Balanço - Dezembro/2017 (IF à vista)

Feliz ano novo, gente !

Revisei todos os aportes e posições em renda variável mês a mês esse ano, anotando novamente na minha planilha de controle. Decidi manter separados os dividendos e a valorização dos ativos pois achei melhor para analisar assim.

Vamos lá, o fechamento mais esperado do ano:

• Taxa de poupança ( (receitas - despesas) / receitas) de acordo com o GuiaBolso: 76% - número um pouco esticado porque esse mes recebi segunda parcela de décimo terceiro e restituição de IR
• Renda passiva de FIIs e ações: 1645,96
• Rendimento global da carteira: 1,17% - Ótimo !. Acumulado de 2017: 11,31%
• Previdencia Privada: 0,47% - aceitável
• Tesouro direto: 0,57% - ok
• RF (Títulos privados): 0,67% - ok
• Fundos: 1,5% - boa recuperação
• FGTS: 0,24% - o de sempre 
• Ações: 5,85% - OBA !!! Destaque para JBSS3 com alta de 24%
• FIIs: 0,86% - 1,19% - Ótimo ! Destaque para FAMB11B com alta de 9,9%
• USD: 2,34% - ótimo
• EUR: 1,86% - beleza
• Stock plan: 1,29% - ótimo

Todas rentabilidades acima são líquidas. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pra cá, mais multas e impostos. 

Indicadores do mês:

• CDI 0,54% - dobrei a meta. No ano acumulou 9,93% e venci ! 113% CDI ! 

• IPCA estimado: 0,31%, no ano fechando 2,78%, me dando uma rentabilidade liquida de 8,3% em 2017

• Poupança: 0,42%, acumulando 6,16% no ano. Quase dobrei a meta. :-)

Alocação atual:

Brasil							Exterior
Fundos	Prev Privada	FGTS	RF	TD	FII	Ações	Stock Plan	EUR	USD

23,6%

10,8%

5,8%

14,3%

22,3%

9,5%

4,4%

2,3%

4,2%

2,8%

Vai um link como curiosidade: Os melhores e os piores investimentos de 2017

De minha parte, o melhor investimento foi ter voltado pra renda variável. ENGI3 foi o melhor investimento, com valorização de 85%. No geral minhas ações subiram 16,59%, FIIs 14,79%, ambos já contando com os dividendos. Boa parte da carteira foi montada com o resgate de 2 fundos podres de renda fixa, que teriam rendido cerca de 9% apenas. Claro, o risco seria menor, porém entendi que já tinha muitos investimentos conservadores e era hora de arriscar um pouco. Valeu a pena.

Já o mais fraco do ano foi o Tesouro Direto. Não acho que é um investimento ruim, mas de fato foi a carteira que menos rendeu, fechando o ano com 8,19%. As quedas na SELIC impactaram o Tesouro SELIC, que é pouco menos de metade da carteira. A outra metade é Tesouro IPCA e Pré-fixado, que sofreram no fim do ano com o aumento das taxas e consequente desvalorização do valor dos títulos. Mas tudo bem ! É coisa pra longo prazo.

Perspectivas

Os astros vão aos poucos se alinhando. Se há exatamente um ano atrás eu nem sequer sabia da existência do movimento FI/RE, hoje vejo que minha hora está chegando e tenho mais clareza sobre um futuro pós-IF. Muitos cálculos me indicam IF neste momento, porém quero uma certa margem que provavelmente chegará esse ano. Outro indicador forte de IF é que minha rentabilidade superou meus aportes em 2017.

Com certeza 2018 promete, vai ser outro ano transformador. Me puseram num projeto 100% remoto que vai até agosto. Sinto que depois conseguirei enrolar com feriados e férias e assim escapar de maiores roubadas até o final do ano. Ou seja, vou faturar mais um ano, desta vez sem grandes aborrecimentos, que será importante para aumentar meu patrimônio e sustentar minha família.

Feliz 2018 !