Balanço - Julho/2020: de volta ao topo

E lá se foi mais um mês nessa louca aventura que é 2020.

Inquilino querendo mais desconto por causa do vírus.

Viajei, comi fora, gastei dinheiro.

Fiz caminhadas, descobri lugares, ouvi podcasts.

E a carteira atingiu um patamar superior ao pré apocalipse-COVID.

Desempenho da carteira

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 4,7%

Inacreditável !!! Maior crescimento em 3 anos de acompanhamento mensal. Saiu do negativo e agora acumula 2,8% de ganho em 2020 !

Comecei a migrar parte do Tesouro SELIC para o fundo Sul América Juro Real Curto, que investe em títulos indexados à inflação de no máximo 5 anos. São títulos que que não estão disponíveis para o investidor pessoa física. O gestor tem superado com consistência o IMAB5, que é o benchmark do fundo. Tesouro SELIC não dá, só serve como a última camada de uma reserva de emergência, pois é o investimento mais seguro do país.

Renda Fixa (CDB, LCx): 0,34%

Tá ótimo !

Fundos: 2,9%

Lavaram a égua e também saíram do negativo !

FGTS: 0,25%

Maravilha.

Ações: 5,5%

Uma bela subida também graças aos swing trades que fiz com IRBR3, a rainha da volatilidade. Vou entrar nessa subscrição e quando integralizar vender tudo e esquecer que um dia investi nesse papel.

FIIs: -2,9%; DY do mês ficou em 3,1%
Mês azedo para os FIIs. 

Zerei ABCP11. Um baita shopping, uma máquina de fazer dinheiro, porém não invisto mais em fundo monoativo. Continuei aumentando posição em VISC11 e HGBS11, que não estão rendendo nada agora mas acho que no futuro voltarão a bombar. Shopping é lazer no Brasil, não é só compras. Uma hora a pandemia acaba.

RBRD11 rescindiu contrato com um inquilino inadimplente e distribuiu toda multa pra galera esse mês, daí o yield turbinado.

EUR: 0,5%

Ficou estável esse mês.

USD: -0,1% 

ETFs valorizaram mas a cotação caiu, no fim ficou parado.

Stock plan: ~10%

Ação subiu esse mês e vendi mais um pouco. Redirecionei o valor todo para ETFs. Planilha AdP fica louca quando tem retirada grande. Essa rentabilidade foi calculada no papel de pão por mim.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Colchão de segurança: 0,14%

Taxa da B3 comeu toda rentabilidade. 

Previdência Privada: 1,5%

Sem nenhum aporte, voltou ao nível pré-pandemia e ao positivo no acumulado do ano.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1,8% - maravilha ! No ano acumula 1,5%

Rendimento global da carteira, líquido de inflação: 1,44%
Taxa de retirada: 0,1%

Indicadores do mês:

CDI: 0,19%; no ano 1,95%
IPCA: 0,36%; no ano acumula 0,46%

Poupança: 0,13%; no ano 1,51%

Continuo planejando uma taxa de retirada por volta de 2,6% ao ano no máximo, o que daria uma retirada mensal de 0,22%. Esta taxa de retirada é calculada em cima da carteira do início do ano, já descontando uma estimativa de dividendos a receber. Ou seja, é retirada mesmo (venda de ativos). 

Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Com esse resultado eu superei a inflação, empatei com a poupança e estou mais próximo do CDI. O mais importante é que a carteira já está maior que em janeiro desse ano. Time in the market beats timing the market.

Próximos passos

Vou dar uma revolucionada no meu colchão de segurança, movendo boa parte do Tesouro SELIC para Renda Fixa 100% ou mais do CDI com vencimento em até 6 meses ou liquidez diária. Pegando LCI ou LCA nessa onda não pago imposto de renda nem a maldita taxa da B3. Manterei metade em TD SELIC pois afinal é o investimento mais seguro do país. Aumento o risco sim, mas para um nível que ainda é confortável pra mim.

Na carteira TD, vou mover mais um pouquinho pro fundo da Sul América. No fim só vou ter TD SELIC compondo uma parte do meu colchão de segurança.

Vou entrar na subscrição da IRB e depois flipar tudo. Que se lasque. Esquecer que um dia tive esse papel.

Se o Euro baixar de 6 vou mandar uma remessa.

E assim lá vamos nós para a fase 8 de 2020 !