5 anos de blog: retrospectiva e planos para 2022

Há pouco mais de 5 anos eu balançava numa rede enquanto descobria atonito os primeiros artigos sobre independencia financeira. Minha vida nunca mais foi a mesma. De lá pra cá organizei todas contas e investimentos que fui juntando ao longo dos anos, saí da renda fixa e fundos de bancao pra essa maçaroca que voces veem todo mes no meu fechamento. 

Como tenho me saído ?

Aqui cabem algumas observações:

1 - Em 5 anos, minhas ações escolhidas a dedo mal superaram o CDI. Está ficando cada vez mais difícil justificar esse investimento. Quando é que vou ter aquele ganho maroto de 30% num ano ? Daqui 20 anos ? A paciência está se esgotando. Será que a vida é muito curta pra investir na Bovespa ?

2 - FIIs com todos seus defeitos e maracutaias tem trazido um resultado consistente na forma de dividendos. E só. As cotas tiveram valorização pífia.

3 - Investir no exterior provou ser a melhor forma de preservar e até multiplicar meu capital.

TNRP

Ao recalcular minha TNRP achei um bug na planilha. Na verdade estou melhor do que pensava ! Segue TNRP correta ano a ano:

Ano    TNRP

2019    4,3%

2020    2,8%

2021    2,6%

2022    2,6%

Veja:

Porque não uso a regra dos 4% (e o que uso afinal)

A primeira TNRP de 4,3% foi calculada no início de 2019. Foi um ano sensacional para os investimentos, fazendo com que a taxa baixasse para 2,8%. Daí 2020 e 2021 foram essa nhaca, a baixa rentabilidade manteve a TNRP estagnada, mesmo que num nível bastante confortável. Se minha grana render todo ano 2,6% acima da inflação, não precisarei mais trabalhar.

Carteira e alocação alvo

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 21%

Estou de olho no TD 2040 com juros. Vou encerrar posição no fundo Sul Ameríca Juro Real Curto, que eu usava pra investir nos títulos de curto prazo. Pra isso tenho a escadinha de CDB, portanto não vejo sentido em manter.

 

Renda Fixa (CDB, LCx): 21%

Segue a escadinha de CDB. Será incrementada com IFRA11 e KDIF11.

Fundos: 17%

Aqui haverão mudanças significativas em ouro e debêntures:

	Ativo	Tx Adm	Liquidez	3 anos	1 ano	Come cotas ?
Sai	Trend Ouro	0,5	D+5	39,53	-2,31	Sim
Entra	BIAU39 - BDR do ETF IAU	0,25	D+2	40,96	-3,99	Nao
	Ativo	Tx Adm	Liquidez	2 anos	1 ano	Dividendos ?
Sai	XP Debentures Incentivadas	1	D+30	12,79	5,1	Nao
Entra	KDIF11	1,13	D+2	14,68	10,19	Sim
Entra	IFRA11	0,85	D+2	19,74	9,42	Sim

Acho que os números acima falam por si só. A idéia é aumentar a liquidez, diminuir custos e quem sabe fazer a grana render mais.

FGTS: 0%

Talvez o evento financeiro mais importante do ano: enfim vou poder sacar toda grana do meu último emprego. Vou reinvestir em Renda Fixa, TD e talvez FIIs, dependendo do preço.

Ações: 6%

Reinvestir os dividendos. A partir dos 99 mil pontos posso talvez fazer um aporte mais gordinho. Livrar-se de ODPV3 e SEER3 pra simplificar e porque já encheram o saco !

FIIs: 13%

Reinvestir os dividendos. Devem haver alguns momentos de irracionalidade onde espero ter algo em caixa pra fazer um aporte melhorzinho pra aproveitar a promoçao.

EUR: 16%

Pelo que tenho lido, o tio Sam vai subir seus juros no primeiro semestre, causando quedas no mundo inteiro. Sei que não se deve fazer "time the market" mas sinto muito, vou deixar tudo em cash e só volto a investir no segundo semestre. 

 

USD: 6%

Vale o mesmo racional dos investimentos em euro. Para ficar simples, BIAU39 mencionado acima vai ser contabilizado aqui, junto com o IVVB11. Sei que sao ativos bem diferentes, porem ambos são dolarizados.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): minha idéia é deixar aqui o equivalente a 2 anos de despesas, descontando dividendos. Exemplo: despesa anual 100k menos dividendos 30k = 70k, ou seja, a reserva deve conter 70k x 2 = 140k. Atualmente tenho 1 ano, o que é suficiente, mas como no futuro pretendo virar vagabundo de novo, tem que ter uma gordurinha a mais.

Previdência Privada: a partir desse ano vou contabilizar aqui a previdência que tive numa temporada que passei na terra do tio Sam, a qual antes eu jogava na carteira USD. Com esse ajuste acabo ficando com muita coisa em previdência privada. Para reequilibrar, assim como em 2021, quero sacar do PGBL o máximo possível sem superar a faixa de 15% de imposto.

Apartamento: no frigir dos ovos preferi tentar alugar de novo ao invés de vender e investir a grana, por causa do imposto sobre o lucro. Preferiria vender se fosse pra comprar outro e assim escapar do imposto.

Trabalho

Passei o período de experiencia com louvor e agora posso começar a por as asinhas de fora. Quero aumento ! Se não me derem faço operação tartaruga ! haha !

Em geral, se o Sr. Mercado for generoso e fizer meu patrimônio crescer 10% eu me sinto seguro pra virar vagabundo de novo. Mas aí já sao outros 500...

Bons investimentos a todos e obrigado pela audiência !

Balanço - Dezembro/2021

E acabou ! A segunda parte da trilogia iniciada em 2020 agora é página virada.

Mês corrido com os preparativos pra Natal, compras e primeiras férias no Brasil depois do apocalipse, sendo também as primeiras desde meu auto-exílio há 2 anos e meio. No início do mês fui viajar alguns dias e trombei outra vez com a legendária Muquirana, do finado (ou suspenso ?) blog "Sempre Sábado". Um dia fomos comer uma pizza, no outro levamos a molecada pra brincar. Muito bom !

Ainda meio que no assunto blogosfera, a blogueira IFM parece que vai ficar pelo meio do caminho. Começou com uma meta de 5 milhões, depois dobrou pra 10 e agora logo após atingir 3 parece chegar à conclusão de que não consegue viver sem trabalhar muito. O trabalho seria uma forma de compensar frustrações em outras áreas da vida, uma forma de manter a mente ocupada. Confesso que já passei por fases assim.

Fica a pergunta: as pessoas trabalham muito porque não tem vida ou não tem vida porque trabalham muito ?

É uma pena, mas tudo bem, esse negócio de FIRE não é pra qualquer um. É um tremendo funil. Primeiro você tem que ter uma boa renda, depois tem que ter gastos controlados, depois tem que contar com a sorte de não ter que torrar a grana por causa de algum evento trágico, depois tem que realmente querer, e enfim, tem que investir e manter a disciplina até conseguir. Só meia dúzia de gatos pingados chegam ao fim desse jogo.

Pra terminar um ano tao enrolado de forma coerente passei o reveillon jogado na cama doente com adivinhem o que ? :-/ Por enquanto só deu tosse e dor no corpo.

Antes de ir pros números, deixo a recomendação desse canal no Youtube onde o cara baixa o sarrafo em todas as palhaçadas que acontecem no mundo corporativo. É voltado pros EUA mas muito coisa ali se aplica ao Brasil.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 1%

Foi bem mas fecha o ano no vermelho -5%.

 

Renda Fixa (CDB, LCx): 0,9%

Tá de bom tamanho.

Fundos: 1,5%

Enfim um mês decente. Zerei posiçao no Claritas Institucional. Se for pra render o CDI tem opçoes mais em conta.

FGTS: 0,25%

Após entrar em contato com a Caixa descobri que escapei por pouco do golpe do saque emergencial. Alguém se cadastrou sim com meu CPF mas sei lá porque nao conseguiu sacar a grana. Eu consegui !

Ações: 1,1%

Deu aquela quicada no fundo do poço, fechando o ano em -9,1% com yield de 3,4%. Nada mal num ano onde o IBOV caiu 12%.

FIIs: 9,9%; DY do mês ficou em 0,78% 

Deu a louca e todo mundo saiu comprando. Precificou ? Pra SELIC a 12% o preço é esse ? Nossos políticos podem usar suas artimanhas pra derrubar tudo outra vez. Tudo pode acontecer em 2022 !

EUR: 0,2%

Estagnou.

 

USD: 2,9%    

Mais um topo histórico !

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá ótimo. 

Previdência Privada: 0,7%

Medíocre.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 2%; no ano fechou em 1,2%

Rendimento real nos últimos 12 meses: -7,6%

Taxa de poupança: 5%

Indicadores do mês:

CDI: 0,76%; no ano 4,4%

IPCA: 0,73%; fechando 10,06% no ano

Poupança: 0,49%; no ano 2,99%

Muitas despesas com viagens. Um mês de recuperaçao. Preciso de muitos mais como esse. Basicamente regredi 2 anos.

Melhores investimentos do ano: USD (29,9%); RF (7,9%); FGTS (5,1%)

Piores investimentos do ano: FIIs (-11%); Açoes (-9,1%); TD (-5,4%)

Próximos passos

Vem aí um ano bem complicado pros investimentos. Estou mantendo a estratégia, só vou trocar alguns ativos. Se aguentar vou fazer um post bacana explicando o racional. Estou feliz por terminar o ano com uma carteira mais enxuta. Me livrei de vários fundos que estavam patinando. Só nao desovei mais FIIs porque começou a cair tudo, daí preferi segurar a bucha. A escadinha de CDB tá azeitada.

Feliz 2020 parte 3 a todos !