Balanço - Agosto/2025

 

Alô !

 

Recomendo esta série de artigos sobre gente que chegou na independência financeira e passou pro lado de lá, ou que está questionando o que fazer daqui pra frente. Fala sobre os medos, o vazio, a falta de direção, incertezas e toda bagunça mental que é típica de quem se questiona se vale a pena continuar acumulando patrimônio, mesmo já tendo o suficiemte. E também sobre a liberdade que a vida pós contra-cheque traz. Tanto tem nego que largou Wall Street com alguns milhões como nego com dezenas de milhões ainda tentando sair do jogo.

 

The other side of enough 

 

 

 

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,7%

Vai indo num ritmo legal. Estava sobrando uma graninha que veio de cupons do TD2040 e preferi aportar aqui, numa taxa pornográfica de IPCA+7,3%.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,8%

Fundos de Infra deixaram um yield de 0,96%. Dei uma olhada e resolvi trocar o IFRA11 pelo JURO11. Achei a carteira dele melhor e no geral mais estável. A idéia inicial era chutar o KDIF11 mas olhando melhor este também me parece mais tranquilo. Na escadinha de CDB não aconteceu nada.

Fundos: 1,7%

Não sei o que deu nos gestores. Esse ano os caras estão arrebentando !

Ações: 4,3%

Haja volatilidade ! Mas segue bem e espero que não seja vôo de galinha.

FIIs: -0,4%; DY do mês ficou em 1,02% 

Mais um excelente DY enquanto as cotas seguem capengando. Quando a SELIC chegar em 9% eu avalio se vendo tudo. Esse ano rolaram umas fusões que trouxeram 2 fundos pra carteira que eu não sei ainda se vou continuar com eles: RBVA11 e RVBI11. Tenho que ver.

EUR: 0%

Estagnou.

 

USD: 0%

O SP500 até subiu, mas o dólar caiu.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 1%

Tem crescido mais rápido que a carteira em si. Já tá até sobrando ! Como ano que vem tenho planos pra usar vou deixar quieto por enquanto.

Previdência Privada: 0,6%

Tá mais ou menos.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 0,7%; no ano 5,2%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 0,9% 

Taxa de poupança: 19%

 

Indicadores:

CDI: 1,16%, acumulando 9,03% no ano

IPCA previsto: -0,14%, acumulando 3,15% no ano

Poupança: 0,6731%, acumulando 5,3982% no ano

Mês de recuperação, de volta ao ritmo devagar e sempre. Entre dividendos de FIIs, Ações, FI-Infra, cupons de TD e aluguel, poderia ter coberto todas minhas despesas. Pelo quarto mês consecutivo !

 

Próximos passos 

 

Li que ano que vem o tesouro direto vai lançar um título pra reserva de emergência, sem marcação à mercado. Parece uma boa. Se rolar vou considerar. Também tenho na lista de candidatos o LFTB11, o sucessor do LFTS11 (que eu tenho) só que sem a pegadinha do imposto de 25%.

 

Falando em imposto, até o fim do ano vão bater o martelo sobre a nova tributação da renda fixa. Tenho um monte de TD IPCA 2026 pra vencer. Será que tá todo mundo pensando como eu ? Se aprovarem, vou vender tudo e recomprar com vencimento mais longo, ainda valendo a tributação atual. 

 

Preciso revisar minhas planilhas pra confirmar que posso virar vagabundo ano que vem, só que tenho um monte de picuinhas do dia-a-dia atrapalhando. Nunca dá tempo.

 

E o tempo não pára.

Faltam 271 dias.

Balanço - Janeiro/2025

 

 

Sabia que esse ano não seria fácil. Começou comigo só vendo meu patrimônio derreter e tentando pegar a faca caindo. Vai ser osso.

Mr. Trump voltou atirando pra tudo que é lado. Brasil na fila esperando uma bala perdida.

O governo local aumentou o imposto de renda de tal forma que estou ganhando uns 2% menos que ano passado. Juntando a inflação meu poder de compra deve ter caído uns 5%. Não conto que me reajustem.

De resto sem novidades.

Vamos ver o tamanho do estrago.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,19%

Achei que seria bem pior.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,42%

Fundos de Infra continuaram em queda livre. E devido a marcação a mercado pagaram dividendos esqueléticos. Iniciei transição de KDIF11 pra JURO11 na hora errada pois acabo de ver que o primeiro vai pagar 1,43% agora em fevereiro. Shit !

Fundos: 0,8%

Devagar e sempre... todo ano penso em sair mas acabo ficando.

Ações: 2,4%

Inacreditável ! SEER3 liderou o bull market subindo uns 20% (sem esquecer que nos últimos 3 anos caiu 50%).

FIIs: -5,2%; DY do mês ficou em 1,02% 

Já caiu 20% nos últimos 5 meses. Estou ficando sem fôlego pra pegar a faca caindo.

EUR: -4,6%

Câmbio levou embora o que tinha dado no fim do ano.

 

USD: -0,3%

Meio que não saiu do lugar, mas tá bom.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%

Show de bola !

Previdência Privada: -0,5%

Um desastre.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -1%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 1,9% 

Taxa de poupança: 38%

 

Indicadores:

CDI: 1,01%

IPCA previsto: 0,11%

Poupança: 0,6698%

Foi um mês pra esquecer, amigos.

Próximos passos  

Dizem que agora em fevereiro vem a avaliação de performance e possível aumento. Alguns colegas já tem a revisão marcada, mas meu chefe ainda não falou nada pra minha equipe. Se tudo correr bem então em março já posso pedir pra reduzir a jornada.

Ainda não tive tempo pra fazer a revisão anual das planilhas pra ver qual minha nova TNRP. Fico meio inseguro. Mas lembro em algum momento ano passado recalculei e estava tudo bem.

Estou desanimado com a baixa performance e relutante em investir em qualquer coisa que não seja previsível. Aí olho a planilha e ela me diz que já tenho Selic e CDI suficiente. Vou investir em briga de galo. :)

Sorte a todos e que ¨pulem¨ o carnaval com alegria !

Balanço - Dezembro/2024: 7 é o novo 6

 Feliz ano novo !

E bem vindos à era do TD IPCA+7 ! +6 está ultrapassado !

Assim como o dólar a 6,00 é o novo 5,00.

O tempo não para, como dizia o poeta.

2024 trouxe mudanças significativas na minha carteira. Aumentei posição em TD IPCA longo quando as taxas alcançaram os já obsoletos 6% (ninguém tem bola de cristal). Também aumentei em ativos no exterior pra contrabalancear, e diminuí em ações e FIIs.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -2,6%

A maionese desandou de vez. Fiz aportes em taxas recorde.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,42%

Fundos de Infra derreteram feito manteiga na chapa e detonaram a rentabilidade da carteira.

Fundos: 0,3%

Perdeu o fôlego.

Ações: -4,3%

Show de horrores.

FIIs: -2,2%; DY do mês ficou em 0,91% 

Fim de ano melancólico para os FIIs.

EUR: 0,8%

Devagar e sempre.

 

USD: 0,7%

Modesto.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 1,1%

Isso sim é que é segurança.

Previdência Privada: 0,3%

Perdeu fôlego mas foi a surpresa do ano.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -0,5% acumulando 7,6% no ano 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 3% 

Taxa de poupança: 34%

 

Indicadores:

CDI: 0,93%, acumulando 10,88% no ano 

IPCA previsto: 0,34%, acumulando 4,64% no ano 

Poupança: 0,5826%, acumulando 7,0321% no ano

Melhores investimentos de 2024: USD (57,1%), EUR (24,5%) e Prev Privada (21,1%)

Os piores do ano: FIIs (-15,6%), Ações (-11,4%), TD (-4,7%).

Se somar dividendos, Ações troca de lugar com os FIIs e se consagra como o mico do ano. Não foi um ano fácil. A coisa foi se enrolando, se enrolando, até desandar de vez em dezembro. Dessa vez não foi como em 2022 e os ativos no exterior seguraram o rojão.

 

Próximos passos  

Vem muita coisa por aí.

Tenho que fazer a revisão anual das planilhas pra ver qual minha nova TNRP. Acredito que tenha baixado mais um pouco. 

Em fevereiro ou março rola a revisão anual de salários na empresa. Decidi esperar pra pedir pra reduzir minha jornada depois dessa revisão. Quem esperou tanto pode esperar mais 2 meses.

Em março vence uma posição relevante no Tesouro SELIC 2025, que muito provavelmente será reaplicada. Ainda na RF, a baixa performance do KDIF11 vai me obrigar a trocá-lo pelo JURO11. Vou tentar fazer portabilidade desses ativos do Nubank para a Clear por causa do home broker. Muito fraco o do Nubank.

Acho que vai ser mais um ano desafiante, de pegar a faca caindo, mas que vai terminar um pouco melhor do que começou. E comigo pelo menos semi-aposentado !

Aos leitores e colegas da blogosfera desejo um excelente ano novo com muita grana !