Já se vão mais de 10 anos desde o último derretimento global dos mercados. Aquele evento me marcou muito. Empresas quebraram e as que ficaram em pé pararam de investir num momento em que eu buscava uma colocação melhor no mercado. Estava no trabalho que eu mais odiei e não pude sair, não tinha pra onde ir e não tinha idéia de que existia algo chamado FIRE pra me consolar.
Uma hora a festa vai acabar, gente. Quando ? Ninguém sabe, mas um dia a casa cai. E como vamos ficar ? Com essa pergunta na cabeça eu, como bom viciado em planilhas, voltei no tempo atrás de números e simulei o tamanho do tombo que minha estratégia levaria se uma crise daquela proporção acontecesse hoje. Vamos lá:
Estando agora em 6,50%, vou chutar que chega a 8%; descontando 15% de IR fico com 6,8% de SELIC líquida e, pra simplificar, também CDI.
Tesouro
IPCA e FIIs
"Por
exemplo no período entre mai/2007 e ago/2008 os juros das NTN-B's
2035 foram de uma mínima de 5,88% + IPCA a uma máxima de 8,82% +
IPCA e os títulos desvalorizaram -20,6%. Neste período não havia
sido criado o IFIX o que prejudica a comparação. Mas avaliando
alguns FII's mais antigos temos para o mesmo período:
EURO11:
+14,48% (Logística)
FFCI11:
+10,34% (Corporativo)
SHPH11:
+9,09% (Shoppings)"
Vou considerar uma queda de 20% no TD e também debêntures. Pra FIIs vou ser pessimista. Vou supor que as cotações e rendas vão pra vala, caindo 10%.
Clique
no título para ver o graficozinho maroto que já mata 2 coelhos com
uma paulada só.
IBovespa caiu 41% em 2008.
Escolhi apenas um fundo multimercado pra simplificar. O rendimento dele foi 47% do CDI. Considerando os 8% estimados acima, menos 15% de imposto, teríamos 3,2%.
Escolhi apenas um fundo multimercado pra simplificar. O rendimento dele foi 47% do CDI. Considerando os 8% estimados acima, menos 15% de imposto, teríamos 3,2%.
Plano
1: 91% CDI = 6,2%.
Plano
2: -23% CDI = -1,6%.
Esse
artigo da época relembra a alta de 32% na moeda dos EUA. Com aquele
crash passei a acompanhar meu patrimônio com um pouco mais atenção:
uma vez ao ano :)
Anotações
da época escavadas do meu HD:
2007 – 1,77
2008 – 2,34
2008 – 2,34
S&P500: -38.49%
Somando +32% do cambio com -38,49% da bolsa eu teria uma queda de 6,49%.
Somando +32% do cambio com -38,49% da bolsa eu teria uma queda de 6,49%.
Ouro
O
mesmo artigo linkado acima cita uma alta de 20% em 2008.
Euro
2007 – 2,61
2008
– 3,24
Ou
seja, +24%.
E
agora ?
Ativo | Alocação Alvo | Valor | Rendimento | Resultado | Saldo | ||
Tesouro Direto | 30% | 750.000 | -20% | -150.000 | 600.000 | ||
LC*, CDB | 15% | 375.000 | 6,8% | 25.500 | 400.500 | ||
Debêntures | 5% | 125.000 | -20,0% | -25.000 | 100.000 | ||
Ações | 5% | 125.000 | -41% | -51.250 | 73.750 | ||
FIIs | 10% | 250.000 | -10% | -25.000 | 225.000 | ||
EUR | 6% | 150.000 | -14,4% | -21.600 | 128.400 | ||
USD | 4% | 100.000 | -6,5% | -6.490 | 93.510 | ||
Ouro | 5% | 125.000 | 20% | 25.000 | 150.000 | ||
Fundos MM | 20% | 500.000 | 3,2% | 16.000 | 516.000 | ||
Prev Privada | 354.000 | -2,3% | -8.142 | 345.858 | |||
Apto | 750.000 | -2% | -15.000 | 735.000 | |||
SELIC | 232.000 | 6,8% | 15.776 | 247.776 | |||
Patrimônio alvo TOTAL | 100,00% | 3.836.000 | -5,74% | -220.206 | 3.615.794 | ||
Em Dinheiro | 3.086.000 | -6,65% | -205.206 | 2.880.794 | |||
AA | 2.500.000 | -8,51% | -212.840 | 2.287.160 |
Andei fazendo uns ajustes nessa estratégia, mas vou deixar pra comentar num futuro post. Por enquanto deixemos assim. Deixei de fora a reserva imediata, a ser usada no dia-a-dia, equivalente a um ano de despesas.
Enfim, eu teria uma redução de patrimônio de cerca de 6%. É ruim mas não seria o fim do mundo... Como eu sei ? Pego o resultado (2.287.160) e jogo de volta na planilha, no lugar do valor original (2.500.000). Se na aba "Renda passiva por plano" aparecer uma renda mensal que cubra o valor de despesas ali informado, jóia ! Posso continuar a ser vagabundo ! Nesse exemplo dá certo ! :-)
Fica AQUI a planilha pra quem quiser brincar.
E você ? Está preparado para a queda ??
Faltam 104 dias.
PS: vou migrar o blog pra outra plataforma. Não aguento mais essa zona que ele faz com os espaços e tamanho das letras. Recomendações ?
Ótimo post, acompanhando, normalmente a tendência é migrar para o wordpress, abs.
ResponderExcluirObrigado pela visita e pela dica !
ExcluirWordpress sem dúvida, na verdade nem tem muitas opções rsrs
ResponderExcluirAndei pesquisando realmente nao tem muito pra onde correr se não quiser pagar... quem sabe eu vá pro wordpress.com. Valeu!
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