Balanço - Dezembro/2024: 7 é o novo 6

 Feliz ano novo !

E bem vindos à era do TD IPCA+7 ! +6 está ultrapassado !

Assim como o dólar a 6,00 é o novo 5,00.

O tempo não para, como dizia o poeta.

2024 trouxe mudanças significativas na minha carteira. Aumentei posição em TD IPCA longo quando as taxas alcançaram os já obsoletos 6% (ninguém tem bola de cristal). Também aumentei em ativos no exterior pra contrabalancear, e diminuí em ações e FIIs.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -2,6%

A maionese desandou de vez. Fiz aportes em taxas recorde.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,42%

Fundos de Infra derreteram feito manteiga na chapa e detonaram a rentabilidade da carteira.

Fundos: 0,3%

Perdeu o fôlego.

Ações: -4,3%

Show de horrores.

FIIs: -2,2%; DY do mês ficou em 0,91% 

Fim de ano melancólico para os FIIs.

EUR: 0,8%

Devagar e sempre.

 

USD: 0,7%

Modesto.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 1,1%

Isso sim é que é segurança.

Previdência Privada: 0,3%

Perdeu fôlego mas foi a surpresa do ano.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,5% acumulando 7,6% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 3% 

Taxa de poupança: 34%

 

Indicadores:

CDI: 0,93%, acumulando 10,88% no ano 

IPCA previsto: 0,34%, acumulando 4,64% no ano 

Poupança: 0,5826%, acumulando 7,0321% no ano

Melhores investimentos de 2024: USD (57,1%), EUR (24,5%) e Prev Privada (21,1%)

Os piores do ano: FIIs (-15,6%), Ações (-11,4%), TD (-4,7%).

Se somar dividendos, Ações troca de lugar com os FIIs e se consagra como o mico do ano. Não foi um ano fácil. A coisa foi se enrolando, se enrolando, até desandar de vez em dezembro. Dessa vez não foi como em 2022 e os ativos no exterior seguraram o rojão.

 

Próximos passos  

Vem muita coisa por aí.

Tenho que fazer a revisão anual das planilhas pra ver qual minha nova TNRP. Acredito que tenha baixado mais um pouco. 

Em fevereiro ou março rola a revisão anual de salários na empresa. Decidi esperar pra pedir pra reduzir minha jornada depois dessa revisão. Quem esperou tanto pode esperar mais 2 meses.

Em março vence uma posição relevante no Tesouro SELIC 2025, que muito provavelmente será reaplicada. Ainda na RF, a baixa performance do KDIF11 vai me obrigar a trocá-lo pelo JURO11. Vou tentar fazer portabilidade desses ativos do Nubank para a Clear por causa do home broker. Muito fraco o do Nubank.

Acho que vai ser mais um ano desafiante, de pegar a faca caindo, mas que vai terminar um pouco melhor do que começou. E comigo pelo menos semi-aposentado !

Aos leitores e colegas da blogosfera desejo um excelente ano novo com muita grana !