Balanço - Janeiro/2026: nova TNRP

 

Todo mundo ganhando dinheiro aí ? Bolsa batendo recordes, dólar despencando, perspectiva de baixar juros... o cenário tá bem divertido.

Revisei minhas planilhas de vagabundagem. Tá tudo beleza ! Ano passado publiquei o seguinte:

"... Agora temos os seguintes cenários:

1. Recebendo 2,5 salários mínimos do INSS e pensão, posso virar vagabundo e a TNRP fica em 2,5%

2. Pra não depender de INSS ou pensão, TNRP 3,2%"

 

Com o bom desempenho do ano passado e um ano a menos pra viver, fiquei assim:

1. Recebendo 2,5 salários mínimos entre INSS e pensão, posso parar agora com a TNRP em apenas 1,6% 

2. Pra não depender de nada disso, TNRP de 2,5%

Isso considerando que vou viver 100 anos. Improvável - não há histórico de tanta longevidade na família. Acho que tá bom né, gente ? Comparem com os CAGRs mais abaixo.

 

Desempenho da carteira

Todas rentabilidades abaixo são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

 

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 0,5%

Marromeno. Mais aporte no Renda+2030.

 

Renda Fixa (CDB, LCx, Debêntures): 0,7%

Fundos de Infra deram um yield de 0,98%. CDB vencido virou B5P211.

Fundos: 2,3%

Tá voando isso aqui !

Ações: 11%

Que foi isso ?!

FIIs: 1,43%; DY do mês ficou em 0,93% 

FIIs continuam sua lenta recuperação. Agora estou no patamar do final de 2024.

EUR: -1%

Valorização do real matou a rentabilidade.

 

USD: 9,4%

Ouro não para de subir, nem a valorização do real atrapalhou esta carteira.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de Controle.

Outros ativos

Reserva de segurança (SELIC, RF): 1,1%

Cada dia mais gordinha. Vou usar esse ano pra despesas extraordinárias (comprar carro, coisas pra casa, despesas de mudança), deixando as despesas do dia-a-dia pros dividendos cobrirem. Aí ano que vem eu vejo o que subiu mais e analiso se faço rebalanceamento.

Previdência Privada: -0,4%

Cambio quebrou minhas pernas.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1,4% 

Rendimento real nos últimos 12 meses: 3,2% 

Taxa de poupança: 18%

 

Indicadores:

CDI: 1,16%

IPCA previsto: 0,2%

Poupança: 0,6727%

 

Comecei o ano com o pé direito ! Será que enfim vou superar o CDI ?

 

 

9 anos investindo: resumo da ópera

9 anos investindo de forma consciente e com objetivo claro: parar de trabalhar. Antes disso eu já investia mas era só mesmo pra usar em tempos difíceis. A essa altura talvez eu seja o blogueiro mais antigo da blogosfera de finanças !

Abaixo o CAGR real, líquido de inflação, incluindo dividendos, de tudo que tenho.

TD                    2,04%
RF                    4,12%
Reserva            1,95%
Ações               3,19%
FIIs                  1,69%
USD                15,88%
EUR                2,39%
Fundos            3,66%
Prev Privada    2,19%
TOTAL            3,05%

TD: mesmo com toda volatilidade da marcação à mercado, ficou no positivo

RF: o porto seguro

Reserva: nem é investimento, mas bateu a inflação

Ações: bastou um ano de rendimento excepcional pra já aparecer bem na foto !

FIIs: mesmo após um bom ano virou o lanterninha do campeonato

USD: imbatível

EUR: carteira mudou muito nesses anos... variou entre stock options, cash, fundos multimercado e agora um misto de RV e RF... estou fazendo uns ajustes

Fundos: mesmo com taxas, fundos ruins e tudo, deixou vários ativos pra trás

Prev Privada: nao é bem investimento, tá mais pra seguro

 

Próximos passos  

 

Em agosto, não março como disse no post anterior, vence uma posição significante no TD IPCA 2026, a qual devo realocar pra B5P211, CDBs e deixar pra lá. Ainda em RF, tenho umas merrecas no TD Pré-fixado a taxas horríveis, menos de 10%. Vou vender essa porcaria. Não gosto de girar patrimônio mas aquilo ali não tem jeito. Qualquer FII tosco por exemplo vai dar mais que isso.

 

A parte que está mais para trás agora no portfolio é a RF. Estou tentando juntar uma quantia bacana pra investir de uma vez. Não gosto de ter um monte de CDBs a 2 mil reais cada - só enche o saco pra controlar.

 

O ano da empresa fecha no final de fevereiro. Até ali vão avaliar meu desempenho e ver quanto de bônus vão me pagar. No início de março já vou pedir as contas. Se bobear vai ser na mesma reunião - avaliação de desempenho e demissão numa tacada só.

 

Estou considerando virar consultor na minha área mesmo. De fachada, claro. Vou simplesmente aumentar as exigências - só projeto curto, remoto, de preferência pra cliente do exterior. Já elimina 90% dos emails que recebo. Quando me perguntarem que faço da vida, direi que estou basicamente entre projetos, prospectando clientes. Se pintar algo nesse naipe eu até faço pra aumentar o caixa. A tendência é que em poucos anos eu fique obsoleto e não arrume mais nada. Vejam o progresso da IA. Daí eu vejo pra qual ramo de "consultoria" eu posso migrar.

 

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