Orçamento pós-IF

Vamos recapitular:

1. Há algum tempo publiquei aqui a metodologia que uso para calcular meu número mágico.

2. Depois mostrei a evolução do meu plano para viver de renda passiva, como vou investir o valor definido no passo 1

Agora vou trazer ao mundo a primeira pincelada sobre como essa renda passiva vai financiar meu estilo de vida durante as próximas décadas.

Desde que descobri o conceito de Independência financeira e percebi que era possível venho aperfeiçoando um orçamento baseado na planilha de número mágico apresentada.

O plano seria declarar IF em meados de 2019 e durante os primeiros anos viajar bastante ou mesmo morar fora. Portugal ? Espanha ? Canadá ? Austrália ? Bielo-rússia ? Ainda não sei. Seguem os anos com eventos marcantes:

• 2019 - declaração de Independência Financeira
• 2020~2025 - "sabático" com viagens ou morar no exterior
• 2032 - filha inicia faculdade
• 2037 - fim da faculdade, menores despesas
• 2039 - teoricamente poderei começar a receber uma esmola do INSS e da previdência privada
• 2054 - idoso, vou morar numa casa de repouso

Eventos periódicos:

• Viagem internacional - aproximadamente a cada 3 anos
• Compra de carro - a cada 5 anos vendo meu carro, boto mais 15 mil em cima e compro outro

Elementos do orçamento:

• Saúde: ponto mais difícil de estimar. Basicamente peguei valores de plano de saúde que ouvi de pessoas conhecidas, lancei e interpolei os valores que não tinha. Coloquei um aumento significativo a partir dos 60 anos. Inclui remédios.
• Lazer/viagens: como explicado quero aproveitar bastante no começo, como uma espécie de sabático. Não sei se vai rolar mas melhor já deixar reservado no orçamento. Depois retorno a um nível parecido com o de hoje e diminuo bastante na velhice, restando ali somente eventuais excursões para idosos.
• Moradia: gasto mais no começo por conta de viagens e AirBnb, depois devo firmar base no Brasil e alugar apartamento ou casa em algum lugar com bom custo/benefício. Nesse meio tempo meu apartamento atual ficaria alugado. Quero vendê-lo quando o mercado estiver melhor, podendo comprar outro pra eliminar essa despesas mas ainda não sei, prefiro assumir que vou morar de aluguel por enquanto. Aos 80 anos vou morar numa casa de repouso.
• Alimentação: no começo diminuo um pouco os gastos assumindo que vou comer mais em casa, depois restam somente eu e minha esposa e por fim reservo um dinheirinho pra comer fora de vez em quando com a família ou a turma do asilo.
• Transporte: não ando muito de carro hoje e atingindo a IF não vejo motivo pra aumentar. Deixei no mesmo patamar e incluí um valor pra trocar de carro a cada 5 anos
• Empregada: eu e a patroa vamos fazer tudo em casa até uns 70 anos e daí acho que não vai ter jeito, vamos procurar uma
• Filho: basicamente gastos com educação são a maior parte do valor, que vai subindo até a faculdade e depois suponho que ela vai arrumar emprego e dar seus pulos. Dali pra frente só reservei um valorzinho pra dar um presentinho no aniversário ou natal.
• Outras despesas: chute baseado no meu padrão atual

O número mágico calculado pela planilha ficou na faixa de 3,1 milhões de Bolsonaros, em valor de hoje. Deve ser suficiente... Pela regra dos 4% daria 10 mil por mês. Como não pretendo deixar herança posso gastar até mais e nem contei meu apartamento, que vai estar gerando alguma renda de aluguel e ainda pode ser vendido pra engrossar o caldo.

Idade	44
Idade ao se aposentar	45
Tempo até aposentadoria (anos)	1
Expectativa de vida	100
Expectativa de período de recebimento	55 Anos
Ano da aposentadoria	2019
Ano do fim do dinheiro	2073
Quanto seria preciso ter aplicado para cobrir as despesas ?	R$ 3.125.870
Para preservar o principal (média de gastos e juros)	4.121.925

Esse número é coerente com o calculado no meu plano para viver de renda passiva, onde eu distribuí o dinheiro entre vários ativos e estimei uma taxa de retirada para cada um deles. Embora ali o cálculo tenha sido em cima de uma despesa mensal média de R$ 9.000, o plano pode gerar mais pois existem várias margens de segurança e como dito não faço questão de deixar herança. De fato, pelo orçamento a média de despesas até o fim da vida ficou em torno de R$ 12.000, enquanto que o tal plano poderia gerar até R$ 16.000 por mês.

Por fim, tudo isso está em constante revisão mas já que a idéia do blog é narrar minha jornada e trocar experiências, lá vai a primeira versão do orçamento detalhado pós-IF... download aqui.

Este é o paradoxo da aposentadoria precoce. Se trabalhar até os 70 junta mais dinheiro mas corre o risco de não conseguir aproveitar; se trabalhar até os 40 tem mais chance de aproveitar a vida mas existe risco pois só Deus sabe o que pode ocorrer nos 50 anos seguintes.

Não dá pra ter tudo.

Faltam 199 dias.