Balanço - Junho/2024

   

Queridos meia dúzia de leitores, chegamos à metade do ano impulsionados pela alta do dólar e SP500 no topo histórico. Viva a diversificação !

Eu de férias curtindo a família e torrando grana. São Paulo, cidade monstro, cheia de surrealismo. Minha mais recente descoberta é que dependendo do trajeto sai mais barato ir de Uber que de transporte coletivo. Doideira.

Mas vamos ao que interessa.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1,3%

E dá-lhe subida de taxas ! Catei mais 2 títulos a 6,52%, que deve ser a maior taxa que já peguei.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,9%

Fundos de Infra se valorizaram e deram um yield de 0,87%.

Fundos: 0,4%

Aos trancos e barrancos não fechou no negativo.

Ações: 0,7%

Foi milagre não fechar no negativo.

FIIs: -3,1%; DY do mês ficou em 0,87% 

Dessa vez foi ladeira abaixo.

EUR: 6,9%

Disparada !

 

USD: 7,7%

Bombou ! Até vendi um pouco de ouro pois passou demais do meu limite que é 3% da carteira.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: 2,8%

Grande parte é dolarizada, o que explica a alta expresiva.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1,4% acumulando 4,2% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 3,6% 

Taxa de poupança: 40%

 

Indicadores:

CDI: 0,79%, acumulando 5,2% no ano 

IPCA previsto: 0,39%, acumulando 2,67% no ano 

Poupança: 0,5367%, acumulando 3,4032% no ano

Melhores investimentos do semestre: USD (28,6%), EUR (14,5%), Prev Privada (9,3%)    

Piores investimentos do semestre: Ações (-8,3%), FIIs (-3,2%), TD (-2,3%)

Tudo que é atrelado a ativos no exterior subiu enquanto todos os ativos brasileiros despencaram. Ainda assim, superar o CDI parece missão impossível, ainda mais com a diminuição do ritmo de corte dos juros.

Próximos passos  

Pois comecei a mexer de novos nas minhas planilhas mas por causa das férias e preparativos não consegui continuar. Por enquanto os maiores ponto de atenção são plano de saúde e supermercado. Parece que tudo subiu muito no Brasil nos últimos anos.

Bons investimentos a todos e obrigado pela visita !

Balanço - Maio/2024: de volta aos trilhos ?

 

E aí gente, como estão as coisas ?

Completei meio século de vida e acho que já mereço me aposentar. Pois até uns anos atrás o povo se aposentava com 50, não era ? Eu também sou filho de Deus !

Ou vou fazer igual o esquema de dobrar a meta. Aposentar com 100 e o dobro do patrimônio.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,3%

Continua o show de horrores. Mais pro fim do mês tinha uma graninha sobrando, olhei nas taxas, vi aquele monte de IPCA 6+ dando sopa e não aguentei: mandei mais 2 títulos pra carteira. Vai render mais que 90% dos meus outros ativos.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,6%

Um CDB que venceu foi reinvestido a IPCA+7,1. Fundos de Infra ratearam, inclusive com uma queda nos dividendos, fechando com um yield de 0,87%.

Fundos: 0,3%

Pelo menos não fechou no negativo !

Ações: -1%

Será que a vale a pena insistir nisso ? Qual o prazo pra ter retorno nessa classe de ativos afinal ? E o custo de oportunidade ? :-/

FIIs: 0,8%; DY do mês ficou em 0,87% 

Como apesar de tudo conseguiu valorizar algo não entendo.

EUR: 2%

Ativos continuam andando de lado mas o euro disparou.

 

USD: 4,6%

Comprei um pouco mais de IVVB11 e o negócio não para de subir. Que ativo é esse ?!

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: 1,9%

Bombou !

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1% acumulando 2,8% no ano

Rendimento real nos últimos 12 meses: 4,1%

Taxa de poupança: 47%

 

Indicadores:

CDI: 0,83%, acumulando 4,4% no ano 

IPCA previsto: 0,44%, acumulando 2,25% no ano 

Poupança: 0,5874%, acumulando 2,8512% no ano

Aos trancos e barrancos a coisa insinua voltar pros trilhos. A meta é bater a poupança ! Que fase. O mais importante é que o patrimônio cresceu mais um pouquinho.

Próximos passos 

Tenho me sentido ansioso pra revisar todas minhas planilhas pra confirmar de novo se dá pra pedir arrego no trampo. Cada vez mais penso em como vou fazer isso. O que vou falar pra eles ? O que vou falar pra patroa ? Pra sociedade ? Já passei por isso e por medo optei por ocultar a maior parte da história ou mentir. Não quero fazer isso de novo. Também não quero ficar me justificando ou panfletando as maravilhas de ser vagabundo.

Não sei se caso ou compro uma bicicleta.

Idéias ?

Obrigado pela visita e bons investimentos !

Balanço - Abril/2024

Hello !

Que saco fazer imposto de renda. Já decidi queimar alguns ativos só pra economizar um pouco de trabalho ano que vem. Por outro lado agora tenho uma conta a mais, já que a Nuinvest me obrigou a abrir conta no Nubank. Andei lendo que é também uma exigência legal. Na XP também tem a conta corrente, que não uso pra nada, e a conta investimento.

Mês um pouco turbulento nos mercados com disparada de juros e agravamento da crise no oriente médio. Vamos aos detalhes...

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1%

Foi uma merda mas abriu a oportunidade de comprar TD IPCA 6+ e não deixei passar. Resolvi liquidar os IPCA 2024 que iam vencer daqui a alguns meses pra realocar em IPCA Renda+ 2030. Acho que é o título mais adequado pra minha idade. Os IPCA 2024 por estarem perto do vencimento sofriam menos com a marcação a mercado. Achei que sendo pra alongar a carteira com uma taxa dessas valia a pena vender. Agora, também entendo que aumentei meu risco. Pra contrabalancear resolvi diminuir minha alocaçao em FIIs (afinal, terei mais renda passiva via TD) e aumentar em IVVB11. Se mais pra frente subir pra IPCA+6,5% eu vejo o que dá pra queimar pra comprar mais. Videozinho analisando o ativo:

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,8%

Um CDB que venceu foi parar no TD IPCA. Fundos de Infra bombaram com um yield de 0,98%.

Fundos: -1%

Um show de horrores. Pior queda desde o estouro da pandemia.

Ações: -2,5%

Madeeeeeira !!! Aportes em SMAL11 e NSDV11.

FIIs: -1,4%; DY do mês ficou em 0,85% 

Como tudo que é Brasil, foi ladeira abaixo.

EUR: 2,3%

Basicamente foi valorização cambial, já que os ativos em si andaram de lado. Continuo aportando forte aqui.

 

USD: 2,7%

Ouro disparou esse mês. Até pus uma ordem pra vender um pouco mas acabou não pegando.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,8%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: 0%

Capengou.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 0%: acumulando 1,8% no ano

Rendimento real nos últimos 12 meses: 5,4%

Taxa de poupança: 48%

 

Indicadores:

CDI: 0,89%, acumulando 3,53% no ano 

IPCA previsto: 0,21%, acumulando 1,72% no ano 

Poupança: 0,6028%, acumulando 2,2506% no ano

Carteira estacionou. Nesse momento vou praticamente empatado com a inflação e perdendo da poupança. Patrimônio só cresceu na base do aporte. Tá osso, a coisa não está evoluindo legal esse ano.

Próximos passos 

Olho no IPCA 6+, vender FIIs, comprar IVVB11. 

E vocês ?

Valeu, galera !

Balanço - Março/2024

Hello world !

Fim de trimestre, crescimento nada impressionante mas pra mim foi bem bacana.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,1%

Tá devagar. Brasil sendo Brasil ?

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,7%

Fundos de Infra bombaram com um yield de 0,98%.

Fundos: 0,9%

Entre mortos e feridos, salvaram-se todos.

Ações: 0,4%

Tá se arrastando. Entrei no NSDV11, ETF de pagadoras de dividendos que segue um índice diferente do DIVO11, resultando em menos Vale e Petro.

FIIs: 0,1%; DY do mês ficou em 0,85% 

Miou. Entrei no ITIT11, continuei queimando RBFF11 e trocando por BCIA11.

EUR: 1,7%

Muito bom, vem se recuperando.

 

USD: 5,9%

To the moon !!!!

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: 1,5%

Tá voando esse ano.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1%: acumulando 1,8% no ano

Rendimento real nos últimos 12 meses: 6,1%

Taxa de poupança: 39%

 

Indicadores:

CDI: 0,83%, acumulando 2,63% no ano 

IPCA previsto: 0,36%, acumulando 1,62% no ano 

Poupança: 0,5333%, acumulando 1,6379% no ano

Melhores investimentos do trimestre: USD (10,7%), Previdencia Privada(4,3%), EUR (3,1%)

Piores: Ações (-6%), TD (-0,3%), FIIs (0,5%)

Por enquanto vou vencendo a inflação com a ajuda dos ativos no exterior. Quase tudo que é Brasil deu pra trás.

Próximos passos 

Continuar reinvestindo os dividendos pra reequilibrar as posições em FII e ações brasileiras pois estão um pouco para trás.

Me pego pensando no que vou falar pros caras ao pedir pra me deixarem trabalhar 3 dias por semana, pouco mais de 6 meses depois de entrar na empresa. Falo que quero virar vagabundo ? Vai pegar mal. Mas eu não queria inventar muita história. Estou nesse dilema.

Valeu, galera !

Balanço - Fevereiro/2024

Hello world !

Deu um pau no blogspot e não estou conseguindo linkar nenhuma imagem relevante. Subi uma qualquer só pra encher linguiça.

Mes sem grandes novidades, financeiramente falando. Ritmo de grama crescendo, o que não é ruim.

Comecei no trampo novo e já consegui resolver umas coisinhas. Devo passar pelo período de experiencia sem problemas. No trampo anterior eu era um desconhecido, não tinham muita idéia do estrago que eu poderia fazer (e nem eu na verdade). Nesse cheguei por indicação e as expectativas são mais reais. Esses dias tive definição de objetivos do ano. Complicado, eu quero é que passem logos os primeiros 6 meses pra eu poder juntar uma grana e por as asinhas de fora.

Aliás, que maravilha no fim do mês ver cair na conta um salário 60% maior que o do ano passado ! 

Vou deixar o link do artigo de finanças mais interessante que li ultimamente. Se você tem uma grana pra aportar, o que é melhor: aportar tudo de uma vez ou aos poucos ? Leia.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,2%

Deu uma empacada.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,9%

Fundos de Infra turbinaram a rentabilidade e deixaram um yield de 0,86%.

Fundos: 0,4%

Devagar e sempre.

Ações: -2,5%

Ainda que Bradesco tenha dado dor de cabeça, revisei várias vezes as contas e não entendi porque caiu tanto. Deve ser bug na planilha.

FIIs: -0,5%; DY do mês ficou em 0,85% 

Miou.

EUR: 1,3%

Enfim andou pra frente !

 

USD: 2,8%

To the moon !

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,6%

Meia boca mas tá bom.

Previdência Privada: 1,5%

Vai de vento em popa esse ano.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 0,6%: acumulando 0,8% no ano

Rendimento real nos últimos 12 meses: 5,1%

Taxa de poupança: 22%

 

Indicadores:

CDI: 0,8%, acumulando 1,87% no ano 

IPCA previsto: 0,78%, acumulando 1,2% no ano 

Poupança: 0,5693%, acumulando 8,0363% no ano

Ativos brasileiros enterraram a rentabilidade de fevereiro.

Próximos passos 

Sem muitos planos... segue o jogo !

Valeu, galera !

Balanço - Janeiro/2024: nova TNRP e o poder dos dividendos

Oi gente,

Comecei a escrever esse post e no meio do caminho saquei que o fechamento do mês é o assunto menos importante. Vamos por partes !

Atualização da TNRP

Já me embrenhei nas planilhas e saí com a nova TNRP. Não sabe o que é isso ? Leia aqui. Há algum tempo achei este site onde você pode planejar ano a ano suas despesas e ver como o patrimônio vai evoluir dado um certo rendimento da sua carteira. O rendimento mínimo pra que você não quebre antes de morrer é a TNRP.

Em 2023 eu havia estimado 3 cenários:

"1. Considerando que aos 65 anos vamos receber 3 salários mínimos por mês entre a patroa e eu, basta uma TNRP de 2,6% que eu já posso aposentar

2. Desconsiderando qualquer benefício de INSS ou pensão, 

    2.1 precisaria de uma TNRP de 3,5% ou,

    2.2 crescer o patrimônio mais 10% e aí então aposentar com uma TNRP de 2,6%"

Em 2024 temos o seguinte:

1. Recebendo 2,5 salários mínimos do INSS e pensão, posso virar vagabundo e a TNRP fica em 2,1%

E pra não depender de INSS ou pensão:

2.1 TNRP 3,1% ou

2.2 crescer mais 7% e aposentar com uma TNRP de 2,5%. Deve demorar entre 1 e 2 anos.

Vou tentar o cenário 2.2., que vai se concretizar se me deixarem a partir desse ano trabalhar só 3 dias por semana. Aí vejo se aguento. Se trabalhar continuar enchendo muito o saco, vou pro cenário 1 e pronto.

Vejam que bastou um ano com rendimentos mais decentes pra TNRP cair legal. Claro, é um ano a menos de despesas também a partir de agora.

 

O poder oculto dos dividendos

Ao atualizar os números deste post de 2021 percebi que cometi um sacrilégio: não considerei os dividendos no retorno total ! Absurdo !!! Entre dividendos de FIIs, ações, fundos de Infra e cupons do Tesouro, ano passando a carteira deu um yield de 1,9%, líquido de imposto. Ou seja, o rendimento total foi 9,6+1,9 = 11,5%, praticamente empatado com o poderoso CDI, líquido de imposto.

Minha carteira nos últimos 7 anos gerou um yield médio de 1,3% líquido. O retorno anualizado (CAGR) real (descontando inflação)  deste período sobe de 1,8% para 2,6% ao considerar os dividendos recebidos. Esta taxa é superior à TNRP de 2,1%, ou seja, continuando assim eu realmente já poderia me jogar ao cenário 1 discutido acima.

Outro indicador da força dos dividendos: em 2022 eles cobririam 45% das minhas despesas. Em 2023, 55%.

Resultado do mês

 

Pro post não ficar muito grande vou direto pro resumão do mês:

Rendimento global da carteira: 0,3%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 4,2%

Taxa de poupança: -22%

 

Indicadores:

CDI: 0,97%

IPCA previsto: 0,31%

Poupança: 0,5879%

Rolou uma ressaca depois da euforia do fim do ano. Entre um emprego e outro fiquei uns dias em casa e recebi só uma mixaria de salário. 

Entrei no BCIA11 e comecei a vender o RBFF11. FIIs milagrosamente não caíram esse mês. O resto foi meio ressaca como comentei.

 

Próximos passos 

 

Começar esse trampo novo... que seja meu último trabalho formal.

Obrigado pela visita e bons investimentos a todos !