Balanço - Maio/2020

Há alguns dias me veio na cabeça a tamanha distopia que estou vivendo. Pandemia, pandemônio, SELIC a 3%, lojas fechadas, 2 meses sem sair da cidade, todo mundo usando máscara e eu andando na rua com a minha filha de bicicleta, sem emprego e prestes a completar um ano de vadiagem. Às vezes parece surreal.

Água mole em pedra dura... esse mês fiz meu primeiro trampo freelance. Foi uma consultoria rápida, coisa bem pontual. Agora espero que se confirme conforme o ditado: onde passa um boi, passa uma boiada.

Desempenho da carteira

Tesouro direto (Pré-fixado, IPCA, Selic): 1,12%

Com a distópica taxa SELIC de 3% comecei a mover um pouco pro TD IPCA 2026, onde estou com taxa média de 3,60%. Vai variar mais que o Tesouro SELIC porém vai ser um montante que eu acredito só precisar daqui a 6 anos.

Renda Fixa (CDB, LCx): 0,27%

Mais que isso não vai.

Fundos: 3,2%

Excelente !

FGTS: 0,25% 

Quem diria que um dia seria tão rentável quanto um CDB 100% do CDI...

Ações: 5,6%

Esse mês estudei bastante. Fiz planilhas, apliquei a fórmula mágica do Greenblatt e os critérios de Value Investing do Graham. Montei de um jeito que todo mês em meia hora eu consigo ver o que teoricamente vale a pena comprar e vender. Só compro se for bem nos critérios do Greenblatt e do Graham, pagar dividendos por menores que sejam e estiver com P/L abaixo da média nos últimos 3 anos. Entraram TGMA3 e LEVE3, que foram bem (apesar que praticamente qualquer merda subiu esse mês). Falei que só ia pegar blue-chips mas me rendi aos números. Small caps como essas terão no entanto participação menor na carteira.  

Aproveitando a euforia do mercado (87k ?!?) zerei minha posição em ABEV3. Em 3 anos de buy-and-hold obtive um ridículo rendimento de 1,45%, fora os pífios dividendos que nem vou me dar ao trabalho de somar. Ação picolé de chuchu foi essa ! Também desovei um pouco de KLBN3 e pretendo zerar até o fim do ano, mesmo que seja com prejuízo.

Maior alta do mês: TGMA3 (+14%); maior baixa: IRBR3 (-17%).

FIIs: -0,5% ; DY do mês ficou em 0,4%
Houve uma leve queda e os dividendos foram impactados pela crise. Maior alta: MXRF11 (7,6%); maior baixa: RBFF11 (-9,5%).

EUR: 3,5%

Segue em recuperação.

USD: 3,5% 

Idem.

Stock plan: 5,9%

Mesma coisa.

Veja detalhes atualizados sobre a carteira no meu Painel de controle.

Outros ativos

Colchão de segurança (Tesouro SELIC, Fundo DI): 0,22%

Não imaginava a SELIC bater 3% tão cedo. Já estou pensando em voltar pra poupança. Pra aplicacão de menos de um ano ela ganha do Tesouro SELIC. A taxa de 0,25% da B3 está muito pesada agora.

Previdência Privada: 0,88%

Tá ótimo.

Resultado do mês

Rendimento global da carteira: 1,7% - excelente; no ano ainda acumulo -2,6%

Rendimento global da carteira, líquido de inflação*: 2,16%
Taxa de retirada: 0,32% - bem acima da meta mas já era previsto. Troquei de apartamento e tive despesas extras por causa da mudança.

Indicadores do mês:

CDI: 0,24%; no ano 1,54%
IPCA*: -0,45%; no ano seriam -0,23%

Poupança: 0,22%; no ano 1,20%

*Inflação prevista

Continuo planejando uma taxa de retirada por volta de 2,6% ao ano no máximo, o que daria uma retirada mensal de 0,22%. Esta taxa de retirada é calculada em cima da carteira do início do ano, já descontando uma estimativa de dividendos a receber. Ou seja, é retirada mesmo (venda de ativos). 

Todas rentabilidades acima são líquidas, com exceção de previdência privada. Já está descontado IR e taxas para se desfazer dos ativos. Para ativos no exterior considerei um ágio de 5% no câmbio se quisesse trazer tudo pro Brasil, mais multas e impostos.

Com esse resultado meu patrimônio, corrigido pela inflação, voltou pro mesmo patamar de quando joguei a toalha. Primeiro subiu, daí no começo do ano despencou, agora recuperou um pouco e estou no zero a zero.

Próximos passos

Renda fixa não dá, está morta. Na renda variável, vejo a bolsa frágil e os FIIs raquíticos. Pra mim não compensa o risco. O negócio é mandar grana pra fora, nem que seja pra ficar parada na conta. Mesmo que não invista, uma hora vou usar no dia a dia.

Andei estudando aposentadoria pelo INSS e quero fazer um post sobre isso em breve.

E vamo que vamo.