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quinta-feira, 2 de julho de 2020

Balanço - Junho/2020: um ano sabático


Junho de 2020 marcou 12 meses vivendo de renda. Quantas aventuras ! Post comemorativo com detalhes em breve.

Foi mês de SELIC em queda livre. Nesse momento tem dezenas de ações e FIIs que pagam dividendos superiores a 2,25% ao ano. Só não pode esquecer que o dividendo vem mas o principal (valor do ativo) pode ir pro buraco. RV é pra longo prazo. Pra curto prazo é renda fixa, isso não mudou. Pessoalmente como já tenho uma posição em RV condizente com minha tolerância a risco, prefiro migrar  uma parte de SELIC pra TD IPCA 2026. Ganho a SELIC + inflação fácil lá no vencimento. 6 anos passa rápido.


Li boa parte do livro "Investidor Inteligente" do Ben Graham. É super detalhado. Até chato por esmiuçar as nuances do mercado americano. São reconhecíveis ali várias boas práticas difundidas na comunidade de finanças: buy and hold, investir em valor, investir com consistência, não tentar adivinhar pra onde vai o mercado, diversificação... Ele explica em detalhes e com exemplos do mercado americano cada conceito. Como já tinha lido muito sobre essas coisas o livro não me apresentou grandes novidades. Agora, eu digo que é um daqueles que você deveria ter na estante pra consultar de vez em quando. É a bíblia do investidor.

Desempenho da carteira


Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,98%
Excelente desempenho ! Com a distópica taxa SELIC de 2,25% continuo migrando um pouco pro TD IPCA 2026, onde estou com taxa média de 3,15% agora. Vai variar mais que o Tesouro SELIC porém vai ser um montante que eu acredito só precisar daqui a 6 anos.

Renda Fixa (CDB, LCx): 0,27%
Que descanse em paz.

Fundos: 1,26%
Excelente !

FGTS: 0,25% 
Recebi saque-aniversário e reapliquei num CDB IPCA 5,15%. Agora quero os 1045 do coronavoucher ! Inacreditável, mas o FGTS já está rendendo mais que muitas aplicações de renda fixa. O problema é que não tem liquidez.

Ações:  9,2%
Inacreditável ! O país indo à merda e essa alta não dá pra entender. Fuga da renda fixa ? Parte da performance vem de ter vendido um pouco de IRBR3, KLBN3 e HGTX3 no topo. GoogleFinance explodiu e esculhambou meu controle. Muita gente publicou alternativas mas nenhuma se compara ao que havia antes.

FIIs: 7,3%; DY do mês ficou em 0,56%
Ótimo ! Quase tudo subiu e os dividendos vieram mais gordinhos, embora longe do patamar do início do ano.

EUR: 2,9%
Disparou no fim do mês

USD: 2,9% 
Disparou também.

Stock plan:  26%
Deu uma subida e vendi um pouco. Com isso posso parar um pouco as remessas mensais. Mas 26% não foi, é a planilha que fica doida quando tem retirada grande e não sei arrumar.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de controle.

Outros ativos


Colchão de segurança (Tesouro SELIC, Fundo DI): 0,2%
Cumprindo sua função social apenas. 
Excelente, correndo atrás do prejuízo.

Resultado do mês



Rendimento global da carteira2,3% - excelente; no ano ainda acumulo -0,3%
Rendimento global da carteira, líquido de inflação: 2,08%
Taxa de retirada: 0,03% - bem abaixo da meta. É que pra entrar no apê eu tinha pago aluguel adiantado mês passado, esse mês não paguei nada.

Indicadores do mês:

CDI: 0,21%; no ano 1,75%
IPCA: 0,26%; no ano seriam 0,1%
Poupança: 0,17%; no ano 1,38%

Continuo planejando uma taxa de retirada por volta de 2,6% ao ano no máximo, o que daria uma retirada mensal de 0,22%. Esta taxa de retirada é calculada em cima da carteira do início do ano, já descontando uma estimativa de dividendos a receber. Ou seja, é retirada mesmo (venda de ativos). 

Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Com esse resultado já estou muito perto do patamar do início do ano e a alocação de ativos ficou praticamente do jeito que eu quero !

Melhores investimentos do semestre: Stock Plan ~40%; USD 31%; EUR 22%.
Piores: Ações -19%; FIIs -15%; Fundos -2%.

Próximos passos


Continuar procurando uns frilas.

Continuar gestionando a carteira:
- mais um pouquinho de ações; vender os micos
- mais um pouquinho de FIIs; vender os micos
- mais um pouquinho de TD IPCA

E assim lá vamos nós para a fase 7 de 2020 !

10 comentários:

  1. Passou rápido esse 1 ano, parabéns!
    Um dia chego lá também rs.
    Beijos.

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  2. Ansioso pelo post de 1 ano de sabático! Abraço

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  3. Parabens Quero Vivrar Vagabundo por mais um Mês de investimento e demonstrar sua carteira e como voce esta alocando suas estrategias, fico muito feliz por estar no caminho certo.
    Um grande Abraço.
    obs: Este ano esta passando muito rapido, espero ler mais sobre como é a vida sabatica.

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    Respostas
    1. Obrigado EC ! Fica ligado, não pretendo largar o blog tão cedo. Abs

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  4. vc podia fazer um post sobre os livros que mais te influenciaram

    abs!

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    Respostas
    1. Nao li tantos livros assim, por isso quero ler mais. Conforme vou conseguindo vou comentando por aqui.

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  5. Muito interessante, aguardando os próximos posts!

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