Balanço - Agosto/2022

Pois é amigos, acho que esse mês todo mundo ganhou dinheiro de algum jeito e comigo não foi diferente. Não acredito que estamos tão perto da eleição e o mercado mostrando tanta resiliência. 

Mês passou voando.

Vi vários vídeos do Bastter no Youtube e me diverti muito. Ele é muito engraçado ! Arrogante, claro, mas tem algum pontos bem válidos. Só que se perde na arrogância, pecando nas explicações. Fala por exemplo que não dá pra você ganhar de um banco no financiamento. Faz sentido, mas como ? Não explica, só fala que quem faz isso é idiota e vai morrer pobre. Ponto.

Engraçadíssimo também é o forum /r/fijerk do Reddit. Rola uns tópicos muito escrachados e o pior é que às vezes se parecem com os tópicos dos fóruns "reais". É nego aposentando com 23 anos, outro vem argumentar que vive com 1 dólar por dia e com isso atingiu a IF aos 14 anos de idade, gente que ganha 300k por ano com um blog FIRE, estratégias mirabolantes pra atingir a IF, investidores em Shitcoin se exibindo e por aí vai... só risada !

Não deixe de participar do anuário FIRE Brasil 2022 promovido pelo colega Aposente aos 40.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 2,2%

Excelente ! Mas será que acabou mesmo a mamata dos IPCA 6+?

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,2%

Parece pouco mas se considerar que tivemos deflação não é. Metade da carteira é IPCA e portanto andou pra trás. Num outro fenômeno causado pela deflação os dividendos dos fundos de infra vieram bem raquíticos e rolou uma pressão vendedora. Com as quedas aproveitei pra completar minha posição. 3% da carteira global está nisso agora.

Fundos: 1,6%

Arrebentou !

FGTS: 0,41%

Eu não sabia, mas a TR é calculada baseada nas taxas correntes de mercado e por isso de uns tempos pra cá a rentabilidade pulou de 0,25 pra casa dos 0,41%. Um CDB 40% do CDI mais ou menos.

Ações: 1,9%

Mais um mês de euforia. SMAL11 foi o ativo que mais subiu, quase 12%.

FIIs: 8,2%; DY do mês ficou em 0,92% 

Confirmou o que escrevi no fechamento do mês passado. Alguns dos meus FIIs voltaram pro verde e outros estão bem próximo. Só o JSRE11 subiu 17%. Quem não comprou é a mulher do padre ! Aproveitei a alta pra desovar um pouco de MXRF11 pois estava com muito FII de papel  (40% da carteira, sendo que meu objetivo é 30%).

EUR: -2,6%

Moeda e ativos caindo de novo. Aproveitei pra mandar mais uma remessa.

 

USD: -4%

Um desastre ! Comprei mais IVVB11.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 1%

Ótimo!

Previdência Privada: 0,8%

Troquei toda a carteira brasileira, que estava estagnada. Daqui uns 2 anos eu reavalio.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1,4%: no ano 0%

Rendimento real nos últimos 12 meses: -6%

Taxa de poupança: 8%

Indicadores do mês:

CDI: 1,1694%, acumulando 7,75% no ano 

IPCA: -0,36%, acumulando 4,39% no ano 

Poupança: 0,7121%, acumulando 7,13% no ano

Zerei a rentabilidade, perdendo ainda da inflação no entanto. Parece um time que está perdido em campo, perdendo de 3 a 0 mas aos 35 do segundo tempo num cruzamento besta acaba achando um gol. Debaixo da garoa fina, a torcida, que já se retirava, vê aquilo e volta pro seu lugar para incentivar o time outra vez. Será que dá pelo menos pra empatar esse jogo ?!

Próximos passos

Cheguei num ponto em que se quiser economizar mais, piora minha qualidade de vida. Se quiser melhorar, só gastando mais sem conseguir guardar nada. Ou seja, minha única alternativa pra melhorar de vida e crescer o patrimônio é ganhar mais. Com investimento está complicado, é muita volatilidade, muita incerteza. Só me resta trabalhar, trocando minha vida por um salário melhor. E só num outro emprego, pois nesse já não tem margem pra ganhar mais sem comprometer minha qualidade de vida.

Parece que o mercado chegou ao fundo e o pior já passou. Se não houver fato novo (China invadindo Taiwan, golpe no Brasil, bomba atômica na Ucrânia, sei lá) deve andar de lado um tempo antes de se recuperar. Quanto tempo ? Nesse ponto minha bola de cristal está embaçada, não consigo ver. :-)

Enquanto isso... é ficar de olho nas oportunidades. Comprar ao som dos canhões, vender ao som dos violinos. Fácil falar né ?

Valeu, galera !

Minhas 5 fontes de renda

Como tenho feito pra (tentar) fazer o bolo crescer ? Vou fazer um apanhado... tenho 5 fontes de renda, sendo que uma delas não dá basicamente nada. Veja abaixo.

Renda passiva

Dividendos: no momento tenho 10 ativos na carteira de ações e 13 na de FIIs, fora 2 fundos de debêntures recém chegados que também pagam dividendos. No geral eles cobrem 26% das minhas despesas.

Cupons do tesouro: tenho o TD IPCA 2040 e o Prefixado 2031 que pagam juros. Os cupons pagam cerca de 3% das minhas despesas.

Aluguel: tenho um apartamento alugado que mesmo tendo ficado 2 meses vazio e ainda descontando comissões pra imobiliária ainda consegue cobrir uns 18% das minhas despesas. Com a ressalva que aluguel não é 100% passivo, pois dá trabalho arrumar inquilino e manter o imóvel.

Com isso temos 26 + 3 + 18 = 47% das despesas pagas com renda passiva.

Renda ativa

Negócios digitais: ano passado depois de muito pesquisar e me auto-diagnosticar com "analysis paralysis" eu criei vergonha na cara e comecei 2 lances. No primeiro ofereço música de fundo pra vídeos ou podcasts através do Pond5. Passei uns 2 meses gravando, produzindo e colocando minhas faixas na plataforma mas até hoje não faturei nem um centavo. No segundo ofereço alguns serviços de produção musical através do Fiverr. Ano passado tive um cliente e faturei 12 dólares. Depois não pintou mais nada...

Emprego: meu salário cobre o restante das despesas (53%). Na prática pago tudo com ele e sobra em média uns 20%, o qual eu reinvisto junto com tudo o que vem da renda passiva.

E vamo que vamo.

Quanto custa criar um filho ?

Alguém já parou pra pensar na conta a pagar por causa de alguns momentos de lazer ? :)

Eu parei pra pensar nessa questão quando decidi espalhar meus genes pelo mundo. Fui na internet, li alguns artigos e baixei algumas planilhas. Num avião voltando da Venezuela depois de uma viagem a trabalho (tempos bicudos), peguei os números sugeridos ali e adaptei pra minha realidade. Anos depois descobri esse negócio de FIRE e incorporei os números ao meu orçamento.

Ainda tenho essa planilha. Infelizmente não encontro mais o artigo de onde eu a baixei, mas isso não importa. Um outro artigo da época que me ajudou muito foi esse aqui, publicado no Dinheirama em 2013. Nesse mesmo portal dá pra achar um artigo quase igual com data mais recente porém com os mesmos números. Usando a calculadora do cidadão eu corrigi os valores pelo IPCA. Ficou assim (valores em milhares de reais):

Tipo de gasto	Classe A	Classe B	Classe C	Classe D
Alimentação	183,54	152,95	72,97	36,64
Babá e adicional empregada doméstica	271,49	240,90	0,00	0,00
Energia, telefone e TV a cabo	94,64	81,26	24,85	9,18
Alimentação escolar	74,56	42,54	23,90	0,00
Berçário, ensino fundamental e médio e universidade	722,69	328,84	152,95	0,00
Cursos diversos	90,02	42,06	26,77	0,00
Materiais didáticos, livros, CDs e revistas	40,15	34,41	28,20	0,00
Mesada	119,33	83,49	38,24	0,00
Transporte	74,09	51,62	24,85	0,00
Academia, clube e associações	90,50	49,71	22,94	0,00
Cinemas, teatros e shows	48,12	24,85	15,30	7,65
Festas de aniversário	319,76	38,24	15,30	0,00
Viagens, férias e passeios	212,22	38,24	8,28	0,00
Fundos/investimentos	238,19	45,89	7,65	0,00
Despesas diversas e farmácia	59,43	33,78	29,00	0,00
Médicos particulares, pediatra e dentista	58,79	0,00	0,00	0,00
Plano de saúde	133,04	91,77	89,86	0,00
Brinquedos, informática, telefonia e novas tecnologias	256,03	58,31	24,85	0,00
Roupas e calçados	237,07	71,70	42,70	32,02
Total	3323,66	1510,55	648,61	85,49
Faixa salarial (a partir de)	39,83	9,56	3,19

Será que é por aí mesmo ?

Este outro artigo do UOL destaca a grande diferença entre os valores para uma criança da periferia (classe D) e outra de um bairro nobre (classe A). A família da classe D deve gastar 60 mil (um pouco abaixo do estudo), enquanto que a da classe A 5 milhões (bem acima do estudo).

Aí você pode parar e pensar: mas não são todas crianças, com as mesmas necessidades de alimentação, educação, lazer e amor ? Porque tanta diferença ? Porque uma precisa de milhões e a outra menos de 100 mil ?

Tinha um artigo de um médico chamado Juan Lobo, publicado em seu blog, que fazia exatamente esse questionamento. Infelizmente tanto o artigo como o blog sumiram do mapa. Tendo em vista o estudo que mencionei acima (o do Dinheirama), ele calculou baseado na necessidade de calorias e no custo da cesta básica, conforme a idade, quanto alguém gastaria pra alimentar uma criança e quanto de fraldas iria gastar. Era muito interessante, uma pena que sumiu. 

Curiosamente esse médico concluiu que a quantia necessária era compatível com aquela estimada para a classe D, cerca de 60 mil reais de 2013, equivalente a 85 mil de hoje. Incrível, não ?

É claro que é um valor muito baixo, pois onde fica curso de inglês, natação, viagens, etc ? É que nesse artigo ele se propunha a calcular o custo do básico indispensável pra criar um filho: saúde, higiene, educação e alimentação. Ele contava que se usaria saúde e educação públicas. De fato dá uma baita economia, mas a que preço ?

A pegadinha

Uma coisa é fato: sempre que você vê pela estatística do governo ou de alguma pesquisa que na média uma família gasta X com isso ou aquilo, quase sempre isso quer dizer que pessoas financeiramente conscientes como os entusiastas da IFAP (ou FIRE) podem gastar bem menos sem sacrificar a qualidade. Principalmente se você olhar os números das classes A e B, que tem mais "bala na agulha".

Isso porque uma família média das classes A e B simplesmente gasta demais em quase tudo. Como a maioria das famílias não tem objetivos financeiros, elas simplesmente gastam tudo que ganham. 

O finado artigo dizia:

"As sugestões levam em conta gastos médios (não extravagantes) de uma família de classe média da Barra, Rio. Estes gastos variam muito."

Levando em conta as sugestões, o custo total ficaria em 870 mil, mais um custo de oportunidade que eu estimei em 2% ao ano, resultando em 912k. Compatível com o estudo do Dinheirama para uma família da classe B.

Meu número mágico

Sabendo da pegadinha, naquele vôo Caracas-São Paulo peguei as tais sugestões e fiz uns ajustes de acordo com a minha realidade. Já não tenho o valor original, porém revisei esses dias e cheguei a um valor próximo a 750 mil reais, incluindo o custo de oportunidade. É o que eu precisaria se tivesse um filho hoje.

De fato ficou bem abaixo de 1,5 milhões, valor estimado para a classe B naquele artigo de 2013, já corrigido pelo IPCA.

Pra quem quiser brincar com os números, a tal planilha pode ser baixada AQUI.

Veja também:

Filhos: fim da busca da independência financeira ?

Gastos com saúde

Tema bastante controverso, vira e mexe sendo debatido dentro da comunidade FIRE. Neste post vou explicar o meu racional por detrás do que eu coloquei no meu Orçamento Pós-IF.

Na primeira versão eu peguei valores de planos de saúde de vários conhecidos em diversas idades, interpolei para as idades que eu não sabia e coloquei um generoso aumento a partir dos 60 anos.

Tempos depois descobri que a ANS, o órgão do governo que regula os planos de saúde, publicava todos os anos um monte de estatísticas sobre o valor dos planos por idade, cobertura, estado e até algumas cidades. Em "Painéis Dinâmicos", procure "Painel de precificação". Venho usando esses números pra minha estimativa. Neste momento estimo que meus gastos mensais serão os seguintes, como um casal com um filho no estado de São Paulo:

Idade	Mensalidade
50-53	1880
54-58	2093
59-64	2868
65-69	3155
70-74	3470
75-79	3817
80-84	4199
85-89	4619
90-95	5081
95-100	5589

É mais ou menos isso que você ou seus pais estão pagando ? Deixe seu comentário abaixo.

É normal um aumento de 40% a partir dos 59 anos. Isso porque a ANS proibiu aumentos acima da inflação depois dessa idade. Obviamente as empresas tiveram que repassar seus custos de outra forma, e quem paga a conta são os mais jovens. Mesmo assim, depois dos 64 considerei um aumento de 10% a cada 5 anos, sendo que a partir deste ponto não contabilizo mais minha filha - até lá ela já deve estar trabalhando e tendo o plano dela. Pra facilitar trabalho sempre com valores presentes e fico atento ao meu rendimento real, acima da inflação.

Isso seria o plano A. Como plano B eu penso em virar MEI ou abrir uma empresa se compensar, para pagar menos. Eu tenho umas idéias de negócio na cabeça e talvez acabe tendo que abrir empresa ou MEI de todo jeito.

Como plano C posso morar em alguma cidade no interior que tenha um bom hospital público. Normalmente onde tem faculdade de medicina estadual ou federal tem. Bom, morar no interior eu sempre quis, não seria nenhum sacrifício.

O mais importante é você ter alguma cobertura. Nada de fazer como o folclórico blogueiro Mr. Money Mustache que passou um bom tempo sem plano de saúde, e isso nos EUA onde os custos seriam exorbitantes caso ele precisasse. Uma verdadeira roleta russa ! Ele dizia que se alimentava bem e fazia exercícios, então não ficaria doente. Essas coisas realmente ajudam mas não te livram de uma doença grave como o câncer ou de sofrer um acidente andando de bicicleta por exemplo.

Vamos se cuidar, galera !

Referências:

QSaúde

Healthtechs têm planos de saúde individuais, mas idoso ainda paga mais caro

Variação da mensalidade por mudança de faixa etária do beneficiário

Orçamento pós-IF

Vamos recapitular:

1. Há algum tempo publiquei aqui a metodologia que uso para calcular meu número mágico.

2. Depois mostrei a evolução do meu plano para viver de renda passiva, como vou investir o valor definido no passo 1

Agora vou trazer ao mundo a primeira pincelada sobre como essa renda passiva vai financiar meu estilo de vida durante as próximas décadas.

Desde que descobri o conceito de Independência financeira e percebi que era possível venho aperfeiçoando um orçamento baseado na planilha de número mágico apresentada.

O plano seria declarar IF em meados de 2019 e durante os primeiros anos viajar bastante ou mesmo morar fora. Portugal ? Espanha ? Canadá ? Austrália ? Bielo-rússia ? Ainda não sei. Seguem os anos com eventos marcantes:

• 2019 - declaração de Independência Financeira
• 2020~2025 - "sabático" com viagens ou morar no exterior
• 2032 - filha inicia faculdade
• 2037 - fim da faculdade, menores despesas
• 2039 - teoricamente poderei começar a receber uma esmola do INSS e da previdência privada
• 2054 - idoso, vou morar numa casa de repouso

Eventos periódicos:

• Viagem internacional - aproximadamente a cada 3 anos
• Compra de carro - a cada 5 anos vendo meu carro, boto mais 15 mil em cima e compro outro

Elementos do orçamento:

• Saúde: ponto mais difícil de estimar. Basicamente peguei valores de plano de saúde que ouvi de pessoas conhecidas, lancei e interpolei os valores que não tinha. Coloquei um aumento significativo a partir dos 60 anos. Inclui remédios.
• Lazer/viagens: como explicado quero aproveitar bastante no começo, como uma espécie de sabático. Não sei se vai rolar mas melhor já deixar reservado no orçamento. Depois retorno a um nível parecido com o de hoje e diminuo bastante na velhice, restando ali somente eventuais excursões para idosos.
• Moradia: gasto mais no começo por conta de viagens e AirBnb, depois devo firmar base no Brasil e alugar apartamento ou casa em algum lugar com bom custo/benefício. Nesse meio tempo meu apartamento atual ficaria alugado. Quero vendê-lo quando o mercado estiver melhor, podendo comprar outro pra eliminar essa despesas mas ainda não sei, prefiro assumir que vou morar de aluguel por enquanto. Aos 80 anos vou morar numa casa de repouso.
• Alimentação: no começo diminuo um pouco os gastos assumindo que vou comer mais em casa, depois restam somente eu e minha esposa e por fim reservo um dinheirinho pra comer fora de vez em quando com a família ou a turma do asilo.
• Transporte: não ando muito de carro hoje e atingindo a IF não vejo motivo pra aumentar. Deixei no mesmo patamar e incluí um valor pra trocar de carro a cada 5 anos
• Empregada: eu e a patroa vamos fazer tudo em casa até uns 70 anos e daí acho que não vai ter jeito, vamos procurar uma
• Filho: basicamente gastos com educação são a maior parte do valor, que vai subindo até a faculdade e depois suponho que ela vai arrumar emprego e dar seus pulos. Dali pra frente só reservei um valorzinho pra dar um presentinho no aniversário ou natal.
• Outras despesas: chute baseado no meu padrão atual

O número mágico calculado pela planilha ficou na faixa de 3,1 milhões de Bolsonaros, em valor de hoje. Deve ser suficiente... Pela regra dos 4% daria 10 mil por mês. Como não pretendo deixar herança posso gastar até mais e nem contei meu apartamento, que vai estar gerando alguma renda de aluguel e ainda pode ser vendido pra engrossar o caldo.

Idade	44
Idade ao se aposentar	45
Tempo até aposentadoria (anos)	1
Expectativa de vida	100
Expectativa de período de recebimento	55 Anos
Ano da aposentadoria	2019
Ano do fim do dinheiro	2073
Quanto seria preciso ter aplicado para cobrir as despesas ?	R$ 3.125.870
Para preservar o principal (média de gastos e juros)	4.121.925

Esse número é coerente com o calculado no meu plano para viver de renda passiva, onde eu distribuí o dinheiro entre vários ativos e estimei uma taxa de retirada para cada um deles. Embora ali o cálculo tenha sido em cima de uma despesa mensal média de R$ 9.000, o plano pode gerar mais pois existem várias margens de segurança e como dito não faço questão de deixar herança. De fato, pelo orçamento a média de despesas até o fim da vida ficou em torno de R$ 12.000, enquanto que o tal plano poderia gerar até R$ 16.000 por mês.

Por fim, tudo isso está em constante revisão mas já que a idéia do blog é narrar minha jornada e trocar experiências, lá vai a primeira versão do orçamento detalhado pós-IF... download aqui.

Este é o paradoxo da aposentadoria precoce. Se trabalhar até os 70 junta mais dinheiro mas corre o risco de não conseguir aproveitar; se trabalhar até os 40 tem mais chance de aproveitar a vida mas existe risco pois só Deus sabe o que pode ocorrer nos 50 anos seguintes.

Não dá pra ter tudo.

Faltam 199 dias.

Despesas (atualização Agosto/2018)

Senhoras e senhores obcecados por finanças pessoais, aqui vai atualização do post publicando há 1 ano.

Continuo usando o app GuiaBolso. No final do mês copio os totais para minha planilha.

Abaixo a média mensal de um ano pra cá, descontando algumas despesas extras que tive ultimamente, pois não fazem parte do meu padrão de consumo:

• Viagem: 2450 - Gasto com hotéis, gasolina e restaurantes durante viagens de lazer. Em relação ao ano passado subiu bastante por causa da viagem internacional que fiz com dólar na faixa dos 4 reais.

• Moradia: 1250 - Condomínio e suas taxas malucas, mais IPTU, seguro, água e gás. É um número bem mais preciso que o registrado anteriormente.

• Educação: 1800 - esse ano fiz upgrade pra uma escola melhor. Não é gasto, é investimento :-)

• Restaurante: 560 - Comer perto do trabalho varia de 25 a 90 reais. Eu procuro ir nos mais em conta, mas não recuso se o pessoal quer gastar mais. Prezo o convívio. Preço de restaurante também varia dependendo de onde estou, se estou em cliente. Esse ano consegui fazer bastante home-office, daí o custo baixou um pouco. Nesse custo entra também a pizza e restaurantes de fim de semana.

• Transporte: 580 - Gastos com carro (seguro, gasolina, manutenção e impostos), Uber (ocasional) e transporte coletivo. 

• Lazer: 320 - Aqui pesam mais os shows internacionais, sempre na faixa de 200 a 300 reais. Inclui cinema ocasional, passeios com a família, ensaios com minhas bandas e equipamentos musicais esporadicamente.

• Empregada: 500 - Uma vez por semana

• Internet + Telefone + Netflix: 220 - Esse ano cancelei a TV a cabo e fiquei só com internet e Netflix. Tá ótimo assim. Só quero ver se as produtoras fizerem como a Disney, que vai tirar seu conteúdo do Netflix e lançá-lo em seu próprio serviço de streaming (fonte). Se a moda pega...

• Luz: 160

• Mercado: 1180 - Comida, bebidas, produtos de limpeza, ração e areia para gatos. Pesa a compra de muitas frutas e legumes. Alguém lembra quando banana era preço de banana ?

• Resto: 500 - Porcarias diversas, roupinhas, presentes, brinquedos, cabelereiro da mulher, cosméticos, remédios, etc

TOTAL: 9520 reais por mês para 2 adultos e uma criança. Valor puxado um pouco pra cima por causa de viagem internacional. Estou gastando demais né ? Não sei como economizar mais. Vida comfortável sim mas sem luxo, nada de carro importado nem moro em bairro chique.

Quando eu virar vagabundo espero baixar alguns custos:

• Moradia: sem necessidade de morar em SP poderei ir para uma cidade média do interior ou até pra Portugal como o povo anda fazendo, ora pois. 

• Educação: escolas no interior são mais baratas. Mesmo nas cidades vizinhas a diferença é grande.

• Restaurante: sem precisar ir para uma empresa, poderei cozinhar e comer em casa

• Lazer: já nem vou a tantos shows como ia antigamente e a tendência é continuar diminuindo. Fora poder ir no cinema nos horários mais em conta.

• Empregada: tendo tempo de sobra, poderei eu mesmo cuidar da casa

Gastos não-essenciais são cerca de 36% desse orçamento. Basicamente são coisas que na fase pós-IF eu posso cortar em épocas de vacas magras, pra não fazer grandes retiradas do portfólio.

E você, controla seus gastos também ? Como ?

Faltam 289 dias.

Despesas - Março a Julho/2017

Gastar menos do que ganha e reduzir despesas eu considero como o pilar fundamental dos aspirantes a IFAP - independência financeira e aposentadoria precoce. Há 5 meses venho acompanhando meus gastos através do app GuiaBolso. 

Este app tem a vantagem de buscar automaticamente o extrato bancário. Jamais funcionaria pra mim se eu tivesse que guardar recibinhos ou revisar o extrato para classificar os gastos na mao em alguma planilha. O GuiaBolso já classifica corretamente a maioria dos itens, restando alguns que eu vou acertando enquanto estou no ônibus ou esperando alguma coisa.

Nesse tempo já foi possível entender meu padrão de despesas, que na maior parte bateu com as estimativas que eu tinha. Somente supermercado eu tenho gasto mais do que imaginava. Vejamos a média das minhas despesas mensais - casal e uma criança:

Viagem	516,6
Moradia	981,4
Educação	775,38
Restaurante	614,08
Transporte	701,17
Lazer	415,36
Empregada	480
NET Netflix	239,948
Luz	151,718
Mercado	1387,512
Resto	1027,038
TOTAL	7290,206

Eita, como tá caro morar em Sao Paulo, viu.

• Viagem: gasto com hotéis, gasolina e restaurantes durante viagens de lazer. Fiz duas esse ano e ainda tenho mais uma. Portanto esse número deve permanecer nessa faixa.
• Moradia: condomínio e suas taxas malucas, mais água e gás.
• Educação: creche meio período e livrinhos infantis.
• Restaurante: comer perto do trabalho varia de 20 a 60 reais. Eu procuro ir nos mais em conta, mas não recuso se o pessoal quer gastar mais. Prezo o convívio. Nesse custo entra também a pizza e restaurantes de fim de semana.
• Transporte: gastos com carro e transporte coletivo. Como não tem mais parcelas de seguro nem revisão do carro pra fazer esse ano, esse número deve baixar.
• Lazer: aqui está pesando esse monte de shows internacionais acontecendo no Brasil. Não estou aguentando, e nem vou em todos. Outro custo significativo foi um violão que comprei em abril.
• Empregada: uma vez por semana
• NET Netflix: o combo maroto da NET mais o Netflix.
• Luz: energia elétrica
• Mercado: supermercado mais ração para dois gatos. Pesa a compra de muitas frutas, legumes e o leite da minha filha. Custa R$ 48 por lata e é difícil de achar. Quando vejo no mercado pego umas 10 latas de uma vez. Fiz isso em maio.
• Resto: porcariadas diversas - roupinhas, presentes, cabelereiro da mulher, remédios, etc

Com o advento da IF espero baixar alguns custos:

• Moradia: sem necessidade de morar em SP, poderei ir para uma cidade média do interior
• Restaurante: sem precisar ir para uma empresa, poderei cozinhar e comer em casa
• Lazer: já nem vou a tantos shows como ia antigamente e a tendência é continuar diminuindo. Fora poder ir no cinema nos horários mais em conta.
• Empregada: tendo tempo de sobra, poderei eu mesmo cuidar da casa

Até a próxima !

Pobre rico pobre