Balanço - Setembro/2024: deu M

Pois é, gente, esse país mais uma vez prova que não é amadores. O mundo inteiro baixando juros e a gente faz o que ? Essa subida de juros ferrou com todos meu ativos praticamente.

Na firma de repente rolou uma reorganização e vou ter chefe novo. Vamos ver como ficam as coisas.

Deixo aqui meus parabéns ao colega blogueiro Mendigo Investidor, que pediu demissão e virou vagabundo. Esse tem culhão ! Fazia vários anos que não aparecia alguém chutando o balde. Quero ser o próximo !

Vamos lá.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -0,7%

Um desastre. De bom mesmo foi pegar mais um pouquinho de IPCA 6+.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,3%

Fundos de Infra despencaram. Certamente por causa da subida de juros. Por mais que a gente ache que já está precificado, quando acontece mesmo rola um pânico. CDBs vencidos foram renovados a IPCA 6+.

Fundos: 1,2%

Do nada, contra tudo e todos, um bom resultado. Não dá pra entender.

Ações: -1,3%

Lascou-se. Mais um ano tomando surra do CDI.

FIIs: -3,6%; DY do mês ficou em 0,89% 

Certamente mais um ano que vai fechar no negativo. Já tinha decidido diminuir posição e nem precisei vender pra chegar lá, pois a desvalorização já fez o trampo. Logo agora que eu ia terminar de vender umas tranqueiras vem essa queda. Mas tudo bem, vendo na baixa e compro outros FIIs melhores também na baixa, fica elas por elas. Me livrei do RBFF11 e aproveitando a queda peguei HGBS11 que fazia tempo que não recebia aporte.

EUR: -0,9%

Desandou a maionese.

 

USD: -0,1%

Ouro bombou, IVVB11 recuou um pouco.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá beleza.

Previdência Privada: 0,2%

Também sentiu o baque.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,5% acumulando 6,4% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 5,8% 

Taxa de poupança: 68%

 

Indicadores:

CDI: 0,84%, acumulando 7,99% no ano 

IPCA previsto: 0,13%, acumulando 3,17% no ano 

Poupança: 0,57%, acumulando 5,1849% no ano

É isso, não se pode ganhar todas. Apesar dos pesares o patrimônio em si cresceu mais um pouquinho. Recebi restituição de imposto de renda, o que contribuiu pra essa taxa de poupança tão elástica. Foi um mês sem gastos extraordinários com viagens ou coisas fora da rotina.

 

Próximos passos  

Seguir o exemplo do Mendigo Investidor, meu novo ídolo na Blogosfera !

As conversas continuam e a coisa vai evoluindo. Dessa vez não tenho tanta pressa. 

Em 2019 meu trabalho era uma bomba-relógio sem relógio, aquilo podia explodir a qualquer momento e virar vagabundo era praticamente agir em legítima defesa. "Explodir" quer dizer a aparecer do nada uma viagem pra algum fim-de-mundo, uma bucha ou projeto mirabolante pra derreter meus miolos.

Agora é engraçado, nesse trampo que estou desde fevereiro ganho mais mas tenho menos responsabilidades que no anterior. Nunca tinha passado por algo assim.

Ano que vem vai ter umas mudanças na carteira. Vou mexer nos FIIs de Infra pois um deles não está entregando um resultado convincente. Muito provavelmente vou diminuir a posição em RV Brasil e a dúvida é aumentar em RV exterior ou RF Brasil. Ou entro no Bitcoin com 1% da carteira ? Até lá eu decido.

Até a próxima e bons investimentos a todos !

Balanço - Março/2024

Hello world !

Fim de trimestre, crescimento nada impressionante mas pra mim foi bem bacana.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,1%

Tá devagar. Brasil sendo Brasil ?

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,7%

Fundos de Infra bombaram com um yield de 0,98%.

Fundos: 0,9%

Entre mortos e feridos, salvaram-se todos.

Ações: 0,4%

Tá se arrastando. Entrei no NSDV11, ETF de pagadoras de dividendos que segue um índice diferente do DIVO11, resultando em menos Vale e Petro.

FIIs: 0,1%; DY do mês ficou em 0,85% 

Miou. Entrei no ITIT11, continuei queimando RBFF11 e trocando por BCIA11.

EUR: 1,7%

Muito bom, vem se recuperando.

 

USD: 5,9%

To the moon !!!!

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá de bom tamanho.

Previdência Privada: 1,5%

Tá voando esse ano.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1%: acumulando 1,8% no ano

Rendimento real nos últimos 12 meses: 6,1%

Taxa de poupança: 39%

 

Indicadores:

CDI: 0,83%, acumulando 2,63% no ano 

IPCA previsto: 0,36%, acumulando 1,62% no ano 

Poupança: 0,5333%, acumulando 1,6379% no ano

Melhores investimentos do trimestre: USD (10,7%), Previdencia Privada(4,3%), EUR (3,1%)

Piores: Ações (-6%), TD (-0,3%), FIIs (0,5%)

Por enquanto vou vencendo a inflação com a ajuda dos ativos no exterior. Quase tudo que é Brasil deu pra trás.

Próximos passos 

Continuar reinvestindo os dividendos pra reequilibrar as posições em FII e ações brasileiras pois estão um pouco para trás.

Me pego pensando no que vou falar pros caras ao pedir pra me deixarem trabalhar 3 dias por semana, pouco mais de 6 meses depois de entrar na empresa. Falo que quero virar vagabundo ? Vai pegar mal. Mas eu não queria inventar muita história. Estou nesse dilema.

Valeu, galera !

Balanço - Janeiro/2024: nova TNRP e o poder dos dividendos

Oi gente,

Comecei a escrever esse post e no meio do caminho saquei que o fechamento do mês é o assunto menos importante. Vamos por partes !

Atualização da TNRP

Já me embrenhei nas planilhas e saí com a nova TNRP. Não sabe o que é isso ? Leia aqui. Há algum tempo achei este site onde você pode planejar ano a ano suas despesas e ver como o patrimônio vai evoluir dado um certo rendimento da sua carteira. O rendimento mínimo pra que você não quebre antes de morrer é a TNRP.

Em 2023 eu havia estimado 3 cenários:

"1. Considerando que aos 65 anos vamos receber 3 salários mínimos por mês entre a patroa e eu, basta uma TNRP de 2,6% que eu já posso aposentar

2. Desconsiderando qualquer benefício de INSS ou pensão, 

    2.1 precisaria de uma TNRP de 3,5% ou,

    2.2 crescer o patrimônio mais 10% e aí então aposentar com uma TNRP de 2,6%"

Em 2024 temos o seguinte:

1. Recebendo 2,5 salários mínimos do INSS e pensão, posso virar vagabundo e a TNRP fica em 2,1%

E pra não depender de INSS ou pensão:

2.1 TNRP 3,1% ou

2.2 crescer mais 7% e aposentar com uma TNRP de 2,5%. Deve demorar entre 1 e 2 anos.

Vou tentar o cenário 2.2., que vai se concretizar se me deixarem a partir desse ano trabalhar só 3 dias por semana. Aí vejo se aguento. Se trabalhar continuar enchendo muito o saco, vou pro cenário 1 e pronto.

Vejam que bastou um ano com rendimentos mais decentes pra TNRP cair legal. Claro, é um ano a menos de despesas também a partir de agora.

 

O poder oculto dos dividendos

Ao atualizar os números deste post de 2021 percebi que cometi um sacrilégio: não considerei os dividendos no retorno total ! Absurdo !!! Entre dividendos de FIIs, ações, fundos de Infra e cupons do Tesouro, ano passando a carteira deu um yield de 1,9%, líquido de imposto. Ou seja, o rendimento total foi 9,6+1,9 = 11,5%, praticamente empatado com o poderoso CDI, líquido de imposto.

Minha carteira nos últimos 7 anos gerou um yield médio de 1,3% líquido. O retorno anualizado (CAGR) real (descontando inflação)  deste período sobe de 1,8% para 2,6% ao considerar os dividendos recebidos. Esta taxa é superior à TNRP de 2,1%, ou seja, continuando assim eu realmente já poderia me jogar ao cenário 1 discutido acima.

Outro indicador da força dos dividendos: em 2022 eles cobririam 45% das minhas despesas. Em 2023, 55%.

Resultado do mês

 

Pro post não ficar muito grande vou direto pro resumão do mês:

Rendimento global da carteira: 0,3%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 4,2%

Taxa de poupança: -22%

 

Indicadores:

CDI: 0,97%

IPCA previsto: 0,31%

Poupança: 0,5879%

Rolou uma ressaca depois da euforia do fim do ano. Entre um emprego e outro fiquei uns dias em casa e recebi só uma mixaria de salário. 

Entrei no BCIA11 e comecei a vender o RBFF11. FIIs milagrosamente não caíram esse mês. O resto foi meio ressaca como comentei.

 

Próximos passos 

 

Começar esse trampo novo... que seja meu último trabalho formal.

Obrigado pela visita e bons investimentos a todos !