Balanço - Novembro/2025

Como investidor em renda fixa há vários anos, sempre via os papéis desse banco com taxas excelentes porém o rating sempre ruim. Mesmo com FGC, não invisto em banco mal avaliado ou que tenha dado prejuízo recentemente. Sempre olho no bancodata.com.br antes de bater o martelo, então nunca me passou pela cabeça por dinheiro ali.

Vieram à tona história de empresas, fundos e até pessoas físicas com milhões investidos. Assessores que convenceram gente a aplicar uma bolada nos papéis do banco, muito acima do limite do FGC. É inacreditável... pra mim era tragédia anunciada.

Que fique a lição. 

 

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 2,3%

Bombou !!!!

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,5%

Fundos de Infra empacados deixaram um yield de 0,99%. Na escadinha de CDB vencimentos foram reaplicados. Só quando os juros baixarem essa carteira vai performar direito. Temos SELIC a IPCA+9 enquanto a carteira vai em IPCA+6 mais ou menos.

Fundos: 1,0%

Só alegria ! Esse ano não teve come-cotas que segurasse o desempenho !

Ações: 2,5%

Podia ser mais ! Fiquei sabendo da bonificação de 40% da EGIE3 e decidi comprar mais pra vender as bonificações quando pudesse. Acho que foi cagada. Devia era ter vendido pra comprar agora depois dessa queda de 40%... No lado positivo, queimei o restinho de SEER3. Resquícios de quando eu ainda acreditava em stock picking e tentava implantar a estratégia do Joel Greenblatt.

FIIs: 1,5%; DY do mês ficou em 0,97% 

Excelente mês para os FIIs.

EUR: -1,1%

Não sei o que acontece aqui. Tenho que parar pra ver uma hora.

 

USD: 2%

Ouro disparado; não vendo porque não tenho mais prejuízo em ações pra compensar.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%

Não dá pra reclamar !

Previdência Privada: 0,6%

Meia-boca.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 0,9%; no ano 8,8%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 3,6% 

Taxa de poupança: 18%

 

Indicadores:

CDI: 1,05%, acumulando 12,94% no ano

IPCA previsto: 0,2%, acumulando 3,94% no ano

Poupança: 0,6642%, acumulando 7,5374% no ano

O que dizer ? Quase tudo subiu e a IF está ficando mais gorda !

 

Próximos passos  

Pensando esses dias se vou inventar uma ocupação de fachada ou falar mesmo pra todo mundo que aposentei. Ninguém vai entender ! Vão achar que sou ex-político ou policial ou sei lá o que.

Faltam 178 dias.

Balanço - Fevereiro/2025: 8 anos de jornada

 

Alô queridos leitores, como foi vosso mês ?

Mês curto que passou voando ! Financeiramente falando acho que não rolou nada digno de nota. 

Voltei com força renovada pra trabalhar depois do sabático porém sinto que essa energia está acabando. Está ficando difícil aguentar as palhaçadas e fazer o melhor trampo o tempo todo. Calma. Tá chegando a hora.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): -0,8%

Taxas continuam subindo e a marcação a mercado metendo ferro. Dessa vez a maior parte do aporte foi pra títulos curtos promovendo a estreía de um ativo que quero levar adiante por muitos e muitos anos: B5P211. 

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 1,16%

Fundos de Infra se recuperaram um pouco e deixaram um yield de 1,12%. Nenhum título venceu, segue o jogo.

Fundos: 0,3%

Medíocre.

Ações: -1,9%

Fevereiro devolveu quase tudo que janeiro trouxe. SEER3, que em janeiro liderou o bull market com alta de 20%, desta vez liderou o bear market com queda de 25%.

FIIs: 4%; DY do mês ficou em 1,01% 

Recuperou um pouco. Nem aportei (só aporto quando tá caindo haha).

EUR: 0,7%

Voltou ao ritmo normal aparentemente.

 

USD: 0,4%

De volta aos trilhos.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%

Só alegria com CDI nas alturas !

Previdência Privada: 0%

Estagnou.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 0,6%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 1,4% 

Taxa de poupança: 25%

 

Indicadores:

CDI: 0,99%, acumulando 2,01% no ano

IPCA previsto: 1,23%, acumulando 1,34% no ano

Poupança: 0,6331%, acumulando 1,3071% no ano

Não foi uma maravilha mas pelo menos o patrimônio em geral cresceu um pouquinho.

8 anos investindo: resumo da ópera

8 anos investindo de forma consciente e com objetivo: parar de trabalhar. Antes disso eu já investia mas era só mesmo pra usar em tempos difíceis. Abaixo o CAGR real, líquido de inflação, incluindo dividendos, de tudo que tenho.

TD                    1,55%
RF                    3,68%
Reserva            1,23%
Ações              -0,06%
FIIs                  1,13%
USD                15,76%
EUR                2,61%
Fundos            3,10%
Prev Privada    1,91%
TOTAL            2,60%

TD: mesmo com toda volatilidade da marcação à mercado, bateu a RV

RF: o porto seguro

Reserva: nem é investimento, mas bateu a inflação

Ações: só bucha

FIIs: mercado infestado por gestoras corruptas, rendeu menos que TD mas deixou minha carteira de boas empresas comendo poeira 

USD: imbatível

EUR: carteira mudou muito nesses anos... variou entre stock options, cash, fundos multimercado e agora um misto de RV e RF... saquei bastante daqui quando estava no sabático

Fundos: mesmo com taxas, fundos ruins e tudo, deixou vários ativos pra trás

Prev Privada: nao é bem investimento, tá mais pra seguro

 

 

Próximos passos  

Está marcada para daqui alguns dias minha avaliação de performance. Aí mais pro fim do mês vou inventar qualquer história e pedir pra reduzir minha jornada.

Comecei a mexer nas planilhas pra calcular a TNRP. Por enquanto só consegui fechar essa tabela de rentabilidade acumulada que divulguei acima. Mais um fim de semana e eu fecho as contas.

Amanhã vence posição relevante no TD Selic 2025. A maior parte vou realocar no Selic 2031, o resto vai pra algum CDB IPCA 7+ e B5P211.

Pensando em diminuir RV Brasil ainda mais. Tenho 17% no momento. Vamos ver.

Já começa a encheção de saco com imposto de renda. Um monte de ações pingando mixarias e deixando mais mixarias em provisão, e você tem que declarar tudo bonitinho separadinho, inclusive as vendas que fez que pra se livrar dessas merdas e o lucro/prejuízo que isso gerou. Lindo !

É isso aí gente, bons investimentos a todos e obrigado pela visita ! 

Balanço - Janeiro/2025

 

 

Sabia que esse ano não seria fácil. Começou comigo só vendo meu patrimônio derreter e tentando pegar a faca caindo. Vai ser osso.

Mr. Trump voltou atirando pra tudo que é lado. Brasil na fila esperando uma bala perdida.

O governo local aumentou o imposto de renda de tal forma que estou ganhando uns 2% menos que ano passado. Juntando a inflação meu poder de compra deve ter caído uns 5%. Não conto que me reajustem.

De resto sem novidades.

Vamos ver o tamanho do estrago.

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,19%

Achei que seria bem pior.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,42%

Fundos de Infra continuaram em queda livre. E devido a marcação a mercado pagaram dividendos esqueléticos. Iniciei transição de KDIF11 pra JURO11 na hora errada pois acabo de ver que o primeiro vai pagar 1,43% agora em fevereiro. Shit !

Fundos: 0,8%

Devagar e sempre... todo ano penso em sair mas acabo ficando.

Ações: 2,4%

Inacreditável ! SEER3 liderou o bull market subindo uns 20% (sem esquecer que nos últimos 3 anos caiu 50%).

FIIs: -5,2%; DY do mês ficou em 1,02% 

Já caiu 20% nos últimos 5 meses. Estou ficando sem fôlego pra pegar a faca caindo.

EUR: -4,6%

Câmbio levou embora o que tinha dado no fim do ano.

 

USD: -0,3%

Meio que não saiu do lugar, mas tá bom.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 0,9%

Show de bola !

Previdência Privada: -0,5%

Um desastre.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: -1%

Rendimento real nos últimos 12 meses: 1,9% 

Taxa de poupança: 38%

 

Indicadores:

CDI: 1,01%

IPCA previsto: 0,11%

Poupança: 0,6698%

Foi um mês pra esquecer, amigos.

Próximos passos  

Dizem que agora em fevereiro vem a avaliação de performance e possível aumento. Alguns colegas já tem a revisão marcada, mas meu chefe ainda não falou nada pra minha equipe. Se tudo correr bem então em março já posso pedir pra reduzir a jornada.

Ainda não tive tempo pra fazer a revisão anual das planilhas pra ver qual minha nova TNRP. Fico meio inseguro. Mas lembro em algum momento ano passado recalculei e estava tudo bem.

Estou desanimado com a baixa performance e relutante em investir em qualquer coisa que não seja previsível. Aí olho a planilha e ela me diz que já tenho Selic e CDI suficiente. Vou investir em briga de galo. :)

Sorte a todos e que ¨pulem¨ o carnaval com alegria !