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quarta-feira, 6 de dezembro de 2023

Balanço - Novembro/2023: água mole em pedra dura...

Olá blogosfera !

Todo mundo ganhando dinheiro aí ? Não sei em que planeta estive pois não tenho idéia de onde veio tanta euforia. Não importa, bonito é ver o bolo crescer !

Esse mês fiz 2 entrevistas.

Uma era pra freelancer. Pra minha surpresa fui confrontado com as típicas perguntas "Porque se interessa pela nossa empresa" e coisas do gênero. Um freelancer é declaradamente um mercenário que está lá temporariamente pra fazer um projeto ou tapar um buraco. Pra que perguntar essas coisas ? As pessoas tiveram seus cérebros lavados no Linkedin. No fim não deu certo por um detalhe técnico, pura frescura deles.

Na outra era vaga permanente num concorrente onde fui apresentado por alguém que havia saído da empresa esse ano. Pois foi o último prego no caixão do meu plano de virar freelancer. Me ofereceram 30% a mais, não aguentei e aceitei. Yes ! Mais dinheiro !!! O único porém é que terei que adiar minha idéia de trabalhar meio período para a segunda metade do ano, quando já terei superado o período de experiencia. E se não me deixarem trabalhar menos eu pico a mula !


Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 2,1%
Voou !
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,8%
Foi razoável. Aportei uma grana vinda do fundo Vinland Macro, o qual abandonei.

Fundos: 1,3%
Desembestou !

Ações: 10,6%
Alguém anotou a placa do caminhão ?... Minha planilha já tá mandando vender !

FIIs: 0,5%; DY do mês ficou em 0,91% 
Record de dividendos e fim do XPSF11.

EUR: 2,7%
Até que enfim andou pra frente !
 
USD: 3%
Maravilha !

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,8%
Tá de bom tamanho.

Desisti de multimercados. Fiz portabilidade para fundos baratos do Itaú, tudo renda fixa. CDI is king ! Clique no link acima pra ver como ficou.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: 2,1%: no ano 7,4%
Rendimento real nos últimos 12 meses: 2,4%
Taxa de poupança: 21%
 
Indicadores:

CDI: 0,92%, acumulando 11,86% no ano 
IPCA previsto: 0,33%, acumulando 4,19% no ano 
Poupança: 0,5779%, acumulando 7,4247% no ano

Depois de um dos meses mais rentáveis dos últimos anos, agora vou empatado com a poupança. Quem vencerá no fim do ano ?


Próximos passos 

Esse mês vence mais um CDB que será reaplicado pra continuar a escadinha.

Com a forte alta das ações sou obrigado a vender algo pra recomprar daqui alguns meses quando certamente vai cair tudo de novo. E segue o baile !

Com o fim do XPSF11 minha meta para o ano que vem é tirar o RBFF11 da carteira. Gestora controversa, prefiro diminuir a exposição. Em princípio vou realocar pro KISU11 e BPFF11, mas preciso dar uma olhada se tem algum FOF que vale a pena. Quero mais diversificação e menos dor de cabeça, e mais tempo pra fazer outras coisas.

Valeu, até a próxima !

domingo, 5 de novembro de 2023

Balanço - Outubro/2023

E aí gente, como está a caminhada de vocês ? Outubro foi um mês definitivamente ruim pra mim.

Por um lado meu plano pra virar freelancer e ganhar mais dinheiro estagnou ao ponto de eu considerar algumas ofertas pra empregado mesmo, porém com perspectiva de um belo aumento. Fiz 2 entrevistas. 

A primeira foi linda. Falei que queria mudar de emprego pra ganhar mais e fui rejeitado na hora. Lição aprendida. Bolei uma narrativa pra não falar em dinheiro, consistindo em enfatizar que busco um melhor work-life balance. Isso é perfeito pois qualquer empresa que procure alguém pra escravizar já vai me rejeitar, e é isso que eu quero - não quero me matar de trabalhar, mesmo que seja ganhando mais. Não vale a pena pra mim.


A segunda foi com um concorrente que tem péssima reputação. Pagam pouco e dizem que o ambiente é tóxico. Minha narrativa ia espantá-los rapidinho. Pra minha surpresa marcaram a entrevista mesmo eu pedindo um valor acima do mercado. Na entrevista foi tudo bem, nem um sinal da tal má fama. Nem precisei recorrer a estórias da carochinha pra justificar meu interesse. Acho que marcaram comigo pra espionar e nada mais. Não ouvi mais nada deles.

Por outro lado temos o desempenho da carteira que foi uma merda o mês inteiro, com uma pequena recuperação nos últimos dias.


Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0%
Empacou.
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,6%
Medíocre.

Fundos: 0,1%
Empacou.

Ações: -3,8%
Madeeeeira !!!!

FIIs: -2,8%; DY do mês ficou em 0,85% 
Mais um desastre !

EUR: -0,4%
Queda livre !
 
USD: 2,4%
Ouro disparou 7% com o conflito no Oriente Médio.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%
Tá de bom tamanho.

Medíocre.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: -0,3%: no ano 5,2%
Rendimento real nos últimos 12 meses: 0%
Taxa de poupança: 27%
 
Indicadores:

CDI: 1%, acumulando 10,94% no ano 
IPCA previsto: 0,21%, acumulando 3,82% no ano 
Poupança: 0,6061%, acumulando 6,8075% no ano

Estou com rendimento inferior ao da poupança !!!

Próximos passos
 

Esse mês caem alguns resgates de fundos que estou abandonando. Vai tudo pra renda fixa.

Outra meta do mês é desovar XPSF11.

Valeu, até a próxima !

sexta-feira, 6 de outubro de 2023

Balanço - Setembro/2023

Bem, amigos, dessa vez o Sr. Mercado não colaborou. 

Tenho andado meio de saco cheio de ser pobre, porém não sei bem onde valeria a pena investir pra melhorar minha qualidade de vida. Não abro mão de aposentar cedo ou pelo menos dimiuir o ritmo. Estou meio num limbo e empurrando tudo com a barriga. Não gosto nada disso.

Minha idéia de virar freelancer pra ganhar mais dinheiro não está funcionando. Não sei bem o que acontece. Talvez por não estar atualmente nessa modalidade assuste os headhunters, talvez pensem que não aguento a instabilidade. Não sei. No pior dos casos, ano que vem vou pedir pra trabalhar 3 dias por semana e se não deixarem procuro alguém que deixe.

Com o salário de jornada parcial pago as despesas básicas. Se quiser viajar ou jantar fora tiro da carteira. CoastFIRE né ? Já estou nessa há 2 anos na verdade. Carteira rendendo pouco enquanto cubro todas as despesas com meu salário.

Trabalhar me toma muito tempo, energia e atrapalha demais minha vida. Não dá pra fazer isso até os 65, sinto muito.

 Mas o sr. Mercado tem que colaborar ! Na reta final só aporte não resolve ! Vamos lá que eu quero virar vagabundo logo !!!!


Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1,15%
Horrível !
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,4%
Ridículo ! Não sei o que aconteceu.

Fundos: 0,2%
Mais uma vez de lado.

Ações: -0,3%
Até que foi resiliente. Mais aportes em DIVO11.

FIIs: 0%; DY do mês ficou em 0,87% 
Pensei que seria bem pior. Me livrei do MXRF11 e bem quando comecei a desovar o XPSF11 caiu tudo. Deu pra pegar um pouco de KISU11 nas quedas.

EUR: -2,2%
Mais um desastre !
 
USD: -1,6%
Madeira....

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%
Excelente !

Outro desastre.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: -0,5%: no ano 5,6%
Rendimento real nos últimos 12 meses: 0,63%
Taxa de poupança: 21%
 
Indicadores:

CDI: 0,97%, acumulando 9,94% no ano 
IPCA previsto: 0,35%, acumulando 3,6% no ano 
Poupança: 0,6136%, acumulando 6,164% no ano

Foi porrada pra todo lado, praticamente nada se salvou !


Próximos passos
 

Vou diminuir minha alocação em fundos multimercados. 
 
Uma parte vai Tesouro Direto. Estava olhando o Renda+ e o Educa+. Este último serve também pra aposentar, não precisa ser pra pagar faculdade. Ainda tem a vantagem de ter mais opções de títulos, com vários vencimentos. Vejo vantagem desses títulos sobre o TD Juros Semestral, que eu tenho, pelo fato de você só receber lá na frente e com isso acaba pagando menos imposto.
 
Outra vai pra renda fixa - CDBs, LCA, LCI.

Vambora ! Obrigado pela visita no blog e bons investimentos a todos !

terça-feira, 5 de setembro de 2023

Balanço - Agosto/2023

Vamos ao tradicional fechamento, sem grandes novidades, vida no piloto automático.


Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -0,2%
Azedou.
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 1%
Foi bem graças aos fundos de debêntures que além da valorização deram 0,84% de dividendos.

Fundos: 0,2%
Medíocre.

Ações: -5%
Ladeira abaixo. Aportes em DIVO11.

FIIs: -1,1%; DY do mês ficou em 0,85% 
Acompanhou o mercado brazuca. RF e RV despencaram. Entrei na subscrição do VISC11. GGRC11 e HGBS11 deixei passar pois já tenho o suficiente. Estou quase me livrando do MXRF11 e começando a desovar o XPSF11. São ativos redundantes na carteira que vou eliminar pra simplificar o controle.

EUR: 2%
Maravilha !
 
USD: 1,5%
Show !

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 1%
Excelente !

Tá de bom tamanho.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: 0,2%: no ano 6,2%
Rendimento real nos últimos 12 meses: 1,9%
Taxa de poupança: 11%
 
Indicadores:

CDI: 1,14%, acumulando 8,4% no ano 
IPCA previsto: 0,28 acumulando 3,24% no ano 
Poupança: 0,7171%, acumulando 5,5166% no ano

Basicamente só a parte no exterior andou pra frente, enquanto tudo no Brasil andou de lado ou caiu.


Próximos passos

Acabar com o blog.

Mentira.

Até a próxima !

sexta-feira, 4 de agosto de 2023

Balanço - Julho/2023

 

 

Bem, amigos, alegria de pobre dura pouco. Acabaram-se as férias, voltei à realidade. Não mexi muita coisa nos investimentos pois afinal não havia tempo nem clima.

Vamos lá.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,7%
Tá bom.
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,6%
Medíocre. Já falei aqui, o problema é que a maioria dos meus títulos está na faixa IPCA+5, enquanto hoje em dia temos um CDI que é IPCA+8.

Fundos: 0,7%
Foi bem.

Ações: 0,7%
Tá bom, apesar que visivelmente a carteira perdeu o fôlego. Será que vamos ladeira abaixo ou vem uma nova alta ? Peraí, vou pegar minha bola de cristal...

FIIs: 0,7%; DY do mês ficou em 0,85% 
Também perdeu o fôlego, mas esse mês praticamente zerei a rentabilidade no que se refere somente à variação das cotas, ficando como lucro apenas os dividendos dos últimos 6 anos. Aliás, recorde absoluto esse mês em termos nominais.

EUR: -1,8%
Vai virar papel higienico.
 
USD: 1,6%
Só alegria !

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,8%
Tá ótimo. LFTS11 sofrendo com problemas de compliance. No Brasil até o passado é incerto.

Deu uma bombada.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: 0,6%: no ano 6%
Rendimento real nos últimos 12 meses: 3,9%
Taxa de poupança: 32%
 
Indicadores:

CDI: 1,02%, acumulando 7,3% no ano 
IPCA previsto: -0,07 acumulando 2,76% no ano 
Poupança: 0,66%, acumulando 4,7653% no ano

Mês meio de reassaca depois da forte alta de maio e junho.

Próximos passos

 
Estou voltando a investir no exterior. Aos poucos vou pegar a grana parada e voltar a investir em fundos de índice na Europa. Sei que é errado fazer market timing, mas com a perspectiva de subida de juros eu preferi meter o pé no freio. Se a perspectiva piorar eu paro de novo. 
 
Vamos na fé.

terça-feira, 4 de julho de 2023

Balanço - Junho/2023

Queridos leitores, aqui estou eu curtindo minhas merecidas férias neste país maluco. São Paulo parece uma cidade distópica, saída de algum filme do pós-apocalipse. Montanhas e montanhas de concreto, viadutos, avenidas, arranha-céus, carros e gente que não acaba mais. Riqueza e miséria convivendo lado a lado. A qualidade de vida aqui é sofrível. Tudo é longe e lotado. Haja resiliencia.

Meu inquilino foi embora mas já apareceu outro. Estou devendo um comparativo FIIs X Aluguel. Um dia sai !


Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 1,9%
Excelente !
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,6%
Medíocre. O problema é que a maioria dos meus títulos está na faixa IPCA+5, enquanto hoje em dia temos um CDI que é IPCA+8.

Fundos: 0,3%
No passo da tartaruga manca.

Ações: 5,3%
To the moon !

FIIs: 5,1%; DY do mês ficou em 0,84% 
Quase saindo da lama.

EUR: 0,3%
Ridículo.
 
USD: -3%
Dólar caiu bem esse mês.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%
Excelente!

Bem meia-boca.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: 1,5%: no ano 5,4%
Rendimento real nos últimos 12 meses: 4,2%
Taxa de poupança: 30%
 
Indicadores:

CDI: 1,02%, acumulando 6,28% no ano 
IPCA previsto: 0,04%, acumulando 2,95% no ano 
Poupança: 0,68%, acumulando 4,08% no ano

Melhores investimenos do semestre: TD (10%) e Ações (8,4%).
Piores investimentos do semestre: EUR (-3,2%) e USD (0,3%)

Um ótimo semestre, que trouxe meu patrimônio para o mesmo patamar de 4 anos atrás. Foram 2 anos de retiradas, sem renda, depois 2 anos com renda mas rentabilidade pífia.


Próximos passos

 
Quase todos meus indicadores apontam para outro sabático. No entanto tenho que conferir outra vez as contas pois desconfio que a inflação que nos assolou nos últimos anos deve ser acrescentada. Tá certo, produção ? Se o cara por exemplo queria juntar 100.000 mas durante a acumulação a inflação foi 10%, ele na verdade precisa de 110.000 né ?
Agora é curtir as férias, revendo os amigos e lugares que fizeram parte da minha história.

Até a próxima!

quarta-feira, 7 de junho de 2023

Balanço - Maio/2023

 

Todo mundo ganhando dinheiro aí ? Recuperando o preju, melhor dizendo ?

Esse mês bombou, vejam abaixo a performance.

Mas nem tudo foram flores. Meu inquilino resolveu ir embora. Anunciei pra alugar de novo ou vender. Pelo jeito vou acabar alugando.


Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 2,9%
To the moon !
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 1,4%
Até que enfim subiu tudo ! Fundos de infra bombaram porém vieram menos dividendos que no mês passado.

Fundos: 0,7%
Devagar e sempre.

Ações: 5,3%
Arrebentou ! Minha planilha diz que tenho que vender algo mas não sei bem o que fazer com o dinheiro, então vou esperar mais um pouquinho.

FIIs: 6,5%; DY do mês ficou em 0,86% 
Quem não comprou, não compra mais.

EUR: -0,7%
O mico do mês.
 
USD: 0,8%
Leve alta, nada de especial acontecendo.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 1%
Excelente!

Tá de bom tamanho.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: 2%: no ano 3,9%
Rendimento real nos últimos 12 meses: 2,7%
Taxa de poupança: 27%
 
Indicadores:

CDI: 1,02%, acumulando 5,11% no ano 
IPCA: 0,23%, acumulando 2,91% no ano 
Poupança: 0,71%, acumulando 3,3758% no ano

Fazia tempo que minha carteira não superava a poupança e a inflação. O CDI é a próxima meta a ser batida. Vai ficar fácil quando começarem a baixar os juros.


Próximos passos

 
Daqui uns dias vou para o Brasil de férias e torrar dinheiro.

No médio prazo os números estão convergindo para meu objetivo de virar vagabundo. É possível que já no mês que vem o patrimônio volte para o patamar de 4 anos atrás, quando chutei o balde pela primeira vez.

No entando dessa vez pensei e vou fazer de outro jeito. Se ainda estiver nessa empresa vou pedir pra trabalhar 3 dias por semana e ver se aguento. Se tiver conseguido virar freelance melhor ainda, a cada 6 meses estarei na rua procurando projeto e sem pressa pra encontrar. E vejo se aguento uma vida assim de semi-aposentado.

Bons investimentos a todos !

segunda-feira, 1 de maio de 2023

Balanço - Abril/2023: choveu dinheiro

Mês muito doido !

O destaque por aqui foi que recebi um aumento de 22% ! Eu tinha de fato pedido um valor significante, deixando explícito que teria que ser mais que os ridículos 4-5% que costumam dar. Tinha certeza que não ia rolar, quase caí da cadeira quando me falaram. Eu nunca tinha recebido um aumento tão grande sem trocar de emprego. 

Duvido que teriam me dado esse aumento se ainda estivesse amarrado a um visto de trabalho. Nem a pau ! Me teriam dado 5% pra eu calar a boca, falando pra eu ficar feliz pois o resto do povo teria ganho 4% no máximo. Como estrangeiro você só se ferra no mercado de trabalho pois existe uma xenofobia estrutural, enraizada no sistema.

O aumento não vem sem contrapartida. Já vieram sondagens pra assumir mais responsabilidades. Fica chato, mas tenho que dizer "não" até onde der.

A inflação na zora do euro ronda os 13% nos últimos 2 anos. Ano passado me deram 4% de aumento, agora 22%, totalizando 26%. Nada mal, né ?

Além disso, o bom humor do sr. Mercado resultou num belo aumento de patrimônio como podem ver abaixo. 


Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 2,2%
To the moon !
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,8%
Medíocre ! Fundos de infra voltaram ao normal com ótimo 1% de yield livre de imposto.

Fundos: 0,6%
Bem mais ou menos. Não sobe muito, e raramente fica negativo.

Ações: 2,3%
Enfim andou pra frente. RDOR3 dessa vez liderou a alta com 12%. Ainda assim continua entre as mais negativas da carteira.

FIIs: 2,9%; DY do mês ficou em 0,91% 
Interrompendo uma sequencia de 7 meses de queda nas cotas e 5 de alta no yield. O contestado GGRC11, jogado na lona com a crise das Americanas, disparou quase 16%.

EUR: -0,7%
Mais uma presepada.
 
USD: -0,2%
A carteira estagnou porém o dólar caiu um pouco em relação ao real.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%
Venceu um CDB de liquidez diária do bancão e realoquei em LFTS11, o mais novo ativo na carteira. Planilha AdP obviamente meio doida quando rola movimentação grande pois a SELIC está mais de 1%.

Sofrível.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: 1,1%: no ano 1,9%
Rendimento real nos últimos 12 meses: 0,2% (saindo do negativo depois de 2 anos!)
Taxa de poupança: 57% (efeito do aumento de salário, bonus e despesas moderadas)

Indicadores:

CDI: 0,87%, acumulando 4,09% no ano 
IPCA previsto: 0,57%, acumulando 2,68% no ano 
Poupança: 0,58%, acumulando 2,6411% no ano

Um mês em geral muito bom nos investimentos. Mais uns 5 desses e eu aposento !

Próximos passos

 
Esse aumento inesperado meio que temporariamente quebrou minhas pernas. Isso porque salário sem reajuste decente era a desculpa perfeita pra sair fora da empresa, e era fácil achar salário melhor lá fora. Paciência, se pintar alguém com uma mala de dinheiro eu continuo disposto a picar a mula. Entrevistas em geral deram uma esfriada até sexta-feira agora, quando vieram alguns emails bem promissores. Vamos ver no que dá...

Ano que vem completo 50 anos de idade e 3 trabalhando aqui, seja nessa empresa ou em outra. Com 3 anos de contribuição acho que já posso pedir auxílio desempego, que é uma mixaria mas já dá pra por comida na mesa. O resto viria do patrimônio acumulado. Com isso tenho pensado que dia 01/07/2024 eu estarei:

- na fila pra pedir meu seguro desemprego, ou
- como freelancer trabalhando 3 dias por semana, ou
- se tudo der errado e se não for muito stress, na mesma empresa, porém trabalhando 3 dias por semana.

Tudo vai depender se eu consigo entrar no mercado de freelance, e se não conseguir, do nível de stress na empresa, que anda bem mais alto que no ano passado.

Alguém aí já conseguiu um aumento de mais de 20% sem trocar de emprego ? Deixe seu comentário.

Bons investimentos a todos !