Balanço - Fevereiro/2022: agora é guerra !

Mês ainda bem que foi curto porque senão o preju teria sido maior ! Agora até guerra tá rolando pra atrapalhar ! PQP ! 

Vão rolar, após um hiato de 2 anos, encontros FIRE das comunidades norte-americana e européia. A diferença monetariamente falando é brutal. Os norte-americanos vão se encontrar num evento centrado em conhecer e trocar idéias com alguns gurus do movimento. Evento num baita hotel, custando quase 3 mil dólares a semana. Já os europeus vão pra uma casa de campo sem nenhum pop star no grupo, dividindo quarto e preparando a própria comida, pagando cerca de 700 dólares por cabeça pelo fim de semana.

Links:

https://www.fichautauqua.com/

https://financial-independence.eu/events/financial-independence-retreat-europe-2022/

E como seria no Brasil ?

Antes de ir pros malditos números, queria deixar pra vocês um tema muito interessante e pertinente, comumente apontado como motivo pra buscar a independência financeira e até a aposentadoria precoce: Bullshit Jobs. Pois descobri esse livro afirmando que realmente existem e analisando o porque deles existirem. Eu já sabia que existiam, pois trabalhei vários anos num deles ! Não confundir com shit jobs, trabalhos que pagam pouco e/ou exigem grandes sacrifícios. Pois acho que tinha um shit bullshit job. :)

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1%

Ladeira abaixo e eu comprando mais...

 

Renda Fixa (CDB, LCx): 0,7%

Só alegria !

Fundos: 1,5%

Excelente ! Deu a louca e voaram esse mês.

FGTS: 0,3%

Nunca falha :)

Ações: 0,1%

Continuei realizando lucros, não aportei nada. SULA11 bombou com a notícia da compra pela Rede D'Or. Minha idéia é vende-la por completo e concentrar em SMAL11 e DIVO11.

FIIs: -4,3%; DY do mês ficou em 0,88% 

Mais um desastre. Parece não ter fundo o poço dos FIIs. E eu comprando (ainda)

EUR: -2,9%

Em queda livre e eu, pra variar, fazendo remessas pra aproveitar a promoção.

 

USD: -3%

Continua a correção e eu... comprei mais IVVB11. Buy the dip, como eles dizem !

 

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Excelente ! 

Previdência Privada: -2,1%

Ativos no exterior enterrando a rentabilidade.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,9%

Rendimento real nos últimos 12 meses: -9,7%

Taxa de poupança: -7%

Indicadores do mês:

CDI: 0,75%, acumulando 1,49% no ano 

IPCA previsto: 0,99%, acumulando 1,54% no ano (CDI já ficou pra trás)

Poupança: 0,50%, acumulando 1,09% no ano

Tá osso, gente ! Esse mês mais uma vez os ativos no exterior, FIIs e o Tesouro Direto detonaram a rentabilidade. Como consolo, posso reportar que meu patrimônio em dólar subiu 5% nesse início de ano.

Próximos passos

Ano realmente promete. Já era previsto uma rebarba de pandemia com direito a nova variante no fim do ano, eleições e alta dos juros nos EUA. Agora tem até guerra na brincadeira. Putin acabou com a pandemia mais rápido que as vacinas !

No trabalho fui recomendado pra receber bônus. Nesse meio tempo não param de chegar emails de headhunters. Eu nem consigo responder tudo. Falo que a gente conversa na segunda metade do ano. O mercenário está louco pra voltar ao front.

Que março traga crescimento pra gente, estamos precisando !

Balanço - Março/2019

Mais um trimestre vencido... IF cada vez mais perto... muita calma nessa hora... nervos de aço e sangue de barata - é tudo que eu quero nesse momento.

Terminei de ler "Trabalhe 4 horas por semana" do polêmico Tim Ferris, pra mim o precursor dos Nômades Digitais. É um livro que complementa a filosofia FIRE mas ao mesmo tempo vai contra ela em alguns momentos. No geral os momentos bacanas valem o livro. Porque o mundo corporativo é uma merda e porque se aposentar aos 65 é uma péssima idéia pra mim são os destaques. Ele descreve o jeito que ele chegou lá, porém naufraga ao querer vender a idéia de que qualquer um pode fazer o mesmo, DO MESMO JEITO. Fica a idéia de gerar renda passiva através de algum negócio na Internet, um tema que me interessa bastante.

Sem mais delongas, vamos aos números:

• Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,93% - sólido

• Renda Fixa (CDB, LCx): 0,77% - sólido 

• Fundos: 0,33% - medíocre

• FGTS: 0,24% - a mesma merda de sempre

• Ações: -4,54% - não sei o que acontece. Esse mês foram KLBN3 e LAME4 que enterraram a carteira caindo uns 17%

• FIIs: 2,15% - ao contrário das ações, só alegria ! Maior alta foi ABCP11 com 8%

• EUR: 3,1% - euro em leve alta

• USD: 5,5% - dólar em leve alta

• Stock plan: 13% - alta da ação e do euro 

Alocação atual:

Renda Fixa	Renda Variável	Multi mercado

41%

30%

29%

Outros ativos:

• Colchão de segurança (Tesouro SELIC, Fundo DI): 0,44% - tranquilo

• Previdência Privada: 0,26% - o que dependia de bolsa enterrou a rentabilidade

Concluindo:

• Rendimento global da carteira: 0,94% - ótimo; no ano acumulo 3,42%

• Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 88% (recebi um bônus, distorceu esse número)

Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pra cá, mais multas e impostos.

Indicadores do mês:

• CDI: 0,47%; no ano acumula 1,54%

• IPCA: 0,75%; no ano 1,51%

• Poupança: 0,37%; no ano 1,12%

Mais uma vez feliz por ter superado os 3.

Melhor investimento do trimestre foi Stock Plan com 18%, já o pior foram Ações com -0,07%. Depois de um começo tão promissor foi tudo pro ralo.

Próximos passos

Os próximos aportes vão pra FIIs, GOVE11 e Tesouro Direto. 

Por volta da páscoa vou tirar umas férias e tentar me desconectar um pouco. Nos últimos dias passo o dia inteiro na trabalhando na frente do computador e à noite volto pro computador pra preencher imposto de renda, blogar, registrar investimentos do dia e pesquisar detalhes da minha próxima aventura...

Meu sabático vai se tornando cada dia mais real. Quando estiver mais definido vou fazer um post contando qual será essa próxima aventura.

Eu me sinto extremamente privilegiado por ter a oportunidade de estar no caminho da IF. Não é pra qualquer um. Mesmo que oferecida a oportunidade, ela não atrai muita gente. Muitos que se sentem atraídos por ela vão cair no meio do caminho por falta de disciplina ou de dinheiro mesmo.

O tempo está voando.

Faltam 59 dias.

Balanço - Abril/2018

Enfim terminei de ler "Your money or your life". É um livro incrível. Dá vontade de ir pra uma praça com ele debaixo do braço e ficar lá declamando seus ensinamentos à multidão, feito um pastor evangélico.

 

Abandonei o fundo BNP Paribas Action por conta da performance aquém do esperado, que eu mostrei em outro post. Vinha pensando em entrar em debentures mas estou sem tempo pra ficar garimpando boas ofertas. Resolvi então direcionar esse resgate para o fundo CA Indosuez Infraestrututura Incentivado, que investe em debentures incentivadas. Esse fundo acumula 125% do CDI nos últimos 3 anos.

É fogo, com as atuais taxas de juros a gente tem que dar uma arriscada pra tentar uma rentabilidade melhor. Quando o Tesouro Direto estiver com taxas mais atrativas eu resgato.

Sendo assim, nesse link está atualizada minha carteira de fundos.

Resultados do mês:

• Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 57%
• Rendimento global da carteira: 1,41% - YEEESSS !!! ; acumulado de 2018: 3,57%

• Previdência Privada: 0,60% - ok

• Tesouro direto: 0,19% - os títulos IPCA2035 estão me ferrando aqui. Esse mês  ainda coloquei uma parte do meu bônus em alguns títulos, os quais se desvalorizaram 3%

• Renda Fixa (CDB, LCx): 0,61% - inabalável 

• Fundos: 1,99% - excelente !! enfim os astros se alinharam

• FGTS: 0,24% - sem comentários

• Ações: 4,42% - muito bom, nem acredito que consegui isso ! Melhor papel foi IVVB11 (+8,5%) e o pior foi UGPA3 (-14%)

• FIIs: -2,48% - não se pode ganhar todas...  BBFI11B despencou 11,8%

• USD: 6,35% - surfei na alta do dólar 

• EUR: 6,62% - surfei na alta do euro 

• Stock plan: 13,7% - alinhamento dos astros com compra na baixa, seguida de alta da ação e do euro 

Indicadores do mês:

• CDI: 0,52%, acumulado 2,11%

• IPCA estimado: 0,31%; acumulado 1,01%

• Poupança: 0,37% (rendeu mais que TD); acumulado 1,56% em 2018

Alocação atual:

Renda Fixa	Renda Variável	Multi mercado

52,2%

24,0%

23,8%

Agora quero dar uma enxugada na carteira. Vender os FIIs podres e dar fim no meu último fundo das antigas. Também realizar alguns lucros com ações pra comprar novos FIIs.

O bom resultado desse mês me faz pensar. Estou infeliz no meu atual projeto e pensando em jogar a toalha. Que me encaixem em outro lugar. É bom ter uma certa segurança pra pedir mudanças. Acho que eles precisam mais de mim do que eu deles.

Bons investimentos a todos !

Planos para 2018

Passada a ressaca do reveillon, é hora de voltar ao batente. Um ano com carnaval, copa do mundo e eleições não promete ser dos mais produtivos. Porém nós, guerreiros da IF, sabemos que não precisa ser assim.

Gostaria de compartilhar minha visão para investimentos e busca da IF neste ano recém iniciado. 

Investimentos

• Ações: continuarei aumentando a carteira, agora focando em pagadoras de dividendos. Estarei efetuando vendas pontuais de ações que comprei meio que pra ver como funcionava e reinvestindo. Meta é ter 15 ações no máximo.
• FIIs: continuarei aportando principalmente em fundos de tijolos multi-inquilino que tenham potencial de valorização no longo prazo. Meta é ter 10 FIIs no máximo.
• Tesouro Direto: aportes em Pré somente quando voltar a 13%, IPCA somente se voltar a 6%+. Único aporte aqui será Tesouro SELIC se sobrar dinheiro. TD não é prioridade esse ano.
• CDBs, LCx: estarei reinvestindo a maioria dos títulos que vencerem ao longo ano, espalhando o vencimento ao longo dos próximos 3 anos em taxas 116%+ do CDI.
• Previdência privada: continuarei contribuindo com o plano PGBL da empresa pois afinal eles igualam minha contribuição mensal (dinheiro de graça é sempre bem-vindo). O VGBL penso em fazer portabilidade para outro (a ver).
• Fundos: vou liquidar um e fazer aportes somente nos multi-mercados macro se abrirem pra captação; nos demais só se sobrar dinheiro. Não é prioridade.
• Exterior: continuarei comprando ações da empresa com desconto e fazendo vendas de tempos em tempos pra comprar ETFs e diversificar a carteira.
• Debêntures, CRI, CRA: são opções para gerar renda passiva e não tenho nada disso no momento; quero estudá-las se o tempo permitir
• Criptomoedas: continuarei sentado no sofá comendo pipoca e assistindo ao desenrolar dos acontecimentos.

Finansfera

Tenho várias idéias de posts guardadas, que quero desenvolver e ir publicando ao longo do ano. Gosto muito de acompanhar a trajetória das pessoas e contribuir humildemente para o crescimento da comunidade FIRE. Como muitos, não tenho com quem falar sobre isso, então assim não me sinto tão só.

Dito isso, fica claro que acredito que os blogs tenham o seu papel. Porém faz falta uma plataforma centralizada para troca de idéias. Ás vezes vejo o mesmo assunto pintar nos comentários de vários blogs diferentes e fica impossível as pessoas discutirem seu ponto de vista em todos. Penso como seria legal se todos pontos de vista sobre aquele assunto fossem debatidos.

Lá fora existem além dos blogs vários fóruns FIRE com discussões muito interessantes. Meus preferido é o http://www.early-retirement.org/

No Reddit temos o riquíssimo sub Financial Independence, que é mais focado nos EUA mas tem gente de outros países postando discussões relevantes com frequencia, além de alguns outros subs específicos por país: Austrália, Holanda, Canadá, Reino Unido, Índia e agora também Brasil ! Vamos entrar lá e participar, gente ! Qualquer dúvida podem me falar. O subreddit chama-se IFBrasil.

Trabalho

Como comentei outro dia, tenho a perspectiva de encaçapar esse ano sem grandes sofrimentos. Depois estou pensando numa mudança de carreira, para algo que me permita trabalhar onde eu quiser, que me permita também flexibilidade de horário e trabalhar em projetos interessantes. Talvez algo relacionado à internet, seja uma loja virtual, blogs ou criação de sites. Vamos ver, continuarei investigando.

Decidi usufruir um pouco da liberdade financeira conquistada e não vou aturar mais certas coisas. Esse ano vou recusar projetos que se mostrem grandes roubadas. O pior que pode acontecer é perder o emprego mas posso arrumar outro ganhando menos. Mesmo assim, isso não vai me impedir de alcançar a IF.

Férias

Vou tentar aproveitar os feriados e semanas sem aula pra passear com a família em viagens mais econômicas, de carro mesmo, num raio de 600km. Isso até agosto, que é até quando imagino não ter grandes sofrimentos no trabalho. A partir de setembro podem voltar as roubadas e aí vou aproveitar pra tirar férias mais compridas e quebrar o ritmo em outubro e novembro. Em um deles quero tirar 2 semanas e no outro 1 semana. Estou lotado de dias que não tirei em anos anteriores.

Educação

Estou lendo "Your money or your life", provavelmente a bíblia do movimento FI/RE. Próximos (última atualização 20/10):

• The 4 hour work week

• So good they can't ignore you

• Man´s search for meaning

• O investidor inteligente

• The abundance of less

• Hyperfocus: How to Be More Productive in a World of Distraction

• Unlimited power

• Belong

• The joy of not working

Feliz 2018 !