Balanço - Fevereiro/2023: mais um tombo

E aí gente, todo mundo "pulou" o carnaval ?

Eu fiquei quietinho vendo o patrimônio derreter mais um pouco. Triste rotina.

Enfim consegui revisar meu planejamento de longo prazo. Agora não sei se caso ou compro uma bicicleta. Tenho 3 cenários, levando em conta que viverei 100 anos:

1. Considerando que aos 65 anos vamos receber 3 salários mínimos por mês entre a patroa e eu, basta uma TNRP de 2,6% que eu já posso aposentar

2. Desconsiderando qualquer benefício de INSS ou pensão, 

    2.1 precisaria de uma TNRP de 3,5% ou,

    2.2 crescer o patrimônio mais 10% e aí então aposentar com uma TNRP de 2,6%. Pelo ritmo atual, vai demorar mais uns 3 anos.

Bom, sempre tem a quarta alternativa: trabalhar mais, mais, mais, mais, mais, até a TNRP baixar de 2% ou até não precisar de nada do governo. O risco é morrer antes de chegar lá.

Estou tendendo ao cenário 2.2. Muito à contragosto, devo dizer.

Se não sabe o que é TNRP, clique aqui.

 

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 1,1%

Como rendeu algo não sei dizer. Deve ser bug na planilha. E catei mais IPCA 6+ pra coleção.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,2%

Ridículo ! Fundos de infra detonaram a rentabilidade.

Fundos: 0,1%

Um desastre !

Ações: -5,6%

Que bomba ! ODPV3 me arrependo de não ter vendido no começo do mês. Assim como prejuízo você só tem se vender na baixa, o lucro só vem se você vender na alta.

FIIs: -1%; DY do mês ficou em 0,95% 

Sexto mês seguido de queda nas cotas. Quarto mês seguido de aumento no yield.

EUR: -2,3%

Azedou.

 

USD: -0,6%

Miou.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,7%

Tá beleza.

Previdência Privada: -0,1%

Acompanhou o resto da carteira.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,4%: no ano 0,6%

Rendimento real nos últimos 12 meses: -2,07%

Taxa de poupança: 35%

Indicadores:

CDI: 0,92%, acumulando 2,05% no ano 

IPCA: 0,84%, acumulando 1,37% no ano 

Poupança: 0,5834%, acumulando 1,2966% no ano

Derreteu tudo na segunda metade do mês. Porquê nossos políticos não calam a boca ?

Próximos passos

 

Gente, nem sei.

 

Até a próxima !

Balanço - Janeiro/2023: será que agora vai ?

Salve galera !

Mês passou muito rápido. Muito trabalho, alguns dias de férias, Brasil notícia mundo afora com a já esperada invasão ao planalto é o que me vem à cabeça. 

Sobre o tema da invasão, uma coisa me chamou a atenção. O blogueiro Clube dos Poupadores publicou após o segundo turno das eleições um longo artigo sobre os perigos de uma crescente e lenta dominação comunista no Brasil. Falou sobre o papel fundamental das forças armadas e seu patriotismo, aliadas a setores esclarecidos da sociedade, para conter tal movimento. Defendeu com esses argumentos o golpe de 1964. O último post saiu dia 02/01. Dia 08/01 invadiram o planalto. Depois não postou mais nada. Será que foi preso ?

Ainda no tema blogosfera ou finansfera, este vídeo do Dica de Hoje achei muito interessante. O ponto máximo é que investindo em ETFs de bolsa no Brasil, no longo prazo, não se ganha nada, você só repõe a inflação. Ou seja, Tesouro IPCA+ é o melhor investimento do país no longo prazo ?

Entendo que esses números consideram uma gestão passiva tipo buy-and-hold. Pra mim é fundamental realizar lucros quando sobe muito. Tirar e por na Selic a 2% foi a lição que aprendi no último ciclo de juros baixos. Alocação de ativos é melhor que buy-and-hold.

Desempenho da carteira

 

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -1,2%

Começou zuado o ano. Peguei mais IPCA 6+ com juros pra coleção, parcialmente com os pré-fixados 2023 que venceram.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 1,4%

Excelente ! Fundos de infra turbinaram a rentabilidade e renderam 1% em dividendos.

Fundos: 2,9%

Arrebentou ! Por essa não esperava. Verde puxou a fila com 3,38% de alta.

Ações: 3,3%

Excelente ! ODPV3 subiu uns 30% e acabei vendendo um pouco. Idéia é passar pra SMAL11 e deixar rolar.

FIIs: -2,1%; DY do mês ficou em 0,94% 

Por um lado o escândalo das Americanas respingou nos FIIs que alugam imóveis pra eles. Por outro a perspectiva de continuidade dos juros altos continua pressionando as cotas pra baixo. Sigo aportando e vendo os dividendos crescendo mês a mês.

EUR: 1,7%

Mercado deu uma recuperada.

 

USD: 1,4%

Idem.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 1,1%

Beleza.

Previdência Privada: 2%

Maravilha.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 0,9%: no ano 0,9%

Rendimento real nos últimos 12 meses: -2,87%

Taxa de poupança: 48%

Indicadores:

CDI: 1,1233%, acumulando 1,1233% no ano 

IPCA previsto: 0,55%, acumulando 0,55% no ano 

Poupança: 0,71%, acumulando 0,71% no ano

Dá pra ver que começou bem o ano.  2022 foi ruim porém olhando os números foi melhor que 2021. Renda passiva aumentou significativamente. Quero fazer um post sobre isso.

Próximos passos

 

Ando meio desanimado pois não consegui tempo pra revisar minhas planilhas. Significa que não sei quando vou virar vagabundo. Não sei minha TNRP. Não sei pra onde estou indo, se é que estou indo adiante.

Consegui somente fazer uma projeção bem básica. Se a carteira e a inflação ficarem na faixa dos 5% e eu conseguir aportar o que planejei, devo crescer o patrimônio em 2,9%. Seria o primeiro ano de crescimento real desde 2020.

Quero pensar que este ano será melhor. Devo ganhar aumento na firma ou arrumar outro emprego pra ganhar quase o dobro. Mais aporte, mais crescimento. A guerra, a inflação e a recessão estão precificadas, ou seja, daqui pra frente o que vier é lucro.

Feliz 2023 !

Balanço - Dezembro/2022: um ano pra esquecer

 

Feliz ano novo, gente !

2022 foi um ano com várias conquistas pra mim, acho que em geral não posso reclamar. Com o fim da pandemia viajei adoidado, revi muitos amigos, entrei numa banda e tirei cidadania européia. Só na parte financeira, que é o foco do blog, posso dizer que o ano não deixou saudades.

Leio ainda os blogs da galera no celular, quando estou na rua mas prefiro comentar em casa, porém nunca acho tempo. Vamos lá, gente, continuem firme nessa caminhada !

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,04%

Não saiu do lugar. E eu aportei mais em IPCA 6+.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,5%

Medíocre. Outra vez os fundos de infra caíram e enterraram a rentabilidade.

Fundos: -0,01%

Travou nas quatro rodas. Saí do XP DNA Vision e do Itaú Carteira, que foram uma grande decepção. Diversificado, passivo, taxa de administração baixa mas rendimento pífio. Só preju na verdade.

FGTS: Acabou !

Enfim consegui sacar. Taquei tudo em Renda Fixa e depois vou vendo se vale a pena ir pra RV ou exterior.

Ações: -1,5%

Só roubada.

FIIs: -1,5%; DY do mês ficou em 0,82% 

Um melancólico fim de ano pros FIIs.

EUR: 1,2%

Cambio ajudou outra vez.

 

USD: 0,6%

Medíocre.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,6%

Medíocre. Na verdade, a planilha AdP fica doida e abaixa o rendimento quando tem aporte muito grande. Coloquei um monte de FGTS que saquei aqui.

Previdência Privada: -0,9%

Fim de ano melancólico, com os planos do exterior matando a rentabilidade.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,1%: no ano 0,4%

Rendimento real nos últimos 12 meses: -4,92%

Taxa de poupança: -8%

Indicadores:

CDI: 1,1233%, acumulando 12,39% no ano 

IPCA previsto: 0,52%, acumulando 5,68% no ano 

Poupança: 0,7082%, acumulando 7,8997% no ano

Melhores investimentos do ano: Fundos (13,5%), Reserva (12%), RF (8%)

Piores: EUR (-15,87%), USD (-9,54%), FIIs (-5,33%)

Taxa de poupança fechou em 18% pressionada pela inflação galopante e gastos em diversas viagens durante o ano. Patrimônio caiu 1,88% perante a inflação. Desde meu primeiro sabático o patrimônio caiu 3,5% perante o IPCA. 

Próximos passos

 

Agora com cidadania européia o foco é arrumar um projeto pagando uma boa grana. Estou livre das amarras de uma autorização de trabalho. Como sempre tem um porém, quero ir pro Brasil no meio do ano e isso pode atrapalhar. Veremos.

Estou cansado desse trampo BaristaFIRE de luxo que eu arrumei. Emprego é só estresse, seja bem ou mal pago. Mal pago é mais estressante ainda !

 

A planilha AdP está me dando nos nervos e não tenho tempo pra testar outras alternativas. Me cadastrei no StatusInvest e talvez possa usá-lo pra renda variável. Basta encontrar tempo pra cadastrar todas minhas operações ali...

Foco do ano é ganhar dinheiro e simplificar os investimentos.

Força aí galera. Abs!