271,49	240,90	0,00	0,00
Energia, telefone e TV a cabo	94,64	81,26	24,85	9,18
Alimentação escolar	74,56	42,54	23,90	0,00
Berçário, ensino fundamental e médio e universidade	722,69	328,84	152,95	0,00
Cursos diversos	90,02	42,06	26,77	0,00
Materiais didáticos, livros, CDs e revistas	40,15	34,41	28,20	0,00
Mesada	119,33	83,49	38,24	0,00
Transporte	74,09	51,62	24,85	0,00
Academia, clube e associações	90,50	49,71	22,94	0,00
Cinemas, teatros e shows	48,12	24,85	15,30	7,65
Festas de aniversário	319,76	38,24	15,30	0,00
Viagens, férias e passeios	212,22	38,24	8,28	0,00
Fundos/investimentos	238,19	45,89	7,65	0,00
Despesas diversas e farmácia	59,43	33,78	29,00	0,00
Médicos particulares, pediatra e dentista	58,79	0,00	0,00	0,00
Plano de saúde	133,04	91,77	89,86	0,00
Brinquedos, informática, telefonia e novas tecnologias	256,03	58,31	24,85	0,00
Roupas e calçados	237,07	71,70	42,70	32,02
Total	3323,66	1510,55	648,61	85,49
Faixa salarial (a partir de)	39,83	9,56	3,19

Será que é por aí mesmo ?

Este outro artigo do UOL destaca a grande diferença entre os valores para uma criança da periferia (classe D) e outra de um bairro nobre (classe A). A família da classe D deve gastar 60 mil (um pouco abaixo do estudo), enquanto que a da classe A 5 milhões (bem acima do estudo).

Aí você pode parar e pensar: mas não são todas crianças, com as mesmas necessidades de alimentação, educação, lazer e amor ? Porque tanta diferença ? Porque uma precisa de milhões e a outra menos de 100 mil ?

Tinha um artigo de um médico chamado Juan Lobo, publicado em seu blog, que fazia exatamente esse questionamento. Infelizmente tanto o artigo como o blog sumiram do mapa. Tendo em vista o estudo que mencionei acima (o do Dinheirama), ele calculou baseado na necessidade de calorias e no custo da cesta básica, conforme a idade, quanto alguém gastaria pra alimentar uma criança e quanto de fraldas iria gastar. Era muito interessante, uma pena que sumiu. 

Curiosamente esse médico concluiu que a quantia necessária era compatível com aquela estimada para a classe D, cerca de 60 mil reais de 2013, equivalente a 85 mil de hoje. Incrível, não ?

É claro que é um valor muito baixo, pois onde fica curso de inglês, natação, viagens, etc ? É que nesse artigo ele se propunha a calcular o custo do básico indispensável pra criar um filho: saúde, higiene, educação e alimentação. Ele contava que se usaria saúde e educação públicas. De fato dá uma baita economia, mas a que preço ?

A pegadinha

Uma coisa é fato: sempre que você vê pela estatística do governo ou de alguma pesquisa que na média uma família gasta X com isso ou aquilo, quase sempre isso quer dizer que pessoas financeiramente conscientes como os entusiastas da IFAP (ou FIRE) podem gastar bem menos sem sacrificar a qualidade. Principalmente se você olhar os números das classes A e B, que tem mais "bala na agulha".

Isso porque uma família média das classes A e B simplesmente gasta demais em quase tudo. Como a maioria das famílias não tem objetivos financeiros, elas simplesmente gastam tudo que ganham. 

O finado artigo dizia:

"As sugestões levam em conta gastos médios (não extravagantes) de uma família de classe média da Barra, Rio. Estes gastos variam muito."

Levando em conta as sugestões, o custo total ficaria em 870 mil, mais um custo de oportunidade que eu estimei em 2% ao ano, resultando em 912k. Compatível com o estudo do Dinheirama para uma família da classe B.

Meu número mágico

Sabendo da pegadinha, naquele vôo Caracas-São Paulo peguei as tais sugestões e fiz uns ajustes de acordo com a minha realidade. Já não tenho o valor original, porém revisei esses dias e cheguei a um valor próximo a 750 mil reais, incluindo o custo de oportunidade. É o que eu precisaria se tivesse um filho hoje.

De fato ficou bem abaixo de 1,5 milhões, valor estimado para a classe B naquele artigo de 2013, já corrigido pelo IPCA.

Pra quem quiser brincar com os números, a tal planilha pode ser baixada AQUI.

Veja também:

Filhos: fim da busca da independência financeira ?

Filhos: fim da busca da independência financeira ?

Uma questão que de tempos vem à tona nos blogs e fóruns é a de se é possível atingir a IF mesmo tendo filhos.

Obviamente criar uma criança traz um impacto financeiro porém a meu ver este pode ser mitigado a ponto de não influenciar significativamente a jornada de quem busca a IF.

O momento

Se você tem um filho num momento em que já tem um bom patrimônio e já está no meio da jornada, acho que não faz tanta diferença. Note que filho traz gastos, mas não se gasta tudo de uma vez. Vai se diluindo ao longo de 20 anos, tempo suficiente pros juros compostos fazerem seu trabalho.

Agora, se o cara começa a vida profissional ganhando aquela miséria e logo em seguida já engravida a namorada, aí sim a coisa se complica. Não quer dizer que não vá conseguir, mas fica mais difícil. Os pequenos aportes, valiosos por serem os primeiros, que ficarão mais tempo se multiplicando,  serão comprometidos.

Um time de futebol

Acho que até dois filhos, se vierem num momento mais adequando, dá pra tirar de letra. A partir do terceiro já acho que complica, mas ainda é possível. Do quarto pra frente aí não sei. Se for um multi-milionário da vida como o João Dória não faz diferença, mas pra nós reles mortais pode ser sim o fim do sonho da IF.

O propósito

Filhos são na verdade o maior motivo para alguém perseguir a IF. Formar um ser humano é o trabalho mais nobre que existe. Ter tempo para se dedicar a isso é um imenso privilégio, uma alegria que vale a pena buscar.

Ou o cidadão vai pendurar a chuteira e assistir Netflix pro resto da vida ? Ficar na praia olhando pro mar ? Viajar o mundo ? Legal, mas depois de 6 meses já encheu o saco. Pra mim não funciona. Você tem que ter dois ou três grandes projetos pra preencher uma vida pós-emprego. Um dos meus vai ser isso - cuidar de criança. Educar, passear, jogar bola, ir ao cinema, andar de bicicleta, ajudar na lição de casa, etc.

Tempo é o bem mais valioso

Sim, é preciso gastar dinheiro com filhos, mas a melhor coisa que se pode gastar com eles é tempo. Vejo várias pessoas comprando um monte de roupas de marca pra molecada que duram poucos meses. É uma armadilha social, você vê todo mundo fazendo e começa a achar normal, que tem que fazer também.

Escola também não entendo. Como se justifica pagar 4000 por mês pra uma criança aprender a escrever e fazer contas ? Particularmente optei por escola bilíngue que não é barato porém a idéia é aproveitar que enquanto pequenos as crianças absorvem uma segunda língua igual esponja. É investimento. Depois dos 7 anos coloco numa escola normal, particular é claro, já que no Estado não tem condições.

O que acontece é que muita gente torra grana com filhos pra compensar a falta de tempo que passa com eles, por estar na corrida dos ratos pra pagar a escola, viagem pra Disney, hotel fazenda, brinquedos, celular... um ciclo vicioso.

Exemplos

Não faltam exemplos de gente que atingiu a IF mesmo tendo filhos. Vou mencionar os que me vem à cabeça agora:

Gustavo Cerbasi, 3
Viagem lenta, 1
Pensamentos Financeiros, 1
What life could be, 2
Early retirement now, 1
Early retirement dude, 1
Root of Good, 3
1500 days, 2

Conclusão

Tenho uma amiga que diz que quem não quer ter filhos veio ao mundo a passeio. Não concordo com essa visão. Ninguém é obrigado a ter filhos. Se me dizem que não quer filhos porque não tem grana acho super legítimo, melhor que por os coitadinhos no mundo pra passar necessidade.

Se não quer porque não gosta de criança ou não tem paciência, tranquilo. Ninguém é obrigado a gostar. Mas se diz que não quer porque vai atrapalhar a conquista do próximo milhão... acho triste. Enfim, aí é uma decisão tomada apenas do ponto de vista pessoal, pois tecnicamente é possível.

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