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sábado, 8 de fevereiro de 2025

Balanço - Janeiro/2025

 

 

Sabia que esse ano não seria fácil. Começou comigo só vendo meu patrimônio derreter e tentando pegar a faca caindo. Vai ser osso.

Mr. Trump voltou atirando pra tudo que é lado. Brasil na fila esperando uma bala perdida.

O governo local aumentou o imposto de renda de tal forma que estou ganhando uns 2% menos que ano passado. Juntando a inflação meu poder de compra deve ter caído uns 5%. Não conto que me reajustem.

De resto sem novidades.

Vamos ver o tamanho do estrago.


Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,19%
Achei que seria bem pior.
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,42%
Fundos de Infra continuaram em queda livre. E devido a marcação a mercado pagaram dividendos esqueléticos. Iniciei transição de KDIF11 pra JURO11 na hora errada pois acabo de ver que o primeiro vai pagar 1,43% agora em fevereiro. Shit !

Fundos: 0,8%
Devagar e sempre... todo ano penso em sair mas acabo ficando.

Ações: 2,4%
Inacreditável ! SEER3 liderou o bull market subindo uns 20% (sem esquecer que nos últimos 3 anos caiu 50%).

FIIs: -5,2%; DY do mês ficou em 1,02% 
Já caiu 20% nos últimos 5 meses. Estou ficando sem fôlego pra pegar a faca caindo.

EUR: -4,6%
Câmbio levou embora o que tinha dado no fim do ano.
 
USD: -0,3%
Meio que não saiu do lugar, mas tá bom.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%
Show de bola !

Um desastre.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: -1%
Rendimento real nos últimos 12 meses: 1,9% 
Taxa de poupança: 38%
 
Indicadores:

CDI: 1,01%
IPCA previsto: 0,11%
Poupança0,6698%

Foi um mês pra esquecer, amigos.


Próximos passos  

Dizem que agora em fevereiro vem a avaliação de performance e possível aumento. Alguns colegas já tem a revisão marcada, mas meu chefe ainda não falou nada pra minha equipe. Se tudo correr bem então em março já posso pedir pra reduzir a jornada.

Ainda não tive tempo pra fazer a revisão anual das planilhas pra ver qual minha nova TNRP. Fico meio inseguro. Mas lembro em algum momento ano passado recalculei e estava tudo bem.

Estou desanimado com a baixa performance e relutante em investir em qualquer coisa que não seja previsível. Aí olho a planilha e ela me diz que já tenho Selic e CDI suficiente. Vou investir em briga de galo. :)

Sorte a todos e que ¨pulem¨ o carnaval com alegria !



quinta-feira, 9 de janeiro de 2025

Balanço - Dezembro/2024: 7 é o novo 6


 Feliz ano novo !

E bem vindos à era do TD IPCA+7 ! +6 está ultrapassado !

Assim como o dólar a 6,00 é o novo 5,00.

O tempo não para, como dizia o poeta.

2024 trouxe mudanças significativas na minha carteira. Aumentei posição em TD IPCA longo quando as taxas alcançaram os já obsoletos 6% (ninguém tem bola de cristal). Também aumentei em ativos no exterior pra contrabalancear, e diminuí em ações e FIIs.


Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.
 
Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -2,6%
A maionese desandou de vez. Fiz aportes em taxas recorde.
 
Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,42%
Fundos de Infra derreteram feito manteiga na chapa e detonaram a rentabilidade da carteira.

Fundos: 0,3%
Perdeu o fôlego.

Ações: -4,3%
Show de horrores.

FIIs: -2,2%; DY do mês ficou em 0,91% 
Fim de ano melancólico para os FIIs.

EUR: 0,8%
Devagar e sempre.
 
USD: 0,7%
Modesto.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.


Outros ativos


Reserva de segurança (SELIC, RF): 1,1%
Isso sim é que é segurança.

Perdeu fôlego mas foi a surpresa do ano.


Resultado do mês


Rendimento global da carteira: -0,5% acumulando 7,6% no ano 
Rendimento real nos últimos 12 meses: 3% 
Taxa de poupança: 34%
 
Indicadores:

CDI: 0,93%, acumulando 10,88% no ano 
IPCA previsto: 0,34%, acumulando 4,64% no ano 
Poupança0,5826%, acumulando 7,0321% no ano

Melhores investimentos de 2024: USD (57,1%), EUR (24,5%) e Prev Privada (21,1%)
Os piores do ano: FIIs (-15,6%), Ações (-11,4%), TD (-4,7%).

Se somar dividendos, Ações troca de lugar com os FIIs e se consagra como o mico do ano. Não foi um ano fácil. A coisa foi se enrolando, se enrolando, até desandar de vez em dezembro. Dessa vez não foi como em 2022 e os ativos no exterior seguraram o rojão.
 



Próximos passos  

Vem muita coisa por aí.

Tenho que fazer a revisão anual das planilhas pra ver qual minha nova TNRP. Acredito que tenha baixado mais um pouco. 

Em fevereiro ou março rola a revisão anual de salários na empresa. Decidi esperar pra pedir pra reduzir minha jornada depois dessa revisão. Quem esperou tanto pode esperar mais 2 meses.

Em março vence uma posição relevante no Tesouro SELIC 2025, que muito provavelmente será reaplicada. Ainda na RF, a baixa performance do KDIF11 vai me obrigar a trocá-lo pelo JURO11. Vou tentar fazer portabilidade desses ativos do Nubank para a Clear por causa do home broker. Muito fraco o do Nubank.

Acho que vai ser mais um ano desafiante, de pegar a faca caindo, mas que vai terminar um pouco melhor do que começou. E comigo pelo menos semi-aposentado !

Aos leitores e colegas da blogosfera desejo um excelente ano novo com muita grana !