5 anos de blog: retrospectiva e planos para 2022

Há pouco mais de 5 anos eu balançava numa rede enquanto descobria atonito os primeiros artigos sobre independencia financeira. Minha vida nunca mais foi a mesma. De lá pra cá organizei todas contas e investimentos que fui juntando ao longo dos anos, saí da renda fixa e fundos de bancao pra essa maçaroca que voces veem todo mes no meu fechamento. 

Como tenho me saído ?

Aqui cabem algumas observações:

1 - Em 5 anos, minhas ações escolhidas a dedo mal superaram o CDI. Está ficando cada vez mais difícil justificar esse investimento. Quando é que vou ter aquele ganho maroto de 30% num ano ? Daqui 20 anos ? A paciência está se esgotando. Será que a vida é muito curta pra investir na Bovespa ?

2 - FIIs com todos seus defeitos e maracutaias tem trazido um resultado consistente na forma de dividendos. E só. As cotas tiveram valorização pífia.

3 - Investir no exterior provou ser a melhor forma de preservar e até multiplicar meu capital.

TNRP

Ao recalcular minha TNRP achei um bug na planilha. Na verdade estou melhor do que pensava ! Segue TNRP correta ano a ano:

Ano    TNRP

2019    4,3%

2020    2,8%

2021    2,6%

2022    2,6%

Veja:

Porque não uso a regra dos 4% (e o que uso afinal)

A primeira TNRP de 4,3% foi calculada no início de 2019. Foi um ano sensacional para os investimentos, fazendo com que a taxa baixasse para 2,8%. Daí 2020 e 2021 foram essa nhaca, a baixa rentabilidade manteve a TNRP estagnada, mesmo que num nível bastante confortável. Se minha grana render todo ano 2,6% acima da inflação, não precisarei mais trabalhar.

Carteira e alocação alvo

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 21%

Estou de olho no TD 2040 com juros. Vou encerrar posição no fundo Sul Ameríca Juro Real Curto, que eu usava pra investir nos títulos de curto prazo. Pra isso tenho a escadinha de CDB, portanto não vejo sentido em manter.

 

Renda Fixa (CDB, LCx): 21%

Segue a escadinha de CDB. Será incrementada com IFRA11 e KDIF11.

Fundos: 17%

Aqui haverão mudanças significativas em ouro e debêntures:

	Ativo	Tx Adm	Liquidez	3 anos	1 ano	Come cotas ?
Sai	Trend Ouro	0,5	D+5	39,53	-2,31	Sim
Entra	BIAU39 - BDR do ETF IAU	0,25	D+2	40,96	-3,99	Nao
	Ativo	Tx Adm	Liquidez	2 anos	1 ano	Dividendos ?
Sai	XP Debentures Incentivadas	1	D+30	12,79	5,1	Nao
Entra	KDIF11	1,13	D+2	14,68	10,19	Sim
Entra	IFRA11	0,85	D+2	19,74	9,42	Sim

Acho que os números acima falam por si só. A idéia é aumentar a liquidez, diminuir custos e quem sabe fazer a grana render mais.

FGTS: 0%

Talvez o evento financeiro mais importante do ano: enfim vou poder sacar toda grana do meu último emprego. Vou reinvestir em Renda Fixa, TD e talvez FIIs, dependendo do preço.

Ações: 6%

Reinvestir os dividendos. A partir dos 99 mil pontos posso talvez fazer um aporte mais gordinho. Livrar-se de ODPV3 e SEER3 pra simplificar e porque já encheram o saco !

FIIs: 13%

Reinvestir os dividendos. Devem haver alguns momentos de irracionalidade onde espero ter algo em caixa pra fazer um aporte melhorzinho pra aproveitar a promoçao.

EUR: 16%

Pelo que tenho lido, o tio Sam vai subir seus juros no primeiro semestre, causando quedas no mundo inteiro. Sei que não se deve fazer "time the market" mas sinto muito, vou deixar tudo em cash e só volto a investir no segundo semestre. 

 

USD: 6%

Vale o mesmo racional dos investimentos em euro. Para ficar simples, BIAU39 mencionado acima vai ser contabilizado aqui, junto com o IVVB11. Sei que sao ativos bem diferentes, porem ambos são dolarizados.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): minha idéia é deixar aqui o equivalente a 2 anos de despesas, descontando dividendos. Exemplo: despesa anual 100k menos dividendos 30k = 70k, ou seja, a reserva deve conter 70k x 2 = 140k. Atualmente tenho 1 ano, o que é suficiente, mas como no futuro pretendo virar vagabundo de novo, tem que ter uma gordurinha a mais.

Previdência Privada: a partir desse ano vou contabilizar aqui a previdência que tive numa temporada que passei na terra do tio Sam, a qual antes eu jogava na carteira USD. Com esse ajuste acabo ficando com muita coisa em previdência privada. Para reequilibrar, assim como em 2021, quero sacar do PGBL o máximo possível sem superar a faixa de 15% de imposto.

Apartamento: no frigir dos ovos preferi tentar alugar de novo ao invés de vender e investir a grana, por causa do imposto sobre o lucro. Preferiria vender se fosse pra comprar outro e assim escapar do imposto.

Trabalho

Passei o período de experiencia com louvor e agora posso começar a por as asinhas de fora. Quero aumento ! Se não me derem faço operação tartaruga ! haha !

Em geral, se o Sr. Mercado for generoso e fizer meu patrimônio crescer 10% eu me sinto seguro pra virar vagabundo de novo. Mas aí já sao outros 500...

Bons investimentos a todos e obrigado pela audiência !